Дело № 2-2539/2010 г. ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 июля 2010 г. г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего Григорьевой Л.И. при секретаре Первухиной А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала к Лобусовой Н.О. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала о взыскании с Лобусовой Н.О. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 406,51 рубль, а также судебных расходов в пределах уплаченной госпошлины в сумме 5654,07 рублей. В обоснование истец указывает, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Лобусовой Н.О., ответчику была предоставлена сумма кредита 233 289 рублей под 12% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. При просрочке платежей суммы кредита и процентов договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, включая кредит и проценты, начиная со дня неисполнения обязательства. В период действия кредитного договора Лобусова Н.О. ненадлежащим образом исполняла его условия. В настоящее время сумма задолженности перед банком составляет 245 406,51 рубль. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ссылаясь на ст.ст. 307-310, 334,348,349,350, 393, 810, 819 ГК РФ, ст. 98, 131-132 ГПК РФ, ОАО АКБ «РОСБАНК» просит исковые требования удовлетворить в полном объеме. В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежаще. Ответчик Лобусова Н.О. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, согласно полученной телефонограмме исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов признала, просила отказать в требовании истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, также просила признать недействительным кредитный договор в части взимания с нее комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с АКБ «РОСБАНК» в ее пользу уплаченную ею комиссию в размере 11 298.83 рублей. Суд, полагает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части, по следующим основаниям. Как установлено судом, Лобусова Н.О. заключила с Акционерным коммерческим Банком «РОСБАНК» (ОАО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого получила кредит в сумме 233 289 рублей, под 12% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6.4.2. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства без страховки Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору, в том числе и обязанности по своевременному возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Согласно п. 7.1.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства без страховки неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в порядке и в сроки определенные в договоре. Эта обязанность ответчиком не исполнена. Обратного суду не представлено. Согласно ст. ст. 807, 809, 810 ГКРФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном законом. В настоящее время задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 245 406,51руб., из них задолженность по основному долгу - 190 080,53руб., задолженность по процентам - 53 327,28 руб. Установленные судом обстоятельства подтверждаются кредитным договором, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности, представленными истцом и не оспоренными ответчиком, проверенными судом. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. В силу принципа свободы договора, закрепленного в ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или договором. Согласно п. 1.2. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, клиент уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере, в соответствии со Стандартными тарифами и Тарифами Банка. Комиссия начисляется Банком ежемесячно на первоначальную сумму кредита до момента полного погашения Кредита. В силу п. 5.1, п. 5.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства Клиент обязан вернуть Кредит и уплатить все начисленные на него проценты, иные платежи не позднее окончательной даты (срока) возврата Кредита, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления Клиента. Кредиторская задолженность и комиссия за ведение ссудного счета погашается Клиентом путем ежемесячного взноса денежных средств на Счет Клиента либо БСС (в случае его открытия) в Банке в суммах и сроках, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления Клиента. Как следует из кредитного договора от 01.10.2008г.ежемесячный размер комиссии за ведение ссудного счета составил 699,87 руб. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой. Ч.9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Включение в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ условия о взимании с Лобусовой Н.О. платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя. Таким образом, сумма комиссии за ведение ссудного счета подлежащая взысканию с ответчика пользу Лобусовой Н.О. составляет: 11 298,83 рубля (699,87 рублей*6 мес.+65,63+634,24+35,45+1364,29+5000). Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. На основании изложенного, суд удовлетворяет частично исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала и взыскивает с Лобусовой Н.О. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала задолженность по кредитному договору в размере 243 407,81 рубль, а также удовлетворяет частично встречные требования о признании недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым на Лобусову Н.О. возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета и взыскивает с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала в пользу Лобусовой Н.О. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 11 298,83 руб. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5634,08 рубля. В силу ст. 103 ГПК РФ с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 431,96 рублей. В соответствии с изложенным, и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала удовлетворить частично. Взыскать с Лобусовой Н.О. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 243 407,81 рублей, в том числе долг по кредиту -190 080,53 рубля, задолженность по процентам - 53 327,28 рублей. Взыскать с Лобусовой Н.О. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала возврат госпошлины в сумме 5634,08 рубля. В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному Коммерческому Банку «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала отказать. Встречные исковые требования Лобусовой Н.О. удовлетворить. Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между заемщиком Лобусовой Н.О. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала по взиманию с Лобусовой Н.О. комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала в пользу Лобусовой Н.О. сумму, уплаченную в счет комиссии за ведение ссудного счета в размере 11 298,83 рубля. Взыскать ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала госпошлину в доход местного бюджета в размере 431,96 рублей. . Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий Л.И. Григорьева