Решение о взыскании кредита

Судебные акты /
СФО /
Алтайский край /
Железнодорожный районный суд г. Барнаула /
Решение о взыскании кредита

Решение о взыскании кредита

Дело № 2-223/11Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 февраля 2011 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуяновой Е.А.

при секретаре: Ивановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тереховой Л.А., Терехову В.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратилось Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тереховой Л.А., Терехову В.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и солидарными заемщиками Тереховой Л.А., Тереховым В.Н. был заключен Кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет Заемщикам ипотечный жилищный кредит в размере 1 735 000,00 рублей, под 13,5 % годовых, сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность Тереховой Л.А., Терехова В.Н. квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,5 кв.м, в том числе жилой площадью 15,9 кв.м, расположенной по адресу: г. Барнаул, <адрес>.

Кредит в размере 1 735 000,00 рублей был зачислен на счет Тереховой Л.А. ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается мемориальным ордером № 13.

По состоянию на 16.03.2007 г. квартира была оценена в размере 1 930 000,00 руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры ООО «Ваш консультант» № 0292Ж-2007 от 16.03.2007 г.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года была произведена 28.03.2007 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной Тереховой Л.А., Тереховым В.Н., как должниками-залогодателями, 27.03.2007 г. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» 28.03.2007 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 28.03.2007 года за № №.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли- продажи закладных № 06-04/43 от 18.02.2004 г., акт приема- передачи закладных от 26.04.2007 г.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.

Начиная с декабря 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиками надлежащим образом не производятся.

Истцом, в соответствии с п.5.1.Закладной и п.4.4.1. кредитного договора ответчику Тереховой Л.А. было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № 470-У от 05.02.2009 г. Указанное требование выполнено не было.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 01.11.2010г. составила - 2 444 758,65 руб., в том числе:

остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 670 942,44 руб.,

сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 424 755,66 руб.,

начисленные пени - 349 060,55 руб.

В связи с изложенным, истец просил взыскать с Тереховой Л.А., Терехова В.Н. солидарно в его пользу сумму задолженности по состоянию на 01.11.2010 г. в размере 2 444 758,65 руб., кроме того, истец просил взыскать с ответчиков солидарно начиная с 02.11.2010 года и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1 670 942,44 руб. Также истец просил взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 24 423,79 руб. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 930 000,00 рублей.

Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»- Петрякова О.Б. в судебном заседании поддержала исковые требования, уточнив их, просила взыскать с Тереховой Л.А., Терехова В.Н. солидарно в пользу истца сумму задолженности, согласно представленного расчета на 09.02.2011 г., в размере 2 616 548,33руб. в том числе:

остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 670 942,44 руб.,

сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 487 138,97 руб.,

начисленные пени -458 466,92 руб.

Кроме того, представитель истца просила взыскать с ответчиков солидарно начиная с 10.02.2011 года и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1 670 942,44 руб. Также просила взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 24 423,79 руб. Кроме того, представитель истца просила обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 930 000,00 рублей. Вопрос о предоставлении отсрочки исполнения решения суда оставляет на усмотрение суда, однако указала, что не возражает отсрочить исполнение решения суда от 4 до 6 месяцев.

Ответчики Терехова Л.А., Терехов В.Н. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке. Почтовая корреспонденция, направленная по всем адресам, имеющимся в материалах дела, в том числе и по месту регистрации возвращена с отметкой «истек срок хранения», Кроме того, согласно телефонограмме Терехов В.Н. - извещен лично, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель Тереховой Л.А. по доверенности- Болячевец А.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил оставить без удовлетворения требования истца о взыскании процентов и пени на будущее. Кроме того, просил уменьшить размер пени, применив ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того, поддержал ходатайство Тереховой Л.А. об отсрочке исполнения решения суда на 1 год, указывая на то, что заемщик намерен погасить задолженность, кроме того, заложенное имущество является единственным ее жильем.

Суд, с учетом мнения представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», представителя ответчицы Тереховой Л.А..- Болячевец А.А., ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Выслушав представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»,представителя ответчицы Тереховой Л.А..- Болячевец А.А,исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и солидарными заемщиками Тереховой Л.А., Тереховым В.Н. был заключен Кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет Заемщикам ипотечный жилищный кредит в размере 1 735 000,00 рублей, под 13,5 % годовых, сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность Тереховой Л.А., Терехова В.Н. квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,5 кв.м, в том числе жилой площадью 15,9 кв.м, расположенной по адресу: г. Барнаул, <адрес>л.д. 30-39).

Кредит в размере 1 735 000,00 рублей был зачислен на счет Тереховой Л.А. 02.04.2007 года, что подтверждается мемориальным ордером № 13 от 02.04.2007 г. (л.д. 40).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д.29).

Заемщики, согласно п. 4.1.1. Кредитного договора, обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, а согласно п. 4.1.2. Кредитного договора, заемщики обязаны возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего Договора (л.д.33).

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Согласно п.п. «в» п. 4.4.1. Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором купли- продажи предмета ипотеки, договорами страхования, указанными в п. 4.1.7. настоящего договора, а также договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей, Банк имеет право потребовать от Заемщиков полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора, ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор имеет право, в случае неудовлетворения заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение тридцати календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании обратить взыскание на заложенный предмет ипотеки.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

Как предусматривает ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (в частности проценты, неустойку, расходы по взысканию и др.) и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований Залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество (ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленного ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расчета, задолженность на 09.02.2011 г. по кредиту составляет -2 616 548,33 руб. в том числе:

остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 670 942,44 руб.,

сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 487 138,97 руб.,

начисленные пени -458 466,92 руб.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, в части взыскания суммы основного долга, процентов суд заявленные требования находит обоснованными и взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца- остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере1 670 942,44 руб.,сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 487 138,97 руб.

Что касается заявленных требований о взыскании пени в размере 458 466,92 руб.,то суд, в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая штрафной характер пени, принимая во внимание сумму основного долга, срок неисполнения заемщиком обязательства, мнение представителя ответчицы, суд полагает вышеуказанный размер пени несоразмерным последствиям нарушения обязательства и уменьшает ее до 20 000 рублей.

Соответственно правомерно заявлены требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и о взыскании с ответчиков солидарно, начиная с 10.02.2011г. и по день погашения основного долга процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Кроме того, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, пр. <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 930 000,00 рублей.

При обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, <адрес>, суд учитывает, что рыночная стоимость квартиры, согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры ООО «Ваш консультант» № 0292Ж-2007 от 16.03.2007 г., была оценена в размере 1 930 000,00 руб.

Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры ответчиками оспорен не был.

Подлинник Закладной для обозрения суду был представлен, владельцем Закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В части же взыскания пени на будущее время суд отказывает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в удовлетворении требований, так как ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, если договором займа предусмотрен возврат займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует, следовательно, в части взыскания неустойки (пени) за период с 10.02.2011 г. и по день реализации квартиры, следует отказать.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Тереховой Л.А., Терехова В.Н. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 23 090,41 руб., по 11 545,21 руб. с каждого ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

Разрешая ходатайство ответчицы Тереховой Л.А. об отсрочке исполнения решения суда, суд приходит к следующему.

Согласно ст.203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя, либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения (определения) суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Учитывая то, что в настоящее время ответчиками принимаются меры по добровольному погашению задолженности, а также то, что квартира по адресу: г. Барнаул, <адрес>, является единственным жильем для ответчиков, в связи с изложенным, суд удовлетворят ходатайство об отсрочке исполнения решения суда частично.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с Тереховой Л.А., Терехова В.Н. в солидарном порядкев пользуОткрытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту на 09.02.2011 г. в размере 2 178 081,41 руб. (два миллиона сто семьдесят восемь тысяч восемьдесят один руб. 41 коп.): из которых: сумма основного долга - 1 670 942,44 руб.; проценты за пользование кредитом - 487 138,97 руб.; пени- 20 000, 00 руб.

Взыскать с Тереховой Л.А., Терехова В.Н. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», начиная с 10 февраля 2011 года и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру,расположенную по адресу: г. Барнаул, <адрес>, находящуюся в собственности Тереховой Л.А., Терехова В.Н., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере - 1 930 000,00 рублей.

Взыскать сТереховой Л.А., Терехова В.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины, с каждого ответчика, по 23 356,90 руб.( двадцать три тысячи триста пятьдесят шесть руб.90 коп.)

В удовлетворении остальной части заявленных требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Отсрочить исполнение решения Железнодорожного районного суда г. Барнаула от 09.02.2011 года по делу по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тереховой Л.А., Терехову В.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в части реализации недвижимого имущества -квартиры,расположенной по адресу: г. Барнаул, <адрес>, находящейся в собственности Тереховой Л.А., Терехова В.Н. на 6 месяцев, до 09.08.2011г.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.

Судья: Е.А. Полуянова