Дело № 2-190/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 января года.

Железнодорожный районный суд г. Барнаула в составе:

председательствующего       Этвеш К.Н.

при секретаре                         Кувалаки И.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Скударновой С.В. к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула с иском к ОАО «Альфа-Банк» обратилась Скударнова С.В., просила взыскать с ОАО «Альфа-Банк» 35 000 рублей, удержанных в качестве комиссии за предоставление кредита, 42 000 рублей - пеня за каждый день просрочки в соответствии с Федеральным законом «О защите прав потребителей», 3 745 рублей 23 копейки - проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию понесенных убытков связанных с оплатой юридических услуг в размере 15 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указывалось, что ДД.ММ.ГГГГ между Скударновой С.В. и ОАО «Альфа-банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк представляет Скударновой С.В. кредит в размере 530 000 рублей и открывает ссудный счет №.

При заключении кредитного договора, банк открыл Скударновой С.В. ссудный счет, за что банк начислил и удержал с истца комиссию за предоставление кредита в размере 35 000 рублей. После удержания комиссий банк предоставил Скударновой С.В. банковскую карту с денежными средствами в размере 495 000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за предоставление, выдачу кредита, открытие ссудного счета, за обслуживание кредита взимает различные комиссии, вознаграждения, страховые платежи, комиссии за досрочное погашение суммы кредита, комиссии за расчетное и кассовое обслуживание, за снятие наличных денежных средств, за закрытие текущего банковского счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Также кредитор не вправе обязать заемщика заключить договор страхования, так как действующее законодательство не обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования.

В содержании кредитного договора включены условия, противоречащие закону и ущемляющие права потребителя: об оплате комиссии за досрочное погашение суммы кредита с согласия кредитора; об одностороннем изменении сроков и порядка возврата сумм кредита и процентов за пользование им; об оплате дополнительных платежей (комиссии за расчетное и кассовое обслуживание, за снятие наличных денежных средств, за закрытие текущего банковского счета); навязывание сопутствующих услуг.

Поскольку в силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей удержание комиссии за обслуживание Тарифного Плана, комиссии за предоставления кредита в размере 35 000 рублей признаются недействительными, поэтому истец считает, что оплаченная им за данные услуги сумма, подлежит взысканию с ответчика.

Скударновой С.В. ДД.ММ.ГГГГ в банк была предъявлена претензия о добровольном возврате незаконно полученных сумм, а также предоставлении документов, подтверждающих факт удержания комиссий; справку об общей сумме удержанной комиссии за выдачу, за обслуживание кредита, общей сумме удержанных страховых платежей и иных комиссий; выписку по счету, открытому на имя Скударновой С.В. в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с расшифровкой удержаний, комиссий за весь период кредитования.

После предъявления претензии банком в 10-дневный срок, указанный в статье 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования Скударновой С.В. о возврате уплаченной за услугу (открытию и ведению ссудного счета) денежной суммы не были удовлетворены.

Срок выполнения требований о возврате денежных средств истек ДД.ММ.ГГГГ

Согласно части 3 статьи 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Размер неустойки (пени) определяется исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

С истца было удержано 35 000 рублей - в качестве комиссии за предоставление кредита, претензия получена ДД.ММ.ГГГГ, срок выполнения требований о возврате денежных средств истек ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просрочка оставила 40 дней, неустойка составляет 42 000 руб.

При предоставлении кредита со Скударновой С.В. удержали 35 000 рублей в качестве комиссии за выдачу кредита.

Частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства, в соответствии с которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 35 000 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 3 745, 23 рублей.

Размер причиненного ему морального вреда Скударнова С.В. оценивает в сумме 20 000 рублей.

В судебное заседание истец Скударнова С.В. и ее представитель Клименко В.А. настаивали на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточнив, что комиссия за выдачу составили 5 000 рублей, а 30 000 рублей было уплачено Скударновой С.В. за заключение договора страхования жизни, что является сопутствующей услугой навязанной Банком потребителю.

Представитель ответчика Инжакова А.Н. возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В письменных возражениях на иск, представитель Банка указывал, что в соответствии с Общими условиями кредитования Банк открыл Истцу текущий кредитный счет - это счёт, открываемый клиенту для зачисления, выданного Банком кредита, а также проведения иных приходных и расходных операций. Обслуживание текущего кредитного счёта осуществляется в соответствии с Заявлением, Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц и тарифами Банка.

В соответствии с Заявлением, Истцу был открыт текущий кредитный счёт №, который в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» № - П от ДД.ММ.ГГГГ является счётом физического лица. Счета, нумерация которых начинается с 40817 (1 и 2 порядок) являются счетами физических лиц, а денежные средства на данных счетах являются собственностью физических лиц. Данные счета отражаются в Банке как счета - «физические лица».

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», счёт № «Физические лица» характеризуется следующими особенностями: п.4.41 - «Назначение счёта: учёт денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счёт открывается в валюте РФ или иностранной валюте на основании договора банковского счёта. Счёт пассивный.

По кредиту счёта отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы представленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счёта отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по представленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Аналитический учёт ведётся на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счёта».

Ссудные же счета, согласно упомянутого Положения Банка России, имеют другую нумерацию (числа 1 и 2 порядка) - 455... «Кредиты, предоставленные физическим лицам». Назначение ссудных счетов - учёт кредитов, предоставленных физическим лицам. Назначение ссудных счетов по отражению задолженности физических лиц определено в п.4.53 Положения. Применительно к ссудному счёту не предусмотрена возможность перечисления по распоряжению клиента денежных средств со ссудного счёта физическим либо юридическим лицам.

Для бухгалтерского обслуживания задолженности Истца по Соглашению о кредитовании и во исполнение требований Положения Центрального Банка Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ Банком был открыт и ссудный счет №, однако, его обслуживание Ответчик не оплачивает - оно производится за счет Банка, что подтверждается выпиской по ссудному счету №.

Ссудный счет, в отличие от текущего счета, действительно, не является банковским счетом по смыслу Гражданского кодекса Российской едерации, Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №) и Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по возврату заемщиком денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором.

Верховный Суд Российской Федерации в Решении от 01.07.99 № ГКПИ99-484 отметил, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным кредитам и является способом внутреннего бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.

В соответствии с поручением Истца о безакцептном списании с его текущего счета в Банке сумм задолженности по Соглашению, Банком производились списания денежных средств, находящихся на текущем кредитном счете Истца в Банке №, в счёт погашения кредитной задолженности по Соглашению на ссудный счет №.

Истец в его исковом заявлении умышленно допускает подмену понятий «текущий» и «ссудный» счет (абз.2, 10 части 1 иска), тем самым вводит суд в заблуждение относительно правового режима текущего кредитного счета №, и свидетельствующую о неправильном применении им Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, статей 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», глав 42, 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец мог пользоваться и пользовался открытым на его имя текущим счётом независимо от кредита. Законодательством Российской Федерации предусмотрена платность оказания услуг клиентам по обслуживанию счетов и другим операциям.

При этом комиссий за ведение ссудного счета, комиссий за ведение текущего счета с Истца не взималось, что подтверждается выписками по счетам №, №. С Истца была списана только комиссия за выдачу кредита в размере 5 300 рублей, что подтверждается справкой по кредиту.

Право кредитных организаций (банков) на комиссии за выдачу кредита подтверждается Письмом ФАС РФ № ИА/7235, ЦБ РФ № 77-Т от 26.05.2005 года «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» и Письмом ЦБ РФ № 228-Т от 29.12.2007 года «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий за предоставление кредита клиент уплачивает комиссию в размере, указанном в Анкете-заявлении.

То есть, при предоставлении кредита Банк осуществляет обслуживание клиентов, за что взимает соответствующую плату, в частности комиссию за предоставление кредита, которая включает в себя себестоимость действий Банка, опосредующих весь процесс движения кредита от кредитора к заемщику. Себестоимость таких действий Банка состоит из затрат Банка, связанных с предоставлением кредита, а именно затрат Банка на рассмотрение кредитной заявки, оформление кредита, перечисление денежных средств на счет клиента.

Таким образом, взимание комиссии за предоставление кредита является, по своей сути, комиссией за оформление сделки.

Взимание комиссии не запрещено и не противоречит норме, установленной в части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также иным нормам законодательства Российской Федерации.

В соответствии с желанием клиента, изложенным в его Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Альфастрахование-Жизнь» заключило договор страхования с Истцом. На основании данного договора, страховая премия составила 0,1 % от запрашиваемой суммы кредита в месяц на весь срок кредитования и составила 30 000,00 рублей, на основании указанного заявления и просьбы Истца, Банк увеличил сумму кредита на сумму страховой премии.

Страхование жизни заемщика не являются обязательными условиями кредитования, не содержатся в Общих условиях кредитования, а отметка в типовой форме Анкеты-Заявления не является обязательной.

В ОАО «Альфа-Банк» не поступало претензий от истца, в материалы дела не представлены документы, подтверждающие направление указанной претензии.

В соответствии с Общими условиями, Законом о защите прав потребителей, статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен обязательный досудебный порядок разрешения спора.

Истцом не соблюден установленный Федеральным законом для данной категории дел и предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Не обоснованна ссылка Истца на пункт 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей и статью 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения иска по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Скударновой С.В. и ОАО «Альфа-банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк представляет Скударновой С.В. кредит в размере 530 000 рублей и открывает ссудный счет №. В соответствии с условиями данного кредитного договора Скударнова С.В. должна уплатить банку комиссию за выдачу кредита размере 1% от суммы кредита, а именно 5 300 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П (далее - Положение от ДД.ММ.ГГГГ №-П).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от ДД.ММ.ГГГГ №-П, Положения от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П (далее - Положение от ДД.ММ.ГГГГ №-П).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Исходя из изложенного, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от ДД.ММ.ГГГГ №-П, Положения от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из преамбулы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно абзацу 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно же статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Скударновой С.В., уплатившей при получении кредита 5 000 рублей в качестве комиссии за его выдачу, ДД.ММ.ГГГГ в банк была предъявлена претензия о добровольном возврате незаконно полученных сумм (л.д. 10), что подтверждается уведомлением о вручении (л.д. 11).

После предъявления претензии банком в 10-дневный срок, указанный в статье 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования Скударновой С.В. о возврате уплаченной за услугу (открытию и ведению ссудного счета) денежной суммы не были удовлетворены.

Срок выполнения требований о возврате денежных средств истек ДД.ММ.ГГГГ

Согласно части 3 статьи 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи: 28 настоящего Закона.

В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Размер неустойки (пени) определяется исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Истцом заявлено требование о взыскании с банка неустойки в размере 42 000 рублей, поскольку неустойка является мерой ответственности и не должна служить целям обогащения потребителя, суд на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижает ее размер до 500 рублей.

Как видно из Справки по Персональному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ из сумму кредита предоставляемой Скударновой С.В. ДД.ММ.ГГГГ по договору № Банком было удержано 5 000 рублей в счет комиссии за предоставление кредита, 30 000 рублей в счет договора страхования в пользу ООО «Альфастрахование-Жизнь», а на ее счет была зачислена сумма в размере 495 000 рублей, фактически Банком было удержано 5 000 рублей в счет комиссии за предоставление кредита.

Частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства, в соответствии с которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Так как обязательства ответчика является денежным, то к нему применимы положения ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами составляет 1 058 рублей 10 копеек, исходя из расчета 5 000 х 7,75 % / 360 х 983 дня = 1058,10.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при наличии вины причинителя вреда в пользу потребителя взыскивается компенсация морального вреда.

С учетом того, что ответчик, являясь юридическим лицом, специализирующимся в сфере кредитно-финансовых услуг, следовательно, располагающим информацией о незаконности своих действий по взиманию комиссии за ведение судного счета, тем не менее, включил в условия договора заведомо незаконное положение о взимании комиссии с Скударновой С.В., являющегося потребителем финансовой услуги, учитывая обстоятельства дела и период незаконного взимания платы за ведение ссудного счета, суд считает, что компенсация морального вреда в сумме 500 руб. на основании статей 151,1100-1101 Гражданского кодекса Российской Федерации будет являться соразмерной характеру нарушений прав потребителя и степени вины ответчика, а также является разумной и справедливой.

В остальной части иск о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен договор с ООО «Персей» на оказание консультационно-юридических услуг (л.д. 14), за данные услуги Скударнова С.В. уплатила 15 000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ

Суд полагает возможным требование о возмещении расходов по оплате услуг представителя удовлетворить частично исходя из принципа разумности и взыскивает с ОАО «Альфа-Банк» в пользу истца 3 000 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований суд отказывает в виду следующего.

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ выражено волеизъявление Скударновой С.В. на заключение договора страхования с ООО «Альфастрахование-Жизнь». На основании данного договора, страховая премия составила 0,1 % от запрашиваемой суммы кредита в месяц на весь срок кредитования и составила 30 000,00 рублей, на основании указанного заявления и просьбы Истца, Банк увеличил сумму кредита на сумму страховой премии.

Страхование жизни заемщика не являются обязательными условиями кредитования, не содержатся в Общих условиях кредитования, а отметка в типовой форме Анкеты-Заявления не является обязательной, так как предусмотрены варианты отказа от заключения данного договора. При этом каких либо санкций, либо иных негативных последствий при отказе от заключения договора страхования в кредитном договоре не предусмотрено, доказательств обратного ни одной из сторон суду не предоставлено.

В связи с изложенным во взыскании 30 000 рублей, уплаченных Скударновой С.В. за заключение договора страхования суд отказывает. Поскольку во взыскании указанной суммы отказано, то во взыскании пеней, неустоек, процентов, начисленных истцом на указанную сумму также следует отказать.

На основании статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей за удовлетворение требования материального характера и 200 рублей за удовлетворение требования о компенсации морального вреда.

         На основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которым при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, и на основании п. 1 ст. 46 БК РФ, суд взыскивает с Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» штраф в доход местного бюджета в размере 3000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Скударновой С.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» в пользу Скударновой С.В. 5 000 рублей в счет возмещения расходов по уплате комиссии за открытие ссудного счета, 1 058 рублей 10 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, 500 рублей в качестве неустойки, 500 рублей в счет компенсации морального вреда, 3 000 рублей в счет возмещение расходов по оплате услуг представителя, а всего 10 058 рублей 10 копейки.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 600 рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» в доход местного бюджета штраф в размере 3 000 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований Скударновой С.В. отказать.

В течение 10 дней решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, через Железнодорожный районный суд.

Председательствующий

судья Железнодорожного районного

суда г. Барнаула                                                                                   К.Н. Этвеш