Именем Российской Федерации 08 декабря 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего: судьи Саввиной И.А., при секретаре: Межаковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Лютаеву А.Н., Лютаевой Е.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратилось ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Лютаеву А.Н., Лютаевой Е.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и Лютаевым А.Н., Лютаевой Е.А. (Ответчиками) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предоставил Ответчикам, выступающим в качестве солидарных заемщиков, кредит в размере 2 220 000 (Два миллиона двести двадцать тысяч) рублей сроком на 192 месяца, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 3.1. Договора за пользование кредитными средствами Ответчики обязались уплачивать проценты из расчета 13,75 % годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования для приобретения недвижимого имущества, находящегося по адресу: <адрес>, а именно: - жилого одноэтажного дома общей площадью 49,9 кв.м., в том числе жилой площадью 32,10 кв.м., - земельного участка общей площадью 581 кв.м. Приобретенная недвижимость была оформлена в общую долевую собственность (по 1/2 доли) Лютаева А.Н. и Лютаевой Е.А. Обеспечением исполнения обязательств Ответчиков перед КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) являлась ипотека вышеуказанной недвижимости. Договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 28 735,92 рубля. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями Договора (п. 5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1 Договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору, а также, в соответствии с п.4.4.3 Договора обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по погашению кредита Ответчиками не выполняются. Ответчикам неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 2 522 890 рублей 94 копейки, в том числе: основной долг - 2 164 659 рублей 25 копеек; проценты за пользование кредитом - 255 298 рублей 48 копеек; пени за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов - 102 933, 21 руб. Права первоначального залогодержателя по Договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Коммерческому Банку «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество). Законным владельцем закладной в настоящее время является Общество с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом». В силу п.2 cт.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В связи с изложенным, истец просил взыскать солидарно с Лютаева А.Н. и Лютаевой Е.А. в пользу Истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 522 890 рублей 94 копейки, из которых: основной долг - 2 164 659 рублей 25 копеек; проценты за пользование кредитом - 255 298 рублей 48 копеек. пени за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов -102 933, 21 руб.; а также, истец просит взыскать: - проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнение решения суда, - пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда. Обратить взыскание на недвижимое имущество, которое является предметом ипотеки, находящееся по адресу: <адрес>, а именно: - жилой одноэтажный дом общей площадью 49,9 кв.м., в том числе жилой площадью 32,10 кв.м., - земельный участок площадью 581 кв.м., установив начальную продажную стоимость вышеуказанной недвижимости в размере 850 000 рублей, в том числе жилой дом - 397 000 рублей, земельный участок - 453 000 рублей. Определить способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов. Взыскать солидарно с Лютаева А.Н. и Лютаевой Е.А. в пользу Истца сумму, уплаченную в качестве государственной пошлины, в размере 20 814 рублей 45 копеек. Представитель истца - ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» Костюхина О.И. в судебном заседании поддержала исковые требования и просила их удовлетворить, при этом начальную продажную цену недвижимого имущества просила установить, согласно произведенной экспертизе с учетом показаний эксперта ФИО1., в размере 856 000 рублей. Ответчики Лютаев А.Н., Лютаева Е.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены лично под расписку, о причинах неявки суду не сообщили. Суд, с учетом мнения участников процесса, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных лиц. Выслушав представителя истца - Костюхину О.И., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и Лютаевым А.Н., Лютаевой Е.А. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предоставил Ответчикам, выступающим в качестве солидарных заемщиков, кредит в размере 2 220 000 (Два миллиона двести двадцать тысяч) рублей сроком на 192 месяца, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 3.1. Договора за пользование кредитными средствами Ответчики обязались уплачивать проценты из расчета 13,75 % годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования для приобретения недвижимого имущества, находящегося по адресу: <адрес>, а именно: - жилого одноэтажного дома общей площадью 49,9 кв.м., в том числе жилой площадью 32,10 кв.м., - земельного участка общей площадью 581 кв.м. Приобретенная недвижимость была оформлена в общую долевую собственность (по 1/2 доли) Лютаева А.Н. и Лютаевой Е.А. Обеспечением исполнения обязательств Ответчиков перед КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) являлась ипотека вышеуказанной недвижимости. Договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 28 735 руб. 92 копейки. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов согласно условий Договора (пп. 5.2 и 5.3) предусмотрено начисление пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1 Договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору, а также, в соответствии с п.4.4.3 Договора обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по погашению кредита Ответчиками не выполняются. Ответчиками неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, однако задолженность до настоящего времени не погашена. После декабря 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками надлежащим образом не производятся. Заемщики, согласно п. 4.1.1. Кредитного договора обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, а согласно п. 4.1.2. Кредитного договора, заемщики обязаны возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего Договора. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается. Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора, ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству имеет право обратить взыскание на заложенный предмет ипотеки, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. Права первоначального залогодержателя по Договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Коммерческому Банку «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество). Законным владельцем закладной в настоящее время является Общество с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом». В силу п.2 cт.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Как предусматривает ст. 348 ГК РФ). Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 2 522 890 (два миллиона пятьсот двадцать две тысячи восемьсот девяносто) рублей 94 копейки, в том числе: основной долг - 2 164 659 рублей 28 копейки; проценты за пользование кредитом - 255 298 рублей 48 копеек; пени за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов - 102 933 рубля 21 копейка. Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню). При этом в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая срок неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, затруднительное материальное положение ответчиков, суд находит размер неустойки в сумме 102 933,21 руб. несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и, исходя из суммы основного долга, наступивших последствий уменьшает ее до 35 000 рублей. На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца суммы основного долга в размере 2 164 659 рублей 25 копеек, неуплаченных процентов за пользование кредитом - 255 298 рублей 48 копеек (начисленных в соответствии с условиями договора, исходя из процентной ставки- 13,75% годовых), пени за несвоевременное погашение кредита и уплаты процентов - 35 000 рублей. Соответственно правомерно заявлены требования и о взыскании с ответчиков солидарно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Данное требование истца не противоречит условиям Кредитного Договора, а также требованиям положений ст.ст. 811, 813 ГК РФ. Кроме того, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания назаложенное имущество - жилой дом, общей площадью 49,9 кв.м., земельный участок, общей площадью 581 кв.м., находящихся по адресу: <адрес>, определив способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов. При этом начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка суд определяет в размере 856 000 рублей: жилого дома - 435 500 рублей, земельного участка - 420 500 рублей, согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительных расчетов. Суд не находит оснований не доверять выводам данной экспертизы. Данная судебная товароведческая экспертиза проводилась в ходе рассмотрения данного дела. Заключение эксперта соответствует предъявляемым требованиям; эксперт предупреждался об уголовной ответственности ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения. Кроме того, эксперт ФИО1 допрошенный в судебном заседании, разъяснил методику проведения судебной экспертизы, обосновал свои выводы относительно оценки недвижимого имущества ответчиков Лютаевых. Экспертом с учетом расчетов уточнена начальная продажная цена жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, без учета надворных построек и других сооружений на указанном земельном участке - 856 000 рублей. Представитель истца не возражала против указанной оценки. Со стороны ответчиков доказательств своих возражений суду не представлено. При рассмотрении данного дела подлинник Закладной для обозрения суду был представлен, владельцем Закладной является ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом». В то же время, суд не находит законных оснований для взыскания пени на будущее время и в этой части суд отказывает истцу в удовлетворении требований. Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если договором займа предусмотрен возврат займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы право требования суммыпени на будущее время у кредитора отсутствует. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 20474 руб. 79 руб. по 10 237 руб. 39 коп., с каждого ответчика. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Лютаеву А.Н., Лютаевой Е.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. Взыскать солидарно сЛютаева А.Н., Лютаевой Е.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 454 957 (два миллиона четыреста пятьдесят четыре тысячи девятьсот пятьдесят семь) рублей 73 копейки, из которых: основной долг - 2 164 659 рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом - 255 298 рублей 48 копеек, пени за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов - 35 000 рублей. Взыскать с Лютаева А.Н., Лютаевой Е.А. в солидарном порядке в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом», начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Взыскать с Лютаева А.Н., Лютаевой Е.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 474,79 рублей, по 10 237,39 рублей с каждого ответчика. Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 49,9 кв.м., земельный участок, общей площадью 581 кв.м., находящихся по адресу: <адрес>, определив способ реализации указанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере - 856 000 рублей, в том числе земельного участка - 420 500 рублей, жилого дома - 435 500 рублей. В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула. Судья: И.А. Саввина