Именем Российской Федерации 25 августа 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Прилипченко Г.А., при секретаре Бабич В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Башкардину О. Н., Кирьякову Е. Н. Алиевскому Г. Ф. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» (ОАО) с иском к Башкардину О.Н., Кирьякову Е.Н., Алиевскому Г.Ф. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Башкардиным О.Н. был заключен кредитный договор № на сумму 500 000 руб. под 17 % годовых, сроком до 01.10.2012 года. Обеспечением исполнения обязательств Башкардина О.Н. является поручительство Кирьякова Е.Н. и Алиевского Г.Ф.. В период действия кредитного договора Башкардин О.Н. ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику предоставляется право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленном новым графиком. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, продляется до 22.05.2014. Изменяется с момента заключения сторонами настоящего соглашения процентная ставка за пользование кредитом и составляет 18% годовых. Алиевский Г.Ф. обязуется отвечать по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом изменений. 13.10.2009 между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 22.09.2015, процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,93775% годовых. Алиевский Г.Ф. обязуется отвечать по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом изменений. В настоящее время долг заемщика перед банком составляет - 845 649,11 руб. Требования банка о добровольном погашении задолженности заемщиком оставлены без ответа и удовлетворения. На основании изложенного, истец просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 845 649,11 руб., из которых: - долг по кредиту -400 980,81 руб., задолженность по процентам -434 695,99 руб., сума комиссии за ведение ссудного счета - 9972,31 руб., а также судебные расходы в пределах уплаченной госпошлины. В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте извещен надлежаще, поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия. Ответчик Кирьяков Е.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении судебной повестки, сведения об уважительных причинах неявки суду не поступали. Ответчики Башкардин О.Н., Алиевский Г.Ф. в судебное заседание не явились, о времени и месте извещались судом в установленном законом порядке, повестки неоднократно направлялись по адресам регистрации и проживания, конверты возвращены с отметкой «истек срок хранения». Суд расценивает неявку ответчиков в почтовое отделение за судебными извещениями как выражение волеизъявления на отказ от получения повестки, в силу ст. 117 ГПК РФ, приравнивает это к надлежащему извещению. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Башкардиным О.Н. был заключен кредитный договор № на сумму 500 000 руб. под 17 % годовых, сроком до 01.10.2012 года. Как следует из договора, Башкардин О.Н. обязался уплачивать ежемесячный платеж по возврату кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 13 926,95 руб. Обеспечением исполнения обязательств Башкардина О.Н. является поручительство Кирьякова Е.Н. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и поручительство Алиевского Г.Ф. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил, 01.10.2007г. перечислил денежные средства Башкардину О.Н. в сумме 500000 рублей, согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. В нарушение условий кредитного договора, Башкардин О.Н. не надлежащим образом производил гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором. Доказательств обратного суду не представлено. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» с одной стороны и Башкардиным О.Н., Алиевским Г.Ф. с другой стороны заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику предоставляется право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленном новым графиком. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, продляется до 22.05.2014. Изменяется с момента заключения сторонами настоящего соглашения процентная ставка за пользование кредитом и составляет 18% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» с одной стороны и Башкардиным О.Н., Алиевским Г.Ф. с другой стороны было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 22.09.2015, процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,93775% годовых. В соответствии со ст. 361, 362 Гражданского Кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Указанными договорами поручительства (п.1.3) установлена солидарная ответственность поручителя и заемщика. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ч.3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Иное договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено. Как следует из расчета банка, задолженность Башкардина О.Н. перед банком составляет 845 649,11 руб., из которых: долг по кредиту - 400 980,81 руб., задолженность по процентам - 434 695,99 руб., сума комиссии за ведение ссудного счета - 9972,31 руб. Проверив расчет задолженности, суд приходит к следующему. Требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 9972,31 руб. не подлежат удовлетворению, поскольку основаны на недействительных в силу своей ничтожности положениях кредитного договора. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счёта, размер которой составил 3000 руб. единовременно и 1500 руб. ежемесячно, по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика. Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Учитывая единовременно взысканную с заемщика комиссию за ведения ссудного счета -3000 руб., суд полагает подлежащей взысканию сумму основного долга по кредиту в размере 397980, 81 руб. Расчет процентов, подлежащих взысканию с Башкардина О.Н., Кирьякова Е.Н. и Алиевского Г.Ф. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», следующий: 357379, 26 руб. (начисленные проценты за весь период пользования кредитом)+ 358,79 руб. (начисленные проценты на просроченный основной долг до 22.04.2010)+3590, 12 руб. (просроченные проценты до реструктуризации до 22.04.2010) =361328,17 руб. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Судом приняты во внимание начисленные проценты на просроченный основной долг в сумме 358,79 руб. и просроченные проценты до реструктуризации в размере 3590, 12 руб. в связи с тем, что расчет данных процентов истцом представлен только по состоянию на 22.04.2010г. Разрешая спор в пределах заявленных требований, суд полагает возможным взыскать с Башкардина О.Н., Кирьякова Е.Н., Алиевского Г.Ф. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 759308, 98 руб., из них: 397980, 81 руб. - долг по кредиту, 361328,17 руб. - задолженность по процентам. В остальной части иска отказать. Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части требований и поэтому также взыскивается с ответчиков в равных долях в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 10793,09 руб. по 3597,70 руб. с каждого. Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Башкардина О. Н., Кирьякова Е. Н., Алиевского Г. Ф. в солидарном порядке в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 759308 рублей 98 копеек, из них: 397980 рублей 81 копейка - долг по кредиту, 361328 рублей 17 копеек - задолженность по процентам. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с Башкардина О. Н., Кирьякова Е. Н., Алиевского Г. Ф. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10793 рубля 09 копеек по 3597 рублей 70 копеек. Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда через Железнодорожный районный суд г.Барнаула. Судья: Г.А. Прилипченко