Дело 2-4011/10 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 декабря 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. БарнаулаАлтайского краяв составе: председательствующего судьи О.Н.Тарасовой при секретаре А.А.Мокрушиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Газпромбанк» к Авиловой Е.А., Авилову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Авиловой Е.А., Авилову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 53 287, 12 руб., из которых: основной долг- 43 424,02 руб., просроченный основной долг- 8 811,56 руб., просроченные проценты- 704,44 руб., проценты на просроченный основной долг- 64,56 руб., пени за просроченный основной долг- 261,79 руб., пени за просрочку уплаты процентов- 20,75 руб., также просил взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 1 798,62 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и Авиловой Е.А. был заключен кредитный договор № на потребительские цели в сумме 80 000 руб. под 18 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательств должника по кредитному договору между истцом и Авиловым А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №-п, в соответствии с которым в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. С ДД.ММ.ГГГГ у заемщика возникла непрерывная просроченная задолженность по кредитному договору, на момент предъявления иска в суд задолженность по кредитному договору составила 53 287,12 руб. Требования истца о досрочном возврате задолженности по кредиту, направленные ответчикам не исполнены, в связи с чем, истец обратился с иском в суд. ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (ОАО) уточнил исковые требования, указав, что задолженность Авиловой Е.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет- 52 404,58 руб., из которых: 36 566,02 руб.- задолженность по основному долгу, просроченный основной долг- 12 799,44 руб., начисленные проценты- 95,80 руб., просроченные проценты- 1 212,72 руб., проценты на просроченный основной долг- 330,02 руб., пени за просроченный основной долг- 1 321,91 руб., пени за просрочку уплаты процентов- 78,67 руб. В судебном заседании представитель истца ОАО «Газпромбанк» по доверенности - Казанцева А.В. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме. Ответчик Авилова Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, расписка в деле, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Ответчик Авилов А.А. в судебном заседании уточненные исковые требования не признал, указав, что его дочь - заемщик Авилова Е.А. состояла в трудовых отношениях с ОАО «Газпромнефть-Алтай», однако ДД.ММ.ГГГГ она была уволена в связи с сокращением штата организации и отсутствием у нее высшего образования. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Авилова Е.А. работала в ООО «Юрфинсервис» с окладом 4000 руб., в настоящее время Авилова Е.А. не может устроиться на работу. У самого Авилова А.А. в связи банкротством в ноябре 2009г. фирмы, генеральным директором которой он являлся, также не было возможности оплачивать кредит. Также Авилов А.А. указывает, что он не согласен с тем, что не учтен платеж в размере 5000 руб., произведенный им ДД.ММ.ГГГГ, ему непонятен расчет задолженности, представленный истцом. Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика- Авиловой Е.А. Выслушав пояснения участников процесса, показания специалиста ФИО5- ведущего специалиста отдела физических лиц «Газпромбанк» (ОАО), исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (ОАО) и Авиловой Е.А. заключен кредитный договор № на потребительские цели в сумме 80 000 руб. под 18 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1, 2.2, 2.3 кредитного договора). В обеспечение исполнения обязательств должника по кредитному договору между истцом и Авиловым А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №-п (л.д.13-14). П. 1.1. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что поручитель- Авилов А.А. обязывается нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение гр. Авиловой Е.А. всех обязательств должника перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. В силу п. 1.3 договора поручительства, заключенных между ОАО «Газпромбанк» и Авиловым А.А., поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором (л.д.13-14). В соответствии со ст. 361, 362 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Иное договором поручительства не установлено. При этом в п.1.2. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Авилову А.А. известны все условия кредитного договора, с текстом которого поручитель ознакомился до подписания настоящего договора, имеющего существенные условия, указанные в разделе 2 настоящего договора, копия которого у поручителя имеется. В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Истцом обязательство по предоставлению кредита путем безналичного перечисления денежных средств на счет Авиловой Е.А. исполнено, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также распоряжением отделу обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении 80 000 руб. на счет Авиловой Е.А. (л.д.11, 12). Учитывая, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по оплате кредита, что видно из представленного в материалах дела расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 36 566,02 руб.- задолженность по основному долгу, просроченный основной долг- 12 799,44 руб., начисленные проценты- 95,80 руб., просроченные проценты- 1 212,72 руб., проценты на просроченный основной долг- 330,02 руб., пени за просроченный основной долг- 1 321,91 руб., пени за просрочку уплаты процентов- 78,67 руб. В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Это же правило закреплено в п.3.2.5 кредитного договора, согласно которым банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки в случае не выполнения заемщиком полностью и /или частично одного из условий договора, а также при нецелевом использовании заемщиком предоставленных кредитором денежных средств, с правом кредитора списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика в безакцептном (бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом заемщика. В материалах дела имеется уведомление истца, направленное Авиловой Е.А. и Авилову А.А. ДД.ММ.ГГГГ о досрочном предъявлении требования по погашению задолженности по кредитному договору в течение 15 календарных дней со дня получения настоящего уведомления (л.д.16,17). Однако данные требования ответчиками исполнены не были. Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, задолженность Авиловой Е.А. по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 36 566,02 руб., просроченный основной долг- 12 799,44 руб. (вынос на просрочку- ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Сопоставляя график гашения кредита и представленного расчета задолженности по основному долгу, с учетом внесенных истцом денежных средств в счет оплаты основного долга, размер задолженности по основному долгу и просроченному основному долгу, заявленный истцом, является верным. С учетом частичной оплаты сумм по кредиту после ДД.ММ.ГГГГ, просроченные проценты по кредиту рассчитаны банком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Расчет соответствует сумме процентов по кредиту за указанный период, указанный в графике платежей (л.д.9) - 107,07 +507.18 + 119,47 +479. Начисленные по кредиту проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95,80 руб. также соответствуют графику платежей в графе «начисленные проценты» (л.д.9). Начисленные истцом проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 330 руб. 02 коп. рассчитан истцов в соответствии с количеством дней просрочки уплаты кредита, суммы просроченного основного долга и процентной ставки- 18% годовых. Расчет процентов проверен судом и также является верным (л.д.124). Таким образом, расчет задолженности по основному долгу, процентов по кредиту и просроченных процентов, в том числе на просроченный основной долг рассчитан истцом в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей. При этом допрошенный в судебном заседании в качестве специалиста ФИО5 пояснил, что Банком учтены все суммы платежей, произведенные ответчиками по кредиту после ДД.ММ.ГГГГ, в том числе за ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в размерах, указанных в квитанциях (л.д.111-114). При этом доводы ответчика о неверном распределении уплаченных сумм по кредиту необоснованны, поскольку с учетом положений п.4.9 кредитного договора определена очередность погашения возникшей по кредиту задолженности. Как пояснил специалист в судебном заседании, именно с учетом данной очередности Банк производил списание задолженности по кредиту, поэтому просроченные проценты на момент предъявления иска незначительны, так как частично погашены. Что касается требований истца в части взыскания суммы пени на просроченный основной долг- 1 321 руб. 91 коп. и пени за просрочку уплаты процентов- 78 руб. 67 коп., суд приходит к следующему выводу. Согласно п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 настоящего договора, банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 процентов от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится банком за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 настоящего договора, банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 процентов от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится банком за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. Суд, исходя из требований ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, ходатайства ответчика - Авилова А.А., общей суммы долга, размера неустойки, считает необходимым уменьшить размер, подлежащей взысканию с ответчиков неустойки по кредиту и неустойки по процентам до 300 руб.(30 руб.- пени за просрочку уплаты процентов и 270 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга), так как подлежащая уплате неустойка должна быть соразмерна последствиям нарушения обязательства. На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1739,12 рублей в равных долях, по 869,56 руб. с каждого. В остальной части заявленный иск удовлетворению не подлежит. Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «Газпромбанк» удовлетворить частично. Взыскать с Авиловой Е.А., Авилова А.А. в солидарном порядке в пользу «Газпромбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 304 руб., в том числе: 36 566,02 руб.- задолженность по основному долгу, просроченный основной долг- 12 799,44 руб., начисленные проценты- 95,80 руб., просроченные проценты- 1 212,72 руб., проценты на просроченный основной долг- 330,02 руб., пени за просроченный основной долг и за просрочку уплаты процентов- 300 руб. Взыскать с Авиловой Е.А., Авилова А.А. в пользу «Газпромбанк» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере 1739,12 рублей в равных долях ( по 869,56 руб. с каждого). В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. В течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме оно может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, через Железнодорожный районный суд. Судья О.Н.Тарасова