Именем Российской Федерации 16 августа 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Прилипченко Г.А., при секретаре Бабич В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Литвиненко Л. О., Литвиненко В. А. Сидорову М. П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» (ОАО) с иском к Литвиненко Л.О., Литвиненко В.А., Сидорову М.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Литвиненко Л.О. был заключен кредитный договор № на сумму 200 000 руб. под 16 % годовых, сроком до 13.11.2012 года. Обеспечением исполнения обязательств Литвиненко Л.О. является поручительство Литвиненко В.А. и Сидорова М.П.. В период действия кредитного договора Литвиненко Л.О. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.3.1 которого заемщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. С момента заключения сторонами соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 17% годовых. При этом срок возврата кредита увеличился на 19 календарных месяцев, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 08.06.2014. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору должна быть погашена в полном объеме не позднее 13.11.2015. Процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 21,4679% годовых. В настоящее время долг заемщика перед банком составляет 331 341,64 руб. Требования банка о добровольном погашении задолженности заемщиком оставлены без ответа и удовлетворения. На основании изложенного, истец просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 331 341,64 руб., из которых: долг по кредиту - 167 786,96 руб., задолженность по процентам - 159 509,86 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 4044,82 руб.. В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте извещен надлежаще, поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия. Ответчики Литвиненко Л.О., Литвиненко В.А., в судебное заседание не явились, о времени и месте извещены надлежаще, о чем свидетельствуют уведомления о вручении судебного извещения. Ответчик Сидоров М.П. в судебное заседание не явился, судом приняты надлежащие меры к его извещению, судебные повестки неоднократно направлялись по адресу регистрации и проживания, однако были возвращены с отметкой «истек срок хранения». Суд расценивает неявку Сидорова М.П. в почтовое отделение за судебным извещением как выражение волеизъявления на отказ от получения повестки, что в силу ст. 117 ГПК РФ, приравнивается к надлежащему извещению. С учетом требований ст. ст. 167 и 117 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных сторон, по имеющимся материалам дела. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Литвиненко Л.О. был заключен кредитный договор № на сумму 200 000 руб. под 16 % годовых, сроком до 13.11.2012 года. Как следует из договора, Литвиненко Л.О. обязалась уплачивать ежемесячный платеж по возврату кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 5262,58 руб. Обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов обеспечиваются поручительством Литвиненко В.А. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и Сидорова М.П. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил, 13.11.2007г. перечислил денежные средства Литвиненко Л.О. в сумме 200000 руб., согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. В нарушение условий кредитного договора, Литвиненко Л.О. не надлежащим образом производила гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором. Доказательств обратного суду не представлено. 08.06.2009 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Литвиненко Л.О., Литвиненко В.А., Сидоровым М.П. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.3.1 которого заемщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. С момента заключения сторонами соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 17% годовых. (п.3.3.) Срок возврата кредита увеличился на 19 календарных месяцев, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 08.06.2014. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору должна быть погашена в полном объеме не позднее 13.11.2015. Процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 21,4679% годовых. В соответствии со ст. 361, 362 Гражданского Кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Указанными договорами поручительства (п.1.3) установлена солидарная ответственность поручителя и заемщика. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ч.3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Иное договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено. Как следует из расчета истца, задолженность Литвиненко Л.О. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 331 341,64 руб., из которых: долг по кредиту - 167 786,96 руб., задолженность по процентам - 159 509,86 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 4044,82 руб.. Проверив расчет задолженности, суд приходит к следующему. Требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 4044,82 руб. не подлежат удовлетворению, поскольку основаны на недействительных в силу своей ничтожности положениях кредитного договора. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счёта, размер которой составил 3000 руб. единовременно и 400 руб. ежемесячно, по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика. Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Учитывая единовременно взысканную с заемщика комиссию за ведения ссудного счета -3000 руб., суд полагает подлежащей взысканию сумму основного долга по кредиту в размере 164 786,96 руб. Расчет процентов, подлежащих взысканию с Литвиненко Л.О., Литвиненко В.А. и Сидорова М.П. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», следующий: 125437,10 руб. (начисленные проценты за весь период пользования кредитом) +26,23 руб. (начисленные проценты на просроченный основной долг)+892,64 руб. (просроченные проценты до реструктуризации) =126355,97 руб. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Судом приняты во внимание начисленные проценты на просроченный основной долг в сумме 26,23 руб. и просроченные проценты до реструктуризации в сумме 892,64 руб. в связи с тем, что расчет данных процентов истцом представлен только по состоянию на 08.04.2010г. Разрешая спор в пределах заявленных требований, суд полагает возможным взыскать с Литвиненко Л.О., Литвиненко В.А., Сидорова М.П. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 291142,93 руб., из них долг по кредиту - 164 786,96 руб., задолженность по процентам -126355,97 руб. В остальной части иска отказать. Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части требований и поэтому также взыскивается с ответчиков в равных долях в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 6111,43 руб. по 2037,14 руб. с каждого. Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Литвиненко Л. О., Литвиненко В. А., Сидорова М. П. в солидарном порядке в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 291142 рубля 93 копейки, из них долг по кредиту - 164 786 рублей 96 копеек, задолженность по процентам -126355 рублей 97 копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с Литвиненко Л. О., Литвиненко В. А. Сидорова М. П. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6111 рублей 43 копейки по 2037 рублей 14 копеек с каждого. Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда через Железнодорожный районный суд г.Барнаула. Судья: Г.А. Прилипченко