Именем Российской Федерации 08 июля 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего Е.А.Полуяновой при секретаре Ю.В.Ивановой, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Тарасовой О.П. к ООО «РУСФИНАНС СБАНК» о расторжении кредитного договора и возмещении морального вреда, УСТАНОВИЛ: В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратилась Тарасова О.П. с исковыми требованиями к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о расторжении кредитного договора и возмещении морального вреда. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 21 декабря 2008 года решила приобрести угловой диван марки «Сириус» в ООО «Кузбасская мебельная компания», отдел которого находился в мебельном магазине, расположенном по адресу г. Барнаул, <адрес>. Стоимость дивана составляла 36743 рубля. Указанный товар ей предложили приобрести в кредит, который предоставляет ООО «РУСФИНАНС БАНК». В процессе консультации менеджер банка, находящийся в магазине сообщил следующие условия кредита: первоначальный взнос в размере 2 389 рублей вносится в кассу магазина, кредит в размере 29 026 рублей 97 коп. предоставляется по ставке 26,24 % годовых, на срок 10 месяцев. Ежемесячная сумма платежа составляла 3 435 рублей 47 копеек. Тарасовой О.П. сообщили, что при заключении кредитного договора и внесении в кассу магазина первоначального взноса выбранный ею диван будет доставлен по ее адресу 22.12.2008 года за счет магазина. 21.12.2008г. Тарасова О.П. заключила кредитный договор с банком ООО «РУСФИНАНС БАНК» о предоставлении кредита в сумме 29 026 рублей 97 копеек, данные денежные средства должны были быть переведены на счет магазина в качестве оплаты товар. В качестве гарантии приобретения дивана истица оплатила 21.12.2008г. в кассу магазина первоначальную сумму в размере 2 389 рублей. 22 декабря 2008г. диван не был доставлен, как стало известно в этот же день, в наличии выбранного ими углового дивана нет и не будет в наличии Тарасова О.П. сразу же подписала заявление о расторжении с магазином договора купли - продажи на приобретение дивана. И так как по вине магазина сделка не состоялась, Тарасова О.П. обратилась с заявлением к менеджеру банка о расторжении кредитного договора с ООО «РУСФИНАНС БАНК». 22.12.2008г. вместе с заявлениями у нее забрали платежный чек, подтверждающий внесение денежных средств в кассу магазина, и экземпляр кредитного договора.. Т.к. заявление о расторжении кредитного договора было принято сотрудником банка, истица полагала, что договор со ней расторгнут в тот же день, а сделка не состоялась по вине магазина. Однако 05 октября 2009г. в ее адрес почтой пришло уведомление о том, что она является должником перед банком ООО «РУСФИНАНС БАНК» и должна внести в банк 1 892 рубля 25 копеек. После получения письма ей и ее матери на телефоны стали поступать звонки и CMC сообщения о погашении кредита. 14 октября 2009 года сотрудник банка сообщила Тарасовой О.П., о том, что задолженность составляет 5634 рубля. После сообщения о том, что она расторгла кредитный договор на следующий день, требования о погашении кредита продолжались. 25 ноября 2009г. поступило уведомление о том, что ее долг перед банком составляет 6 014 рублей. Считая действия работников ООО «РУСФИНАНС БАНК» неправомерными, причинившими ей моральный вред (физические и нравственные страдания) выразившийся: в переживаниях, головной боли, отсутствии сна, отсутствии грудного молока и искусственном вскармливание ребенка, на основании ст.ст. 15, 151, 1064, 1099, 1100, 1101 ГК РФ, Тарасова О.П. просила суд считать расторгнутым с 22.12.2008г кредитный договор № №, заключенный 21.12.2008г. с ООО «РУСФИНАНС БАНК», взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 100000 руб. Ответчиком представлен письменный отзыв, в котором он просил в иске отказать. Представитель банка указал, что 21.12.2008 года Тарасова О.П. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление является офертой, которую банк акцептовал путем открытия банковского Счета на имя Заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть кредитный Договор был заключен. В соответствии с поручением Заемщика, изложенным в Заявлении, ООО «РУСФИНАНС БАНК» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Таким образом, ООО «РУСФИНАНС БАНК» полностью исполнило свои обязательства по договору № №. Согласно п.3.2. Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка задолженность по Кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указываются в графике платежей. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на своем счете в сумме, не ниже ежемесячного платежа, не позднее дня, предшествующего дню, указанному в графике платежей. 21.12.2008 года ООО «РУСФИНАНС БАНК» профинансировал торговую точку для приобретения товара Тарасовой О.П. Торговая точка не смогла предоставить Клиенту товар, Тарасова О.П. написала заявление о возврате товара, согласно которому, истица уведомлена о том, что возврат товара не влечет изменения условий Кредитного договора, заключенного с ООО «РУСФИНАНС БАНК». Таким образом, Кредитный договор № № не расторгнут, условия договора не изменились. 22.12.2008 года торговая точка вернула денежные средства на счет Заемщика в размере 29026,97 руб., в соответствии с п. 3.3 Порядка обслуживания данный платеж расценен как досрочное погашение. Согласно п.3.3. Порядка обслуживания, по заявлению Клиента, поданному в Банк до даты совершения очередного Ежемесячного платежа, Банк вправе предоставить Клиенту право досрочно погасить задолженность по Кредитному договору в полном объеме посредством одного платежа, включающего: Ежемесячный платеж за текущий месяц; непогашенный остаток суммы Кредита и комиссию за досрочный возврат Кредита. Т.е. суммы в размере 29026,97 рублей, поступившей на счет Заемщика, недостаточно для полного погашения задолженности, Тарасовой О.П. необходимо было дополнительно внести сумму в размере 811,00 рублей. В связи с этим образовалась задолженность по Кредитному договору № № в размере 6014 рублей. Также представитель ответчика указал, что истец не представила доказательств причинения ей ООО «РУСФИНАНС БАНК» какого-либо вреда, причинения нравственных и физических страданий, никаких доказательств вины в причинении Банком Тарасовой О.П. нравственных и физических страданий. В рамках досудебного урегулирования спора по кредитному договору сотрудники Банка в ходе телефонных переговоров информировали Тарасову О.П. о необходимости внести определенную сумму полного погашения задолженности по Кредитному договору № №. Доводы истца относительно того, что сотрудники Банка угрожали ей, необоснованны. При реализации товара в кредит заключается два договора - розничной купли-продажи между истцом и покупателем и договор потребительского кредита между банком и покупателем, при этом ООО «Русфинанс Банк» не является стороной договора купли-продажи заключенного между Тарасовой О.П. и «Кузбасская мебельная компания», таким образом, несоблюдение условий договора купли-продажи не является основанием для расторжения кредитного договора. 08.07.2010г. Тарасова О.П. вновь уточнила исковые требования, указав, что существенным условием договора являлось соглашение о предмете договора и на момент подписания ею кредитного договора, она считала, что соглашение о предмете договора с торговой организацией достигнуто - о виде товара, модели, размере и цвете. Однако в день получения товара выяснилось, что такой ассортимент товара у продавца отсутствует, следовательно, договор купли- продажи дивана марки «Сириус» между Тарасовой О.П. и ООО «Кузбасская мебельная компания» от 21.12.2008 г. не был заключен. Существенным условием для кредитного договора с использованием кредита по целевому назначению является предмет, т.е. наличие договора купли-продажи, по которому будет производиться безналичное перечисление кредитных средств. Поскольку на момент подписания кредитного договора предмет договора отсутствовал, а также, в связи с тем, что денежные средства по кредитному договору не были ею получены, и Тарасова О.П. не пользовалась указанными денежными средствами, истица считает, что кредитный договор не может считаться заключенным, на основании ст.ст.15,151,432, 819,1064,1099,1100,1101 ГКРФ, просит признать кредитный договор № от 21.12.2008 г. незаключенным, взыскать с ответчика в порядке возмещения морального вреда 100 000 рублей. В судебном заседании Тарасова О.П., ее представитель Даниленко А.А. по доверенности уточненные исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Представитель ответчика Фатеев Д.В. по доверенности, ознакомившись с уточненным иском, возражал против его удовлетворения, пояснив, что кредитный договор был заключен, отсутствие дивана впоследствии не может быть поставлено в вину банку, который исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства на счет Тарасовой О.П. Представитель третьего лица - ООО «Кузбасская мебельная компания» в судебное заседание не явился, почтовое извещение возвращено с отметкой почты об отсутствии адресата. Место нахождения третьего лица суду неизвестно. На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица. Выслушав пояснения истца, представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу. Судом установлено, что 21.12.2008г. Тарасова О.П. имела намерение приобрести у ООО «Кузбасская мебельная компания» диван модели «Сириус» стоимостью 36743 руб. с определенными формой, цветом и типом ткани, при этом от продавца поступило предложение приобрести товар в кредит, с условием предварительного взноса наличными денежными средствами в кассу продавца в сумме 7716,03 рублей. Согласившись с данными условиями покупки, Тарасова О.П. внесла указанную сумму в кассу ООО «Кузбасская мебельная компания». Здесь же, в магазине, 21.12.2008 года Тарасова О.П. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на вышеуказанных условиях, что в соответствии с Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка может являться офертой по заключению кредитного договора, которую банк акцептует путем открытия банковского Счета на имя Заемщика и зачисления на него суммы кредита. Банк присвоил кредитному договору № №. В силу п. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Кроме установленных в законе существенных условий для данного вида сделок (сумма, срок, платность, возвратность и т.п.), Тарасова О.П. и ООО «РУСФИНАНС БАНК» согласовали, условие о целевом назначении кредита - приобретение Тарасовой О.П. товара - дивана модели «Сириус» стоимостью 36743 руб. в ООО «Кузбасская мебельная компания», находящейся по ул.<адрес> в г.Барнауле. Как следует из заявления о предоставлении кредита, Тарасова О.П. просила банк предоставить кредит в соответствии с целевым назначением, указанным в заявлении путем перечисления суммы кредита на счет, открытый в банке на ее имя с дальнейшим перечислением в соответствии с целевым назначением на счет продавца (л.д.54) ООО «РУСФИНАНС БАНК» 23.12.2008г. перечислил указанные средства среди прочих кредитных договоров на счет ООО «Кузбасская мебельная компания» в соответствии с платежным поручением №23020 (л.д.62) В день, согласованный с ООО «Кузбасская мебельная компания» - 24.12.2008г. выяснилось обстоятельство, что согласованный сторонами товар в наличии у продавца отсутствует, в связи с чем Тарасова О.П. 24.12.2008г. обратилась с претензией к продавцу о возврате предварительного взноса (л.д.7) В торговой точке истице в этот же день предложили подписать бланк заявления, именуемого уведомлением о возврате товара (л.д.8) В данном бланке указано, что в связи с возвратом товара, приобретенного с частичной оплатой за счет потребительского кредита, клиент просит произвести возврат денежных средств путем перечисления на счет в банке. Тарасовой О.П. возвратили сумму предварительного взноса. 22.12.2008 года (по утверждению ответчика) торговая точка вернула денежные средства на счет Заемщика в размере 29026,97 руб. Банк посчитал, что согласно условиям уведомления о возврате товара, кредитный договор № № не расторгнут, условия договора не изменились, и в соответствии с п. 3.3 Порядка обслуживания данный платеж расценил как досрочное погашение кредита, осуществляемого по условиям банка, посредством платежа, включающего: Ежемесячный платеж за текущий месяц; непогашенный остаток суммы Кредита и комиссию за досрочный возврат Кредита. Т.е. суммы в размере 29026,97 рублей, поступившей на счет Заемщика, для банка оказалось недостаточно для полного погашения задолженности. По расчету банка, у Тарасовой О.П. образовалась задолженность по Кредитному договору № № в размере 6014 рублей, которую он в уведомлении от 25 ноября 2009г. потребовал от истицы погасить. (л.д.11) Однако данное требование банка не основано на законе. Возврата товара со стороны Тарасовой О.П. не было, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком. Товар, согласованный ею с продавцом и указанный в качестве одного из существенных условий кредитования в заявлении о предоставлении кредита, истице предоставлен не был, так как вообще отсутствовал у продавца. Т.е. приобретения Тарасовой О.П. согласованного в кредитном договоре товара не произошло, денежные средства перечислялись на счет продавца (л.д.62), Тарасова О.П. их не получала, ни в виде товара, ни в наличном виде. В соответствии со ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, в силу ст.432, 438 ГК РФ, можно сделать вывод, что со стороны банка не было акцепта, полностью соответствующего условиям заявления о предоставлении кредита, который банк считал для себя офертой. Таким образом, кредитный договор № № от 21.12.2008г. между Тарасовой Ольгой Павловной и ООО «РУСФИНАНС БАНК» не был заключен. В соответствии со ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Однако исходя из материалов дела, вина ответчика в том, что договор не заключен, отсутствует, в связи с чем требования истца о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению. Истцом не доказан факт причинения ей нравственных или физических страданий действиями ответчика, а также то, что ответчик своими действиями преследовал цель причинить ей нравственные или физические страдания. Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования Тарасовой О.П. удовлетворить частично. Признать незаключенным кредитный договор № № от 21.12.2008г. между Тарасовой О.П. и ООО «РУСФИНАНС БАНК». В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула. Судья Е.А.Полуянова