Именем Российской Федерации

16 августа 2010 года                      г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего:             Филипповой О.В.

при секретаре:                               Ткаченко А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал к Беспятовой Н. И. Беспятову С. А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» (ОАО) Алтайского филиала с иском к Беспятовой Н. И., Беспятову С. А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Беспятовой Н.И. заключен кредитный договор № на сумму 76000 руб. под 17 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ

Обеспечением исполнения обязательств Беспятовой Н.И. по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является поручительство Беспятова С.А. В соответствии сдоговором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

В период действия кредитного договора Беспятова Н.И. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, в случае, если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с изложенным, истец просит взыскать в солидарном порядке с Беспятовой Н.И., Беспятова С.А. в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 78 926 руб. 84 коп., из которых:                                                                       

- долг по кредиту - 53 729,54 руб.;

- задолженность по процентам - 22005,30 руб.;

- сумма комиссии за ведение ссудного счета - 3 192 руб.

а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 567,81 руб.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Беспятова Н.И., Беспятов С.А. в судебное заседание не явились, извещалась в установленном законом порядке, причины неявки неизвестны.

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся материалам дела.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Беспятовой Н.И. заключен кредитный договор № на сумму 76000 руб. под 17 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-11) на основании заявления Беспятовой Н.И. о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 6), с указанием о том, что подписание заявления со стороны Банка означает заключение между клиентом и Банком кредитного договора на условиях, предусмотренных настоящим Заявлением-офертой, а также «Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды» ОАО АКБ «РОСБАНК», Стандартными тарифами ОАО АКБ «РОСБАНК» для клиентов - физических лиц и Тарифным планом, указанным в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления - оферты, которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты.

Обеспечением исполнения обязательств Беспятовой Н.И. по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является поручительство Беспятова С.А. В соответствии сдоговором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-8).

Согласно п. 5.4.3 Кредитного договора: «Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случае неисполнения последним каких либо своих обязательств, в том числе и обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов».

Подтверждением передачи денежных средств заемщику является мемориальный ордер от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.11).

Обеспечением исполнения обязательств Беспятовой Н.И. по вышеуказанному кредитному договору является поручительство Беспятова С.А., что подтверждается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-10).

В соответствии с п.1.1 указанного договора поручительства: «Поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Беспятовой Н.И., в дальнейшим именуемым заемщик, его обязательств перед кредитором по кредитному договору...».

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В период действия кредитного договора Беспятова Н.И. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора.

Долг Беспятовой Н.И. перед Банком составляет 78 926 руб. 84 коп., из которых:                                                                       

- долг по кредиту - 53 729,54 руб.;

- задолженность по процентам - 22005,30 руб.;

- сумма комиссии за ведение ссудного счета - 3 192 руб.

Требования Банка о добровольном погашении образовавшейся задолженности Корнева Н.В. оставила без ответа и удовлетворения.

Согласно п. 5.4.3 Кредитного договора: «Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случае неисполнения последним каких либо своих обязательств, в том числе и обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов».

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В период действия кредитного договора Беспятова Н.И. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 361, п.2 ст.363 ГК РФ, п.п. 1.1 указанного выше договора поручительства, поручители солидарно отвечают перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в полном, включая уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (л.д.10, 11).

В соответствии с п.п. 1.1 договора поручительства, ст. 363 ГК при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства должник и лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В нарушение условий кредитного договора Беспятова Н.И. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора. За период действия кредитного договора ответчиком Беспятовой Н.И. допускались просрочки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 926 руб. 84 коп., из которых:                                                                       

- долг по кредиту - 53 729,54 руб.;

- задолженность по процентам - 22005,30 руб.;

сумма комиссии за ведение ссудного счета - 3 192 руб.

В связи с изложенным, суд взыскивает с ответчиков Беспятовой Н.И., Беспятова С.А, в солидарном порядке в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал задолженность по кредиту в сумме 78 926 руб. 84 коп.        

Расчет задолженности ответчиками не оспорен.

Вместе с тем, суд считает не основанными на норме закона требования истца о взыскании комиссии в размере 3 192 руб.и в этой части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за ведение ссудного счёта по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика.

Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Учитывая сумму уплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 3192 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.13), суд полагает подлежащей взысканию сумму основного долга по кредиту в размере 53729,54 руб., задолженность по процентам - 22005,30 руб.

В связи с изложенным, суд взыскивает с ответчиков Беспятовой Н.И., Беспятова С.А. В солидарном порядке 75734 руб. 84 коп., из которых:                                                                       

- долг по кредиту - 53 729,54 руб.;

        - задолженность по процентам - 22005,30 руб.;

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Беспятовой Н.И., Беспятова С.А. В пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1236 руб.03 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал удовлетворить частично.

Взыскать с Беспятовой Н. И., Беспятова С. А. в солидарном порядке в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал в сумме 75734 руб. 84 коп., из которых:                                                                       

- долг по кредиту - 53 729,54 руб.;

        - задолженность по процентам - 22005,30 руб.;

а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 1236 руб. 03 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Барнаула в кассационном порядке.

Судья:                                                                                                О.В. Филиппова