Дело № 2- 2669\10г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 30 сентября 2010г. г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Малетиной Е.В. при секретаре Кремер Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Костюченко С.Ю., Костюченко Л.А., Сенько Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском к Костюченко С. Ю., Костюченко Л. А., Сенько Е. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Костюченко С.Ю. был заключен Кредитный договор № на сумму 200 000 руб. под 16 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Факт передачи денежных средств переданных заемщику подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является поручительство Костюченко Л.А. и Сенько Е.В. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.1.1 указанных договоров поручительства «поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Костюченко С.Ю., в дальнейшем именуемый заемщик, его обязательств перед кредитором по кредитному договору…» В период действия кредитного договора Костюченко С.Ю. ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Костюченко С.Ю. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым срок возврата кредита в полном объеме увеличивается до ДД.ММ.ГГГГ, изменяется так же процентная ставка до 20, 13971% годовых. В настоящее время долг заемщика перед банком составляет - 352 223 руб. 98 коп. Требования Банка о добровольном погашении образовавшейся задолженности заемщик оставил без ответа и удовлетворения. Согласно п.4.4.2 Кредитного договора «кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случае неисполнения последним каких либо своих обязательств, в том числе обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов. Просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 352 223 руб. 98 коп., из которых: долг по кредиту - 197 759 руб. 62 коп., задолженность по процентам 147 704 руб., 36 коп., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 6 760 руб. 00 коп., так же просят взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 722 руб., 24 коп. Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчики Костюченко С.Ю., Костюченко Л.А. в судебное заседание не явились, ранее извещалась о рассмотрении дела, в настоящее судебное заседание возвращены конверты с отметкой «по истечении срока хранения». Ответчик Сенько Е.В. в судебном заседании не оспаривала задолженность по кредиту и по процентам, просила отказать в удовлетворении требований в части взыскания суммы комиссии за ведение ссудного счета. Суд, согласно ст. 117 ГПК РФ, считает ответчиков Костюченко С.Ю., Костюченко Л.А. извещенным о времени и месте рассмотрения дела, поскольку при отказе адресата принять судебную повестку, считается, что адресат извещен о времени и месте судебного разбирательства. Отказ от получения повестки, неявка для ее получения, расценивается как злоупотребление своим правом со стороны ответчика. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие как представителя истца, так и в отсутствие ответчиков Костюченко С.Ю., Костюченко Л.А. Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Костюченко С.Ю. был заключен Кредитный договор № на сумму 200 000 руб. под 16 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается условиями предоставления кредита на неотложные нужды. (л. д. 7-8). Условия данного договора не оспариваются при рассмотрении данного дела. Факт передачи ответчику Костюченко С.Ю. денежных средств в сумме 200 000 руб. подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13). Данное обстоятельство не оспорено ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Костюченко С.Ю. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым срок возврата кредита в полном объеме увеличивается до ДД.ММ.ГГГГ, изменяется так же процентная ставка до 20, 13971% годовых. (л.д. 15). Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п.4.4.2 Кредитного договора «кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случае неисполнения последним каких либо своих обязательств, в том числе обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов. Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что Костюченко С.Ю. нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 352 223 руб. 98 коп., из которых: долг по кредиту - 197 759 руб. 62 коп., задолженность по процентам 147 704 руб., 36 коп., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 6 760 руб. 00 коп. (л.д. 19). Доказательств, опровергающих расчет задолженности, суду не представлен. Согласно договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ поручителями выступают Костюченко Л.А. и Сенько Е.В. которые обязались солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору, в том числе возвратить сумму кредита, уплатить проценты за его использование, предусмотренные кредитным договором, пеню, судебные издержки по взысканию долга и другие убытки Банка. (л.д. 9-10, 11-12). В соответствии с п.1.1 указанных договоров поручительства «поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Костюченко С.Ю., в дальнейшем именуемый заемщик, его обязательств перед кредитором по кредитному договору…» В соответствии со ст. 361, 362 Гражданского Кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Таким образом, предусмотренное законом обязательное требования о письменной форме договора поручительства соблюдена. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя. Данная правовая позиция также определена в Определении ВАС от 07.09.09г. № ВАС-8274/09. На основании изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 6 760 руб. 00 коп. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 345 463 руб., 98 коп. из которых: долг по кредиту - 197 759 руб. 62 коп., задолженность по процентам 147 704 руб., 36 коп. Поскольку ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных Банком требований в части. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в равных долях расходы по уплате госпошлины в сумме 6 722 руб., 24 коп. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Костюченко С.Ю., Костюченко Л.А., Сенько Е.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № в сумме 345 463 руб. 98 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 197 759 руб. 62 коп., задолженность по процентам - 147 704 руб. 36 коп. Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в остальной части оставить без удовлетворения. Взыскать с Костюченко С.Ю., Костюченко Л.А., Сенько Е.В. в равных долях с каждого в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 6722 руб. 24 коп. Решение сторонами может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула. Судья: Е.В. Малетина