Именем Российской Федерации

29 июля 2010 года

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего:                                    Е.А. Полуяновой

при секретаре:                                                      Ю.В. Ивановой

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Горбатову В.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный Коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» с иском к Горбатову В.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В основание иска указывает на то, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Горбатовым В.Н. заключен кредитный договор № № на сумму 189047 руб. 50 коп. сроком до 02.07.2010г., с погашением процентов за пользование кредитом в размере 12,5% годовых.

Обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов обеспечиваются договором залога, заключенным с ответчиком, по которому банку предоставлен в залог автомобиль марки <данные изъяты>

17.06.2009г. между банком и Горбатовым В.Н. заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № № согласно которому срок возврата кредита продлен до 17.06.2012г., ставка установлена в размере 13,50%.

В нарушение условий кредитного договора, Горбатов В.Н. не производит гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором. Долг Горбатова В.Н. перед банком составляет на дату подачи иска 104524 рубля 70 копеек.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № № в размере 104524 рубля 70 копеек, включая задолженность по кредиту 73912 руб. 27 коп., задолженность по процентам - 19340 руб. 46 коп., комиссию за ведение ссудного счета - 11271 руб. 97 коп., а также взыскать госпошлину в размере 3290 руб. 49 коп.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причины неявки суду не сообщил.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании вышеизложенного, суд, с учетом мнения истца, изложенного в ходатайстве, требований ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Горбатовым В.Н. заключен кредитный договор № №. на сумму 189047 руб. 50 коп. сроком до 02.07.2010г., с погашением процентов за пользование кредитом в размере 12,5% годовых. (л.д.7-13)

Как следует из заявления на выдачу кредита, Горбатов В.Н. обязался уплачивать ежемесячный взнос в счет погашение кредита и уплате начисленных на него процентов в размере 7082 руб. 34 коп. не позднее 2 числа каждого месяца по день возврата кредита включительно.

Обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов обеспечиваются договором залога, заключенным с ответчиком, по которому банку предоставлен в залог автомобиль марки <данные изъяты>

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил, 02.07.2007г. выдал денежные средства Горбатову В.Н. в сумме 189047,50 рублей, согласно мемориального ордера №8849 (л.д.15)

17.06.2009г. между банком и Горбатовым В.Н. заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № № согласно которому срок возврата кредита продлен до 17.06.2012г., ставка установлена в размере 13,50%

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик не производил гашение кредита и процентов в суммах, установленных договором. Как следует из расчета банка, задолженность Горбатова В.Н. перед банком составляет на дату подачи иска 104524 рубля 70 копеек., включая задолженность по кредиту 73912 руб. 27 коп., задолженность по процентам - 19340 руб. 46 коп., комиссию за ведение ссудного счета - 11271 руб. 97 коп. (л.д.6)

Расчет задолженности проверен судом, суд взыскивает с ответчика сумму основного долга, задолженность по процентам, за вычетом суммы за ведение ссудного счета, включенного истцом в общую задолженность, а именно взыскивается - 93252 руб. 53 коп.

Во взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в сумме 11271 руб. 97 коп., суд отказывает по следующим основаниям.

Требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению, поскольку основаны на недействительных в силу своей ничтожности положениях кредитного договора.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в т.ч. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за ведение ссудного счёта, размер которой согласно заявлению на выдачу кредита составляет 0,40% от суммы выданного кредита ежемесячно, по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуг - заёмщика.

Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части требований и поэтому также взыскиваются с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2997 руб. 58 коп.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Горбатова В.Н. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в размере 93252 руб. 53 коп., включая задолженность по кредиту 73912 руб. 27 коп., задолженность по процентам - 19340 руб. 46 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Горбатова В.Н. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2997 руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.

Судья:                                                                                                                 Е.А.Полуянова