Дело № 2-4050\2010г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 23 ноября 2010г. железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Бусиной Н. В. при секретаре Бусаргиной О. А. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Маренковой Д.В., Кадышевой Е.В. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: У С Т А Н О В И Л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Маренковой Д.В., Кадышевой Е.В. о взыскании в солидарном порядке суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» и Маренковой Д.В., Кадышевой Е.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в размере 1100 000 руб. сроком на 180 месяцев под 11 % годовых для приобретения в собственность ответчика Маренковой Д.В. жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>. В настоящий момент законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С ноября 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушении условий кредитного договора ответчиками надлежащим образом не производятся. Задолженность ответчиков по состоянию на 02 ноября 2009 года составила 1 196 643 руб. 87 коп., из которых остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет 1 049 332 руб. 19 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 101 558 руб. 84 коп., пени в размере 45 752 руб. 84 коп.. Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору, а также начиная со 03 ноября 2009 года и по день реализации предмета ипотеки проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>. Определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком, исходя из оценки жилого дома с земельным участком, в размере 2 200 000 рублей, в том числе земельного участка в размере 476 000 рублей. Взыскать с ответчиков возврат госпошлины в размере 12 080 руб. 16 коп. по 6 040 руб.08 коп. с каждого. Решением Железнодорожного районного суд г. Барнаула от 27 августа 2010 года с ответчиков взыскании в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 992 876 руб. 88 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 977 876 руб. 88 коп., пени - 5 000 руб., за несвоевременное погашение процентов по договору -10 000 руб. Определены подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 977 876 руб. 88 коп., начиная с 27 августа 2010 года по день реализации жилого дома с земельным участком. Обращено взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>. Определен способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов. Определена начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком, исходя из оценки жилого дома с земельным участком, указанной в Закладной, в размере 2 200 000 рублей, в том числе земельного участка в размере 476 000 рублей. С Маренковой Д.В., Кадышевой Е.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 12 080 руб. 16 коп., по 6 040 руб. 08 коп. с каждой. В удовлетворении остальных требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать. Определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 20 октября 2010 года состоявшееся по делу решение суда отменено, дело направлено на новое рассмотрение. При новом рассмотрении представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Канунникова Н.В. в судебном заседании на исковых требованиях настаивала по основаниям, изложенным в иске, уточняя, что на день рассмотрения дела задолженность ответчиков составляет 1 132 670 руб. 82 коп., из которых сумма основного долга - 970 702 руб. 90 коп., размер процентов - 6 728 руб. 43 коп. Размер пени за просроченные проценты составляет 155 239 руб. 49 коп. В остальной части условия кредитного договора исполнены. Ответчик Маренкова Д.В., Кадышева Е. В. в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, что подтверждается почтовыми уведомлениями. Извещение на имя Маренковой Д. В. получена ее представителем Аттаровой Л. В.. Заявлений о невозможности рассмотрения дела в отсутствие ответчиков не поступило, сведениями о том, что неявка ответчиков вызвана уважительными причинами, суд не располагает. Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, требований ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть в отсутствие неявившихся ответчиков. Представитель ответчика Маренковой Д. В. - Аттарова Л.В. не возражала против удовлетворения заявленных требований о взыскании суммы задолженности по основному долгу, а также процентов. Возражала против удовлетворения требований о взыскании пени, полагая, что истцом ее размер завышен. Также указывает на то, что отсутствуют основания для обращения взыскания на дом и земельный участок отсутствуют. Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, подлинную закладную, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Как установлено по делу, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ солидарным заемщикам Маренковой Д.В., Кадышевой Е.В. КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил кредит в сумме 1 100 000 рублей сроком на 180 месяцев под 11% годовых для приобретения в собственность ответчика Маренковой Д.В. жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>. Жилой одноэтажный дом, общей площадью 54,80 кв.м, в том числе жилой площадью 38, 00 кв.м, 1964 года постройки, с износом 32 %, расположен на земельном участке общей площадью 742 кв.м, оценочной стоимостью 2 200 000 руб., в том числе земельный участок, оценочной стоимостью 476 000 руб. Кредит в размере 1 100 000 рублей был зачислен на счет ответчика Маренковой Д.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 01 марта 2007 года жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес> были оценены в размере 2 200 000 руб., в том числе земельный участок в размере 476 000 руб., что указано в закладной, а также подтверждается заключением ООО «Эксперт» №.07 от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком были удостоверены Закладной, составленной ответчиком Маренковой Д.В. как должником - залогодателем и ответчиком Кадышевой Е.В. как должником, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) 15.03.2007 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № и №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что следует из соответствующей надписи на Закладной, договора купли-продажи закладных. В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обяза тельству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на за кладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи за кладных) и отметке на Закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной. В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. В силу ст. 809 ГК РФ. В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.4.1 п.п. «в» Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора. Установлено, что обязательства по возврату суммы кредита и про центов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиками надлежащим образом не выполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность На 23 ноября 2010 года размер задолженности по основному долгу составляет 970 702 руб. 90 коп., по процентам - 6 728 руб. 43 коп. Размер пени за просроченные проценты составляет 155 239 руб. 49 коп. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается копией требования от 12 января 2009 года, находящихся в материалах дела. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной, п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Ст. 54 указанного закона, п.2,3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, при условии, что соблюдаются одновременно следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков снесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. На день рассмотрения дела размер задолженности по основному долгу составляет 970 702 руб. 90 коп., что составляет менее 5 % от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, данная задолженность является текущей, что не оспаривалось при рассмотрении дела. Учитывая изложенное, а также то, а также то, что размер задолженности составляет только сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, суд отказывает в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>. Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню). При этом в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая срок неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд находит размер требуемой неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и, исходя из суммы основного долга, наступивших последствий уменьшает ее в части ответственности за несвоевременное погашение за несвоевременное погашение процентов по договору до 5 000рублей. На основании изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 982.431руб. 33 коп., из которых остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 970.702руб. 90 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 6.728руб. 43 коп., начисленные пени за просроченные проценты в размере 5.000 рублей. с ответчиков в солидарном порядке. Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые согласно действующего законодательства (ст.ст. 809, 811 ГК РФ) подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование займом в размере 11 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 970 702 руб. 90 коп., начиная с 24 ноября 2010 года по день возврата суммы долга.. Суд считает, что право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует, поскольку не известно, будет ли допускаться нарушение обязательств ответчиком, а в случае, если будет, то он не сможет реализовать свое право на уменьшение размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Следовательно, в части взыскания неустойки (пени) по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита истцу следует отказать. На основании п. 1 ст. 101 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 13 024 руб. 31 коп., по 6 512 руб. 16 коп. с каждого. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Взыскать с Маренковой Д.В., Кадышевой Е.В. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 982 431 руб. 33 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 970 702 руб. 90 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 6 728 руб. 43 коп., начисленные пени за просроченные проценты - 5 000 рублей. Взыскивать с Кадышевой Е.В., Маренковой Д.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых на сумму остатка неисполненного долга 970 702 руб. 90 коп., начиная с 24 ноября 2010 года по день фактического исполнения обязательства по возврату долга. Взыскать с Кадышевой Е.В., Маренковой Д.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 13 024 руб. 31 коп., по 6 512 руб. 16 коп. с каждого. В остальной части иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать. Решение сторонами может быть в кассационном порядке обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула. Судья: