Дело №2-2197/10 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 06 августа 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Смирнову С. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» (ОАО) с иском к Смирнову С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Смирновым С.В. был заключен кредитный договор № на сумму 324 445,23 руб. под 12,5 % годовых, сроком до 06.04.2011 года. В период действия кредитного договора Смирнов С.В. ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ между Смирновым С.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, в котором стороны установили, что с даты заключения соглашения задолженность заемщика перед Банком по следующим видам обязательств, вытекающих из кредитного договора, составляет: - по основному долгу 203 939,55 руб.; -по процентам, начисленным за пользование кредитом 20 742,15 руб.; - по уплате комиссии за ведение ссудного счета 14 495,41 руб.. Срок возврата кредита был продлен до 25.08.2013. Ставка за пользование кредитом была изменена и составила 30,8175% годовых. В настоящее время долг заемщика перед банком составляет - 400 485,52 руб. Требования банка о добровольном погашении образовавшейся задолженности, заемщик оставил без ответа и удовлетворения. В обеспечение исполнения обязательств Смирнова С.В. по кредитному договору предусмотрен залог автомобиля марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, модель, № двигателя <данные изъяты> шасси (рама) № отсутствует, кузов <данные изъяты> - залоговой стоимостью 380 000 руб. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 400 485,52 руб., из которых: долг по кредиту - 203 939,55 руб., задолженность по процентам - 182 050,56 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 14 495,41 руб. В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте извещен надлежаще, поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия. Ответчик Смирнов С.В. в судебном заседании исковые требования признал в части суммы долга по кредиту и процентов по ставке 12,5 % годовых, возражал против удовлетворения требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета и процентов по ставке 30% годовых. Не оспаривал подписание кредитного договора и дополнительного соглашения. После объявленного перерыва ответчик в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных сторон, по имеющимся материалам дела. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Смирновым С.В. был заключен кредитный договор № на сумму 324 445,23 руб. под 12,5 % годовых, сроком до 06.04.2011 года. Как следует из договора, Смирнов С.В. обязался уплачивать ежемесячный платеж в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и комиссии за ведение ссудного счета в размере 8969,29 руб. Дата ежемесячного взноса -не позднее 25 числа каждого месяца. В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил, 06.04.2006г. перечислил денежные средства Смирнову С.В. в сумме 324 445,23 руб., согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ В нарушение условий кредитного договора, Смирнов С.В. не надлежащим образом производил гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором, что не оспорено стороной ответчика. ДД.ММ.ГГГГ между Смирновым С.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, в котором стороны установили, что с даты заключения соглашения задолженность заемщика перед Банком по следующим видам обязательств, вытекающих из кредитного договора, составляет: - по основному долгу 203 939,55 руб.; -по процентам, начисленным за пользование кредитом 20 742,15 руб.; - по уплате комиссии за ведение ссудного счета 14 495,41 руб.. Срок возврата кредита был продлен до 25.08.2013. Ставка за пользование кредитом была изменена и составила 30,8175% годовых (пункт 4.3.2.). Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Согласно п.4.13 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случае неисполнения последним каких-либо своих обязательств, в том числе и обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов. Как следует из расчета банка, задолженность Смирнова С.В. перед банком составляет 400 485,52 руб., из которых: долг по кредиту - 203 939,55 руб., задолженность по процентам - 182 050,56 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 14 495,41 руб. Проверив расчет задолженности, суд приходит к следующему. Требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 14 495,41 руб. не подлежат удовлетворению, поскольку основаны на недействительных в силу своей ничтожности положениях кредитного договора. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счёта по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика. Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Учитывая сумму уплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 51911,36 руб., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 22.09.2009, суд полагает подлежащей взысканию сумму основного долга по кредиту в размере 152 028,19 руб., задолженность по процентам - 182 050,56 руб. Довод ответчика о том, что не подлежат применению проценты, установленные дополнительным соглашение, не может быть принят во внимание в связи с тем, что кредитный договор № и дополнительное соглашение № к кредитному договору № недействительными не признаны и, следовательно, подлежат исполнению, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается. Разрешая спор в пределах заявленных требований, суд полагает возможным взыскать со Смирнова С.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 334078,75 руб.. , из них: задолженность по основному долгу -152 028,19 руб., задолженность по процентам - 182 050,56 руб. В остальной части иска отказать. Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части требований и поэтому также взыскивается с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 6540,79 руб. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать со Смирнова С. В. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 334078 рублей 75 копеек, из них: задолженность по основному долгу -152 028 рублей 19 копеек, задолженность по процентам - 182 050 рублей 56 копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать со Смирнова С. В. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6540 рублей 79 копеек. Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда через Железнодорожный районный суд г.Барнаула. Судья: Г.А. Прилипченко
председательствующего судьи Прилипченко Г.А.,
при секретаре Бабич В.А.,