Дело № 2-3294\2010г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 13 сентября 2010г. Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи И.В. Черепановой при секретаре А.О. Криволуцкой рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Тихоновой Н.И. к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы, компенсации морального вредазыскании дены Ивановны, У С Т А Н О В И Л: В Железнодорожный районный суд г.Барнаула обратилась Тихонова Н.И. с иском к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) Алтайский филиал, в котором просит признать недействительными условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика в свою пользу 69 000 рублей в счет возврата ранее уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета, а также компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей. В обоснование заявленных требований истица указала, что 30 июня 2008 года между истицей и АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Тихонова Н.И. должна была уплачивать банку за ведение ссудного счета комиссию в размере 3 000 рублей ежемесячно. Ссылаясь на ст.ст. 167, 168 ГК РФ, ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», истица считает, что условия заключенного с ней кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за ведение ссудного счета, не соответствуют требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», ГК РФ и являются недействительными (ничтожными). Кроме того, указанными действиями Банка истице причинен моральный вред, который она оценивает в 5 000 рублей. На основании изложенного, истица обратилась с вышеназванным иском в суд. В судебном заседании истица Тихонова Н.И. настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в иске. Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением, имеющимся в материалах дела. Кроме того, ОАО АКБ «Росбанк» представил в суд свои возражения на исковое заявление Тихоновой Н.И., в которых указал, что Банк действовал строго в рамках указаний Центрального банка Российской Федерации, являющихся обязательными для кредитных организаций, следовательно, вина Банка при взимании комиссии за судный счет отсутствует. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению, в связи с чем требование о компенсации морального вреда удовлетворению также не подлежит. С учетом мнения истца, а также положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика. Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 1 000 000 рублей под 16% годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.п. 8.1., 8.2. Кредитного договора Кредитор взимает комиссию за открытие ссудного счета в размере 5 000 рублей единовременно и за ведение ссудного счета в размере 3 000 рублей ежемесячно в сроки, указанные в Графике. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При рассмотрении дела факт заключения указанного выше кредитного договора не оспаривался сторонами. Взыскание комиссии за ведение ссудного счета противоречит требованиям ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», предусматривающей, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Нормами ГК РФ, ст. 819 ГК РФ, также не предусмотрены дополнительные затраты на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Предоставление денежных средств физическим лицам, согласно п.2.1.2 данного Положения, предусматривает зачисление денежных средств на банковский счет клиента. Данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, что предусмотрено Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденным Центральным банком РФ № 205-П от 05 декабря 2002г. Ссудный счет является способом бухгалтерского учета и не предназначен для расчетных операций, поскольку является способом отражения возникновения и погашения задолженности, а необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору. Таким образом, включение в кредитный договор условия о взыскании с заемщика комиссии за ведение ссудного счета противоречит ГК РФ. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и не действительна с момента ее совершения. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, изложенные в п.п. 8.1., 8.2. Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Тихоновой Н.И. о взимании комиссии за открытие ссудного счета и о ежемесячном взимании комиссии за ведение ссудного счета являются ничтожными, не влекущими правовых последствий, в связи с чем, требования истца в данной части являются обоснованными. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 74 000 рублей (5 000 рублей - комиссия за открытие ссудного счета и 69 000 рублей - комиссия за ведение ссудного счета). Однако, истица просит взыскать с ответчика сумму в размере 69 000 рублей, ранее уплаченную ею Банку за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (23 месяца х 3 000 рублей). Разрешая дело в пределах заявленных требований, суд взыскивает указанную сумму с ответчика в пользу истца. Сделка, согласно ст. 166 ГК РФ, недействительна по основаниям, установленным настоящим кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд может применить такие последствия по собственной инициативе. В соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлен в суд в течение трех лет со дня, когда началось исполнение сделки. В силу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В данном случае течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение сделки (кредитного договора). Поскольку исполнение кредитного договора начинается с момента перечисления Банком денежных средств на счет заемщика, либо выдачи их в наличной форме, срок исковой давности по настоящему иску начался ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности не истек. Разрешая требование истицы о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. На основании изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, считая указанную сумму соразмерной последствиям нарушенного права. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ОАО АКБ «Росбанк» подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 2 670 рублей. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Тихоновой Н.И. удовлетворить. Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Тихоновой Н.И. и ОАО АКБ «Росбанк» в части п. 8.2. Кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Тихоновой Н.И. в счет возврата ранее уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 69 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, а также госпошлину в доход местного бюджета в размере 2 670 рублей. Решение сторонами может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья: И.В. Черепанова