Именем Российской Федерации

31 августа 2010 года                                                                                г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи           Прилипченко Г.А.,

при секретаре                                        Бабич В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Башкардину О. Н., Кирьякову Е. Н., Алиевскому Г. Ф. Алиевской (Кирьяковой) Е. Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» (ОАО) с иском к Башкардину О.Н., Кирьякову Е.Н., Алиевскому Г.Ф., Алиевской (Кирьяковой) Е.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Алиевским Г.Ф. был заключен кредитный договор № на сумму 500 000 руб. под 16 % годовых, сроком до 27.09.2012 года.

Обеспечением исполнения обязательств Алиевского Г.Ф. является поручительство Кирьякова Е.Н. и Алиевской (Кирьяковой) Е.Н., Башкардина О.Н.

В период действия кредитного договора Алиевский Г.Ф. ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику предоставляется право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленном новым графиком. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, продляется до 21.05.2014. Изменяется с момента заключения сторонами настоящего соглашения процентная ставка за пользование кредитом и составляет 17% годовых. Кирьяков Е.Н., Алиевская Е.Н., Башкардин О.Н. обязуются отвечать по договорам поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с учетом изменений.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 21.09.2015, процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,61515% годовых. Кирьяков Е.Н., Алиевская Е.Н., Башкардин О.Н. обязуются отвечать по договорам поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с учетом изменений.

В настоящее время долг заемщика перед банком составляет - 786789,93 руб.

Требования банка о добровольном погашении задолженности заемщиком оставлены без ответа и удовлетворения.

На основании изложенного, с учетом последнего уточнения иска, истец просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 786 789,93 руб., из которых: - долг по кредиту - 402 839,87 руб., задолженность по процентам -383 423,61 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 526,45 руб., а также судебные расходы в пределах уплаченной госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте извещен надлежаще, поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Кирьяков Е.Н., Алиевская (Кирьякова) Е.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте извещены надлежащим образом, о чем свидетельствуют уведомления о вручении судебной повестки, сведения об уважительных причинах неявки суду не поступали.

Ответчики Башкардин О.Н., Алиевский Г.Ф. в судебное заседание не явились, о времени и месте извещались судом в установленном законом порядке, повестки неоднократно направлялись по адресам регистрации и проживания, конверты возвращены с отметкой «истек срок хранения». Суд расценивает неявку ответчиков в почтовое отделение за судебными извещениями как выражение волеизъявления на отказ от получения повестки, в силу ст. 117 ГПК РФ, приравнивает это к надлежащему извещению.

      Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Алиевским Г.Ф. был заключен кредитный договор № на сумму 500 000 руб. под 16 % годовых, сроком до 27.09.2012 года.

Как следует из договора, Алиевский Г.Ф. обязался уплачивать ежемесячный платеж по возврату кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 13 157,28 руб.

Обеспечением исполнения обязательств Алиевского Г.Ф. является поручительство Кирьякова Е.Н. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и поручительство Алиевской (Кирьяковой) Е.Н. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручительство Башкардина О.Н. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил, 27.09.2007г. перечислил денежные средства Алиевскому Г.Ф. в сумме 500000 рублей, согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В нарушение условий кредитного договора, Алиевский Г.Ф. не надлежащим образом производил гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором. Доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» с одной стороны и Башкардиным О.Н., Алиевской Е.Н.. Кирьяковым Е.Н. с другой стороны заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику предоставляется право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленном новым графиком. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, продляется до 21.05.2014. Изменяется с момента заключения сторонами настоящего соглашения процентная ставка за пользование кредитом и составляет 17% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» с одной стороны и Башкардиным О.Н., Алиевской Е.Н.. Кирьяковым Е.Н. с другой стороны было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 21.09.2015, процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,61515% годовых.

В соответствии со ст. 361, 362 Гражданского Кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Указанными договорами поручительства (п.1.3) установлена солидарная ответственность поручителя и заемщика.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч.3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Иное договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено.

Как следует из расчета банка, задолженность Алиевского Г.Ф. перед банком составляет 786 789,93 руб., из которых: долг по кредиту - 402839,87 руб., задолженность по процентам - 383 423,61 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 526,45 руб.

Проверив расчет задолженности, суд приходит к следующему.

Требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 526,45 руб. не подлежат удовлетворению, поскольку основаны на недействительных в силу своей ничтожности положениях кредитного договора.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за ведение ссудного счёта, размер которой составил 3000 руб. единовременно и 1000 руб. ежемесячно, по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика.

Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Учитывая единовременно взысканную с заемщика комиссию за ведения ссудного счета -3000 руб., суд полагает подлежащей взысканию сумму основного долга по кредиту в размере 399 839,87 руб.

Расчет процентов, подлежащих взысканию с Алиевского Г.Ф., Кирьякова Е.Н., Алиевской (Кирьяковой) Е.Н., Башкардина О.Н. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», следующий:

304029,88 руб. (начисленные проценты за весь период пользования кредитом)+320,42 руб.(начисленные проценты на просроченный основной долг до 21.04.2010)+3739,72 руб. (просроченные проценты до реструктуризации до 21.04.2010)=308090,02 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом приняты во внимание начисленные проценты на просроченный основной долг в сумме 320,42 руб. и просроченные проценты до реструктуризации в размере 3739,72 руб. в связи с тем, что расчет данных процентов истцом представлен только по состоянию на 21.04.2010г.

Разрешая спор в пределах заявленных требований, суд полагает возможным взыскать с Башкардина О.Н., Кирьякова Е.Н., Алиевского Г.Ф., Алиевской (Кирьяковой) Е.Н. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 707929,89 руб., из них: 399 839,87 руб.- долг по кредиту, 308090,02 руб. - задолженность по процентам. В остальной части иска отказать.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части требований и поэтому также взыскивается с ответчиков в равных долях в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 10279,30 руб. по 2569,82 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Башкардина О. Н., Кирьякова Е. Н., Алиевского Г. Ф. Алиевской (Кирьяковой) Е. Н. в солидарном порядке в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 707929 рублей 89 копеек, из них: 399 839 рублей 87 копеек - долг по кредиту, 308090 рублей 02 копейки - задолженность по процентам.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Башкардина О. Н., Кирьякова Е. Н., Алиевского Г. Ф. Алиевской (Кирьяковой) Е. Н. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10279 рублей 30 копеек по 2569 рублей 82 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.

Судья:                                                                                          Г.А. Прилипченко