Именем Российской Федерации 08 октября 2010 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего: Филипповой О.В. при секретаре: Ткаченко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кузьмину Б А. Молодцовой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратилось ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с иском к Кузьмину Б А., Молодцовой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать солидарно с Кузьмина А. Б., Молодцовой И. В. в пользу ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере 2 158 207,07 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1937 305,00 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 173 989,54 руб., начисленные пени в размере 46 912,53 руб., а так же начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 937 305,00 руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>; определить способ реализации квартиры, в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры указанной в закладной, в размере 2 200 000 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 991,04 руб. по 11 495,52 руб. с каждого. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кузьмину Б А., Молодцовой И. В. Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 980 000 (один миллион девятьсот восемьдесят тысяч) рублей сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью - 47,80 кв.м., жилой - 28,70 кв.м. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). В соответствии с условиями закладной, ответчики обязаны вносить ежемесячно, с даты, следующей за датой предоставления средств до полного исполнения обязательств аннуитетный платёж в размере 24 301, 92 руб. Однако начиная с августа 2009 года ответчики Кузьмин Б.А., Молодцова И.В. не исполняли свои обязательства по кредитному договору. В связи с изложенным, на основании положений ГК РФ, Закона «Об ипотеке», кредитного договора, договора о залоге истец обратился в суд. Ответчиком Кузьминым Б.А. подано встречное исковое заявление к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в котором просит признать требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кузьмину Б.А. в части взыскания пени в размере 46 912,53 руб. незаконными и соразмерно ее снизить согласно ст. 333 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ подано Кузьминым Б.А. уточненное встречное исковое заявление, в котором ответчик Кузьмин Б.А. просит признать требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кузьмину Б.А. в части взыскания пени в размере 92 907,63 руб. незаконными и соразмерно ее снизить согласно ст. 333 ГК РФ, взыскать с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в пользу Кузьмина Б.А. денежные средства, выплаченные за обслуживание ссудного счета в размере 19 800 руб. В своем исковом заявлении Кузьмин Б.А. ссылается на то, что в настоящее время размер ставки рефинансирования ЦБ РФ согласно Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 7,75%, что в перерасчете на дни составляет 0,021% в день. Истец предъявляет к взысканию сумму неустойки, рассчитанную из величины процента 0,2% в день, что в 10 раз превышает ставку рефинансирования. Кузьминым Б.А. выплачены денежные средства в сумме 19 800 руб. В судебное заседание представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не явился, извещен в установленном законом порядке, под роспись в судебном заседании. ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца поступило уточненное исковое заявление, в котором истец просит взыскать с Кузьмина А.Б., Молодцовой И.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере 2 212 232,30 руб., в том числе: - остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1 937 305,00 руб.; - проценты за пользование кредитом 208 636,62 руб.; - начисленные пени 66 290,68 руб. В остальной части исковые требования оставлены без изменения. Ответчики Кузьмин Б.А., Молодцова И.В. в судебное заседание не явились, извещены в установленном законом порядке, Молодцова И.В. извещена лично под роспись в судебном заседании. Суд, полагает возможным, в порядке ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся материалам дела. Оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиками Кузьминым Б.А., Молодцовой И.В. и КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) был заключен кредитный договор № для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью - 47,80 кв.м., жилой - 28,70 кв.м., предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 1 980 000 (один миллион девятьсот восемьдесят тысяч) рублей сроком на 240 месяцев (л.д. 16-21). Кредит в сумме 1 980 000 рублей был зачислен на счет Кузьмина Б.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 38). Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Кузьминым Б.А., Молодцовой И.В. как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 22-36). С августа 2009 годаежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками не производятся. Истцом, в соответствии с п. 5.1.Закладной и п.4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Заемщики, согласно п. 4.1.1. Кредитного договора обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, а согласно п. 4.1.2. Кредитного договора, заемщики обязаны возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего Договора (л.д.17). В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается. Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора, п. 7.1 п.п.а Закладной, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных от 15.01.2007г. и от 18.02.2004 г.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Краевое агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Как предусматривает ст. 348 ГК РФ). Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредиту составляет - 2 212 232,30 рублей, из которых: - остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1 937 305,00 руб.; - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 208 636,62 руб.; - начисленные пени 66 290,68 руб. Исходя из изложенного, суд взыскивает солидарно с Кузьмина Б А., Молодцовой И. В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 212 232 руб. 30 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1 937 305,00 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 208 636,62 руб., начисленные пени 66 290,68 руб. Также, правомерно заявлены требования и о взыскании с ответчиков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 13, 75% годовых. Кроме того, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на имущество, заложенное по Договору залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. <адрес> <адрес>, принадлежащую Кузьмину Б.А, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 2 200 000 рублей, исходя из отчета об оценке квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41-42). Требование взыскании сумы комиссии удовлетворению не подлежат, поскольку ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не предоставляло кредит ответчикам Кузьмину Б.А., Молодцовой И.В., не взимало с ответчиков комиссию за ведение судного счета, поскольку истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не является кредитной организацией. Требование ответчика Кузьмина Б.А. по встречному исковому требованию о снижении неустойки не обосновано, поскольку неустойка, которую просит взыскать истец с ответчиков в размере 66 290,68 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору. В части взыскания пени на будущее время суд отказывает истцу в удовлетворении требований, так как ч.2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если договором займа предусмотрен возврат займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, По смыслу указанной нормы право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует, следовательно, в части взыскания неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и процентов по нему за каждый календарный день просрочки следует отказать. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Кузьмина Б.А., Молодцовой И.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 11 495,52 руб. с каждого. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Исковое заявление ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Кузьмина Б А., Молодцовой И. В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 212 232 руб. 30 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1 937 305,00 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 208 636,62 руб., начисленные пени 66 290,68 руб. Взыскать солидарно с Кузьмина Б А., Молодцовой И. В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной 2 200 000 рублей. Взыскать солидарно с Кузьмина Б А., Молодцовой И. В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по госпошлине в размере 11 495,52 руб. с каждого. В удовлетворении требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года по день исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и процентов по нему за каждый календарный день просрочки, отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Барнаула в кассационном порядке. Судья: О.В. Филиппова