Именем Российской Федерации 16 августа 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего: Филипповой О.В. при секретаре: Ткаченко А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал к Корневой Н. В., Шатилову А. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» (ОАО) Алтайского филиала с иском к Корневой Н. В., Шатилову А. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Корневой Н.В. заключен кредитный договор № на сумму 150000 руб. под 21 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым задолженность по кредитному договору должна быть погашена в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 22% годовых. Обеспечением исполнения обязательств Корневой Н.В. по вышеуказанному кредитному договору является поручительство Шатилова А.В. В период действия кредитного договора Корнева Н.В. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора. В соответствии со ст.811 ГК РФ, в случае, если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с изложенным, истец просит взыскать в солидарном порядке с Корневой Н.В., Шатилова А.В. в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 139 249 руб. 38 коп., из которых: - долг по кредиту - 106 225,83 руб.; - задолженность по процентам - 28 914,30 руб.; - сумма комиссии за ведение ссудного счета - 4109,25 руб. а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 3 984,99 руб. Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Корнева Н. В. в судебное заседание не явилась, извещалась в установленном законом порядке, по последнему известному месту жительства. Представитель Корневой Н.В. - Саттарова Т.В., назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, присутствовала в судебном заседании, полагает, исковые требования удовлетворению не подлежат. Ответчик Шатилов А. В. в судебном заседании присутствовал, с требованиями е согласен, поскольку поручительство им давалось на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Суд, с учетом мнения представителя ответчика Корневой Н.В. - Саттарова Т.В., ответчика Шатилова А.В., полагает возможным, в порядке ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся материалам дела. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Корневой Н.В. заключен кредитный договор № на сумму 150000 руб. под 21 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7). Согласно п. 4.3 Кредитного договора: «Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случае неисполнения последним каких либо своих обязательств, в том числе и обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов». Подтверждением передачи денежных средств заемщику является мемориальный ордер от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.9). Обеспечением исполнения обязательств Корневой Н.В. по вышеуказанному кредитному договору является поручительство Шатилова А.В. (л.д.6-7). В соответствии с п.1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В период действия кредитного договора Корнева Н.В. ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. Долг Корневой Н.В. перед Банком составляет 139 249 руб. 38 коп., из которых: - долг по кредиту - 106 225,83 руб.; - задолженность по процентам - 28 914,30 руб.; - сумма комиссии за ведение ссудного счета - 4109,25 руб. Требования Банка о добровольном погашении образовавшейся задолженности Корнева Н.В. оставила без ответа и удовлетворения. Согласно п. 4.3 Кредитного договора: «Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случае неисполнения последним каких либо своих обязательств, в том числе и обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов». В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В период действия кредитного договора Корнева Н.В. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора. Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчиков по кредиту составляет 139 249 руб. 38 коп., из которых: - долг по кредиту - 106 225,83 руб.; - задолженность по процентам - 28 914,30 руб.; - сумма комиссии за ведение ссудного счета - 4109,25 руб. Расчет задолженности ответчиками не оспорен. Вместе с тем, суд считает не основанными на норме закона требования истца о взыскании комиссии в размере 4109,25 руб.и в этой части исковые требования удовлетворению не подлежат. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счёта по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика. Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Учитывая сумму уплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 4109,25 руб., что подтверждается расчетом задолженности, суд полагает подлежащей взысканию сумму основного долга по кредиту в размере 106225,83 руб., задолженность по процентам - 28914,30 руб. Не подлежат удовлетворению требования Банка в отношении ответчика Шатилова А.В., поскольку кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен срок на которое дается поручительство - ДД.ММ.ГГГГ Согласно ч.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Исходя из вышеизложенного, поскольку кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен срок, на которое дается поручительство - до ДД.ММ.ГГГГ, требования Банка в отношении поручителя Шатилова А.В. удовлетворению не подлежат. В связи с изложенным, суд взыскивает с ответчика Корневой Н.В. 135140руб. 13 коп., из которых: - задолженность по кредиту - 106225 руб. 83 коп.; - задолженность по процентам - 28914 руб. 30 коп. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика Корневой Н.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3902 руб. 80 коп. Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал удовлетворить частично. Взыскать с Корневой Н. В. в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135140 руб. 13 коп., из которых: - задолженность по кредиту 106225 руб. 83 коп.; - задолженность по процентам 28914 руб. 30 коп. Взыскать с Корневой Н. В. в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал расходы по госпошлине в размере 3902 руб. 80 коп. В удовлетворении остальных требований АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал отказать, Шатилова А. В. от ответственности по данному иску освободить. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Барнаула в кассационном порядке. Судья: О.В. Филиппова