Дело №2-2528/10 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 26 августа 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Усольцеву П. М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» (ОАО) с иском к Усольцеву П.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Усольцевым П.М. был заключен кредитный договор № на сумму 252 390 руб. под 11 % годовых, сроком до 29.09.2008 года. В обеспечение исполнения обязательств Усольцева П.М. кредитным договором № предусмотрен залог автомобиля марки <данные изъяты>, № года выпуска, идентификационный номер №, модель № двигателя №, шасси (рама) № - отсутствует, кузов № - залоговой стоимостью 300 000 руб. В настоящее время Усольцев П.М. ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, долг заемщика перед Банком составляет 265 119,80 руб. Требования банка о добровольном погашении образовавшейся задолженности, заемщик оставил без ответа и удовлетворения. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 265 119,80 руб., из которых: долг по кредиту -205 904,79 руб., задолженность по процентам -53 927,06 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 5 287,95 руб., а также судебные расходы в пределах уплаченной госпошлины в сумме 5 851,20 руб. В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте извещен надлежаще, поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия. Ответчик Усольцев П.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении судебной повестки, сведения об уважительных причинах неявки суду не поступали С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных сторон, по имеющимся материалам дела. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Усольцевым П.М. был заключен кредитный договор № на сумму 252 390 руб. под 11 % годовых, сроком до 29.09.2013 года. Как следует из договора, Усольцев П.М. обязался уплачивать ежемесячный платеж в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и комиссии за ведение ссудного счета в размере 6041,37 руб. Дата ежемесячного взноса -не позднее 24 числа каждого месяца. В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил, 29.09.2008г. перечислил денежные средства Усольцеву П.М. в сумме 252 390 руб., согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ В нарушение условий кредитного договора, с 24.09.2009 года Усольцев П.М. не надлежащим образом производил гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором, что не оспорено стороной ответчика. Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Согласно п.6.4.2 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения заемщиком каких-либо своих обязательств, в том числе и обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов. Как следует из расчета банка, задолженность Усольцева П.М. перед банком составляет 265 119,80 руб., из которых: долг по кредиту -205 904,79 руб., задолженность по процентам -53 927,06 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 5 287,95 руб. Проверив расчет задолженности, суд приходит к следующему. Требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 5 287,95 руб. не подлежат удовлетворению, поскольку основаны на недействительных в силу своей ничтожности положениях кредитного договора. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счёта по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика. Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Учитывая сумму уплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 7331,65 руб., что подтверждается расчетом задолженности, суд полагает подлежащей взысканию сумму основного долга по кредиту в размере 198573,14 руб. Расчет процентов, подлежащих взысканию с Усольцева П.М. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», следующий: 641,22 руб. (сумма процентов на просроченный основной долг по состоянию на 26.04.2010) + 77643,36 руб. (начисленные проценты за весь период пользования кредитом с 29.09.2008г. по 29.09.2013г.) - 31145,56 руб. (сумма погашенных заемщиком процентов) = 47139,02 руб. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Судом приняты во внимание просроченные проценты в сумме 641,22 руб. в связи с тем, что расчет данных процентов истцом представлен только по состоянию на 26.04.2010г. Разрешая спор в пределах заявленных требований, суд полагает возможным взыскать с Усольцева П.М. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 245712,16 руб., из них: задолженность по основному долгу -198573,14 руб., задолженность по процентам -47139,02 руб. В остальной части иска отказать. Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части требований и поэтому также взыскивается с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 5657,12 руб. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Усольцева П. М. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 245712 рублей 16 копеек, из них: задолженность по основному долгу -198573 рубля 14 копеек, задолженность по процентам -47139 рублей 02 копейки. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с Усольцева П. М. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5657 рублей 12 копеек. Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда через Железнодорожный районный суд г.Барнаула. Судья: Г.А. Прилипченко
председательствующего судьи Прилипченко Г.А.,
при секретаре Бабич В.А.,