Дело № 2-3495/2010г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«27» октября 2010 года                                                                                г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего                Этвеш К.Н.

при секретаре                                  Кувалаки И.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Минаеву А. А. о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

     В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратилось ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» с иском к Минаеву А.А. о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество, просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 717 980 рублей 17 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 572 525 рублей 90 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 86 542 рубля 28 копеек, начисленные пени в сумме 58 911 рублей 99 копеек, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы долга взыскать проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации предмета ипотеки взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% годовых за каждый день просрочки, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в Закладной 1 900 000 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 379 рублей 80 копеек.

        В обоснование заявленных требований указывалось, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Минаеву А.А. ЗАО «Мосстройэкономбанк»      предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 600 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Минаева А.А. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.     Кредит в сумме 600 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Минаева А.А.

        Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

       Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями Закладной и Кредитным договором, Ответчиком в адрес Агентства как залогодержателя-кредитора не производятся.

      В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование выполнено не было.

      В соответствии с условиями п. 7.1 Закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

      В судебное заседание представитель истца Андра Е.Н. настаивала на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме по вышеизложенным основаниям.

      Ответчик Минаев А.А., третье лицо Минаева Н.В. возражали против удовлетворения исковых требований, указывая на то, что пени носят кабальный характер. Кроме того, до настоящего времени уведомление о переходе прав по закладной к истцу в адрес ответчика не поступало, в связи с чем кредитор считается просрочившим, следовательно, ответчик не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. Требования о взыскании пени на будущее не основаны на законе. Спорная квартира является единственным местом жительства ответчика и его семьи, в связи с чем просил об отсрочке обращения взыскания на квартиру.

      Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела в их совокупности, рассматривая иск в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

      В соответствии с условиями кредитного договора     № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Минаеву А.А. ЗАО «Мосстройэкономбанк»      предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 600 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Минаева А.А. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.     Кредит в сумме 600 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Минаева А.А., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

       По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1 900 000 рублей, что подтверждается заключением оценщика ООО «Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ

      Государственная регистрация договора ипотеки квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «Мосстройэкономбанк» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

        Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

        Начиная с февраля 2009 г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, ответчиком в адрес агентства как залогодержателя-кредитора не производились, что подтверждается представленным истцом расчетом.

        В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование выполнено не было.

        В соответствии с условиями п. 7.1 Закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

        Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 717 980 рублей 17 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 572 525 рублей 90 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 86 542 рубля 28 копеек, начисленные пени в сумме 58 911 рублей 99 копеек.

        На основании ст. 333 ГК РФ суд полагает возможным уменьшить размер пени до 1 000 рублей, так как пеня является мерой ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств и не должна служить целям обогащения кредитора.

       Доводы об отсутствии иного жилья у ответчика, наличии уважительных причин, приведших к просрочке платежей юридического значения не имеют и судом во внимание не принимаются.

       Довод об отсутствии уведомления о переходе прав по закладной к истцу также не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, так как представителем истца в судебном заседании предъявлен список заказных писем с уведомлениями о переходе прав к ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1», в том числе и в адрес ответчика Минаева А.А. и квитанция об оплате услуг почтовой связи.

        Довод об отсутствии уведомления о переходе прав по закладной от ЗАО «Мосстройэкономбанк» к ООО «АИЖК» судом во внимание не принимается, так как указанный переход прав произошел ДД.ММ.ГГГГ, а просрочка платежей возникла у ответчика с февраля 2009г., когда владельцем закладной уже являлся ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1».

         В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

      Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

        Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

        В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

        В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

          На основании изложенного суд требования истца удовлетворяет в части требований о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на квартиру.

        В части взыскания пени на будущее время суд отказывает истцу в удовлетворении требований так как ст. 811 (ч.2) ГК РФ предусмотрено, что в случае, если договором займа предусмотрен возврат займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует, следовательно, в части взыскания неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры следует отказать.

      Вместе с тем, в силу п. 3 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

    В связи с изложенным, учитывая наличие на иждивении ответчика троих малолетних детей, его материальное положение, что заложенная квартира является единственным жильем для семьи ответчика, суд полагает возможным отсрочить реализацию квартиры на срок в 1 год, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

       С ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 800 рублей 82 копейки.

           Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

         Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» удовлетворить частично.

          Взыскать с Минаева А. А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1»      задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 660 068рублей 18 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 572 525 рублей 90 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 86 542 рубля 28 копеек, начисленные пени в сумме 1 000 рублей, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного гашения суммы основного долга взыскать проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 572 525 рублей 90 копеек.

        Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

        Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.     

        Определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной 1 900 000 рублей.

        Отсрочить реализацию предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> сроком на 1 год, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

        Взыскать с Минаева А. А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» в счет возмещения расходов по плате государственной пошлины 13 800 рублей 82 копейки.

       В остальной части заявленных требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» отказать.

        Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в 10-дневный срок со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                                                                                                                 К.Н. Этвеш