Дело № 2-4091\2010г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 декабря 2010г.

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи И.В. Черепановой

при секретаре                             А.О. Криволуцкой

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Туркина Д.Г. к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы, компенсации морального вредазыскании дены Ивановны,

                                                               У С Т А Н О В И Л:

В Железнодорожный районный суд г.Барнаула обратился Туркин Д.Г. с иском к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал, в котором просит применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать с ответчика в свою пользу 104 000 рублей, излишне выплаченную по кредитному договору, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг юриста в размере 5 000 рублей, расходы по оплате доверенности в размере 500 рублей.

В обоснование заявленных требований истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Туркин Д.Г. должен был уплачивать банку за ведение ссудного счета комиссию в размере 5 000 рублей единовременно и 3 000 рублей ежемесячно, что подтверждается договором, а также выпиской из лицевого счета.

Свои обязательства по кредитному договору Туркин Д.Г. исполнил в полном объеме. Общая сумма комиссии за ведение судного счета составила 99 000 рублей, итого вместе с первоначальной единовременной комиссией - 104 000 рублей.

Ссылаясь на ст. 819 ГК РФ, ст.ст. 15, 16 Закона «О защите прав потребителей», истец обратился с вышеназванным иском в суд.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» представил в суд свои возражения на исковое заявление Туркина Д.Г., в которых указал, что Банк действовал строго в рамках указаний Центрального банка Российской Федерации, являющихся обязательными для кредитных организаций, следовательно, вина Банка при взимании комиссии за судный счет отсутствует. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению, в связи с чем требование о компенсации морального вреда удовлетворению также не подлежит.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон по имеющимся материалам дела.

Исследовав материалы дела в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор № № на сумму 1 000 000 рублей под 16% годовых (л.д. 7-9).

В силу п. 6.1.3 Кредитного договора Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, комиссию за ведение ссудного счета, банковские комиссии и расходы, в сроки, предусмотренные Договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При рассмотрении дела факт заключения указанного выше кредитного договора не оспаривался сторонами.

Взыскание комиссии за ведение ссудного счета противоречит требованиям ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», предусматривающей, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Нормами ГК РФ, ст. 819 ГК РФ, также не предусмотрены дополнительные затраты на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Предоставление денежных средств физическим лицам, согласно п.2.1.2 данного Положения, предусматривает зачисление денежных средств на банковский счет клиента. Данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, что предусмотрено Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденным Центральным банком РФ № 205-П от 05 декабря 2002г.

Ссудный счет является способом бухгалтерского учета и не предназначен для расчетных операций, поскольку является способом отражения возникновения и погашения задолженности, а необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору.

Таким образом, включение в кредитный договор условия о взыскании с заемщика комиссии за ведение ссудного счета противоречит ГК РФ.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и не действительна с момента ее совершения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, изложенные в п. 6.1.3. Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Туркиным Д.Г. о взимании комиссии за ведение ссудного счета являются ничтожными, не влекущими правовых последствий, в связи с чем, требования истца в данной части являются обоснованными.

Согласно представленной выписке по лицевому счету за выдачу кредитных средств истцом уплачена ежемесячная комиссия в размере 5 000 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 3 000 рублей.

3 000 рублей х 33 месяца = 99 000 рублей + 5 000 рублей = 104 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 104 000 рублей (5 000 рублей - комиссия за открытие ссудного счета и 99 000 рублей - комиссия за ведение ссудного счета).

Сделка, согласно ст. 166 ГК РФ, недействительна по основаниям, установленным настоящим кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд может применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлен в суд в течение трех лет со дня, когда началось исполнение сделки.

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В данном случае течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение сделки (кредитного договора).

Поскольку исполнение кредитного договора начинается с момента перечисления Банком денежных средств на счет заемщика, либо выдачи их в наличной форме, срок исковой давности по настоящему иску начался ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку истец Туркин Д.Г. обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности не истек.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, считая указанную сумму соразмерной последствиям нарушенного права.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая участие представителя в подготовке и составлении искового заявления, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 1 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 500 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ОАО АКБ «Росбанк» подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 3 280 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                 Р Е Ш И Л:

Исковые требования Туркина Д.Г. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия п. 6.1.3. кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Туркиным Д.Г. и ОАО АКБ «Росбанк» в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Туркина Д.Г. в счет возврата ранее уплаченной комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета в размере 104 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 1 000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 500 рублей, а также госпошлину в доход местного бюджета в размере 3 280 рублей.

Решение сторонами может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:        И.В. Черепанова