Именем Российской Федерации 02 декабря 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего: судьи Саввиной И.А., при секретаре: Межаковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Алтайского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Субботину Р.П., Субботину Е.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Алтайского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Субботину Р.П., Субботину Е.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Субботиным Р.П. был заключен Кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 1 088 000,00 рублей, под 12,5 % годовых, сроком на 182 месяца для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью - 58,2 кв.м., жилой площадью- 30,90 кв.м., находящейся на втором этаже 5-ти этажного дома. Предоставление кредита осуществлялось одной суммой,Кредит в размере 1 088 000 рублей был зачислен на счет Заемщика № в Алтайском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 3.2. Кредитного договора, начисление процентов осуществляется ежедневно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня). Сумма начисленных процентов за период начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, уплачиваются Заемщиком кредитору из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1. Кредитного договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в сумме 13 409,84 рублей не позднее 25 числа каждого месяца (п.3.3 Кредитного договора). Ответственность Заемщика по своевременному возврату кредита и уплате начисленных на него процентов в виде неустойки, предусмотрена Кредитным договором (п.п. 5.2, 5.3) в размере 0,5% за каждый день, пока соответствующая задолженность остается не погашенной, и обеспечивается залогом приобретенной за счет заемных средств Квартирой. Права Банка по Кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой Квартиры, обеспеченной ипотекой) удостоверены закладной, составленной Заемщиками и зарегистрированной в Управлении Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ за №, а также поручительством Субботина Е.П. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ). Согласно пункту 1.4. договора поручительства, Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. Пунктом 1.3. договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного настоящим поручительством обязательства, Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик не исполнял надлежащим образом условия Кредитного договора. Так, в нарушение п. 3.3 Кредитного договор, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не осуществлялись ежемесячные платежи в погашение задолженности по данному договору. С учетом нарушения сроков погашения кредита и уплаты процентов, на основании пунктов 5.2 и 5.3 Кредитного договора, Банк начал производить начисление неустойки (пени) на сумму непогашенной задолженности в размере 0,5 % за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. Помимо этого, отсутствие денежных средств на счетах Заемщика не позволяло Банку реализовать его право, предусмотренное пунктом 3.3.1. Кредитного договора на безакцептное списание денежных средств со счета Заемщика. Ввиду существенного нарушения условий Кредитного договора, выразившегося в неисполнении Заемщиком обязательств по возврату сумм основного долга и начисленных процентов (просрочка платежей более 2 месяцев), Банк в соответствии с п. 4.4 Кредитного договора воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных процентов. Руководствуясь пунктами 4.4 Кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ вручил Заемщику требование о досрочном истребовании кредита (письмо № от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с которым вся задолженность по Кредитному договору подлежала досрочному погашению в течение 14 календарных дней со дня получения данного требования, которое до настоящего времени оставлено без ответа и удовлетворения. Поручителю в соответствии с п. 2.1 договора поручительства также было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (письмо № от ДД.ММ.ГГГГ), которое также оставлено без ответа и удовлетворения. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет 1 217 429,76 рублей, из них: - 1 063 797,12 рублей - основной долг; - 153 632,64 рублей - начисленные проценты; В связи с изложенным, истец просил взыскать с Субботина Р.П., Субботина Е.П. солидарно в его пользу сумму задолженности в размере 1 217 429,76 руб., кроме того, истец просил взыскать с Субботина Р.П., Субботина Е.П. солидарно начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения ответчиками обязательства по возврату суммы основного долга по кредитному договору проценты в размере 12,5 % годовых, подлежащих начислению на сумму не погашенного основного долга- 1 063 797,12 руб. Также истец просил взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 14 287,15 руб. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество- <адрес>, расположенную по адресу <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО)- Фоменко Н.В. в судебном заседании поддержал исковые требования, просил их удовлетворить, установить первоначальную стоимость квартиры, согласно заключения эксперта ООО «МК Поддержка» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 169 316,00 руб. Кроме того, просил взыскать с ответчиков судебные расходы, за проведение экспертизы в размере 2 500,00 руб. Ответчики Субботин Р.П., Субботин Е.П. в судебное заседание не явились; о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, почтовая корреспонденция в отношении Субботина Р.П., направленная по месту регистрации: <адрес>, возвращена с отметкой «истек срок хранения»; почтовая корреспонденция в отношении Субботина Р.П., направленная по адресу: <адрес> возвращена с отметкой «истек срок хранения». Почтовая корреспонденция в отношении Субботина Е.П., направленная по месту регистрации: <адрес>, возвращена с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». Кроме того, ответчики Субботин Р.П., Субботин Е.П. извещены о месте и времени судебного заседания через близкого родственника- мать Субботину Т.А., в деле имеется телефонограмма. Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Субботина Р.П., Субботина Е.П. Выслушав представителя истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО), исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Субботиным Р.П. был заключен Кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 1 088 000,00 рублей, под 12,5 % годовых, сроком на 182 месяца для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью - 58,2 кв.м., жилой площадью- 30,90 кв.м., находящейся на втором этаже 5-ти этажного дома (л.д. 10-16). Предоставление кредита осуществлялось одной суммой,Кредит в размере 1 088 000 рублей был зачислен на счет Заемщика № в Алтайском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8,9). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору является (п.1.4 Кредитного договора): - ипотека в силу закона Квартиры; - страхование рисков утраты жизни и потери трудоспособности Субботина Р.П. и Субботина Е.П.; страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - Квартиры; страхование риска утраты права собственности на Квартиру, по условиям которых первым выгодоприобретателем будет являться КРЕДИТОР; - поручительство Субботина Евгения Петровича (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. №). Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной Субботиным Р.П., как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю -АКБ «РОСБАНК» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. №). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1 360 000,00 руб., что подтверждается отчетом об оценке ЗАО «Бизнес - Эксперт» № г. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). Законным владельцем Закладной является ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. №). В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик не исполнял надлежащим образом условия Кредитного договора. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не осуществлялись ежемесячные платежи в погашение задолженности по данному договору. Помимо этого, отсутствие денежных средств на счетах Заемщика не позволяло Банку реализовать его право, предусмотренное пунктом 3.3.1. Кредитного договора на безакцептное списание денежных средств со счета Заемщика. Ввиду существенного нарушения условий Кредитного договора, выразившегося в неисполнении Заемщиком обязательств по возврату сумм основного долга и начисленных процентов (просрочка платежей более 2 месяцев), Банк в соответствии с п. 4.4 Кредитного договора воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных процентов. Руководствуясь пунктами 4.4 Кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику требование о досрочном истребовании кредита (письмо № от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с которым вся задолженность по Кредитному договору подлежала досрочному погашению в течение 14 календарных дней со дня получения данного требования, данное требование заемщиком было получено ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, поручителю в соответствии с п. 2.1 договора поручительства также было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (письмо № от ДД.ММ.ГГГГ), указанные требования были оставлены без ответа и удовлетворения (л.д. 25,26). Заемщик обязался погашать кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в сумме 13 409,84 рублей не позднее 25 числа каждого месяца (п.3.3 Кредитного договора). Согласно п. 3.2. Кредитного договора, начисление процентов осуществляется ежедневно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня). Сумма начисленных процентов за период начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, уплачиваются Заемщиком кредитору из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1. Кредитного договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается. Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Согласно п.п. «б, в» п. 4.4.1 Кредитного договора, при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором купли- продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п. 4.1.7 настоящего договора, а также договором о счете, Банк имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора, ст.334 ГК РФ, кредитор имеет право, в случае неудовлетворения заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение тридцати календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, обратить взыскание на заложенное имущество по истечении 14 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им. В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Как предусматривает ст. 348 ГК РФ). Согласно ст. 361, ст. 363 ГК РФ, п. 1.4 Договора поручительства поручитель солидарноотвечают перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредиту составляет - 1 217 429,76 рублей, из них: - 1 063 797,12 рублей - основной долг; - 153 632,64 рублей - начисленные проценты. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен, и суд заявленные требования находит обоснованными и взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по основному долгу -1 063 797,12 руб., задолженность по процентам-153 632,64 руб. Соответственно правомерно заявлены требования и о взыскании с ответчиков солидарно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения ответчиками обязательств по возврату суммы основного долга по кредитному договору процентов за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1 063 797,12 руб. Кроме того, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на имущество- <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 169 316,00 рублей. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Субботина Р.П. и Субботина Е.П. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 14 287,15 руб.,по 7 143,58руб., с каждого., а такжесудебные расходыза производство экспертизы в размере 2 500,00 руб., по 1 250,00 руб. с каждого. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество)в лице Алтайского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Субботину Р.П., Субботину Е.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. Взыскать с Субботина Р.П., Субботина Е.П. солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредиту в размере 1 217 429,76 руб.: из которых - 1 063 797,12 рублей - основной долг; 153 632,64 руб. - проценты. Взыскать с Субботина Р.П., Субботина Е.П. солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины по 7 143,58 руб., с каждого ответчика, расходы по оплате экспертизы по 1 250,00 руб., с каждого ответчика. Взыскать с Субботина Р.П., Субботина Е.П. солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения основного долга проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу-1 063 797,12 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере - 1 169 316,00 руб. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Барнаула. Судья: И.А. Саввина