РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2011 года                                                                                        г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего                Малетиной Е.В.,

при секретаре                                  Первухиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ванюшиной О.В. о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

          В суд обратился истец с иском к ответчику Ванюшиной О.В. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Ванюшиной О.В. ЗАО «ТУСАРБАНК» предоставил ипотечный кредит в размере 219 000 руб. на срок 182 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес> состоящей из 2-х комнат, общей площадью 43,90 кв.м., жилой площадью 27,50. Кредит в сумме 219 000 руб. был зачислен на счет ответчика Ванюшиной О.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 740 000 руб., что подтверждается отчетом оценщика ООО «Оценка и консалтинг» от ДД.ММ.ГГГГ и указано в закладной. Государственная регистрации договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по АК. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком Ванюшиной О.В. и выданной - Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «ТУСАРБАНК» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

         С ноября 2008 г. ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Закладной и Кредитного договора ответчиком надлежащим образом не производятся.

        В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Агентством, в соответствии с п.5.1. Закладной и п. 4.4..1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не выполнено. В соответствии с условиями п. 4.4.3 Кредитного договора, п. 7.1 Закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

       Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 292 927 руб. 65 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 203 522 руб. 88 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 48 512 руб. 96 коп., а так же начисленные пени в размере 40 891 руб. 81 коп

          Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

          В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

          В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) к залогу недвижимо имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

         Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 292 927 руб. 65 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 203 522 руб. 88 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 48 512 руб. 96 коп., начисленные пени 40 891 руб. 81 коп., взыскать с ответчика начиная с 02.11.2010 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере: 14% годовых и пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 203 522 руб. 88 коп.

      Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес>

      Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки указанной в закладной в размере 740 000 руб. взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10129 руб. 28 коп.

       Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Пчелинцева Е.В. в судебном заседании уточнила исковые требования в части, просила взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга в размере 316 727 руб. 66 коп., из которых сумма долга 203 522 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом 57 328 руб. 37 коп., начисленные пени 55 876 руб. 41 коп.

       Ответчик Ванюшина О.В. в судебном заседании сумму основного долга не оспаривала, просила снизить размер неустойки, а так же отказать в удовлетворении требований о взыскании пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

       Как установлено по делу, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Ванюшиной О.В. ЗАО «ТУСАРБАНК» предоставил ипотечный кредит в размере 219 000 руб. на срок 182 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес> состоящей из 2-х комнат, общей площадью 43,90 кв.м., жилой площадью 27,50. (л.д. 7-16).

        Кредит в сумме 219 000 руб. был зачислен на счет ответчика Ванюшиной О.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38).

      Согласно заключения эксперта №.10 выполненного ООО «Оценка Плюс» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. квартира была оценена в размере 1 220 000 руб., (л.д. 66-92). Данное заключение эксперта сторонами при рассмотрении дела не оспорено.

      Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной Ванюшиной О.В. и выданной - Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «ТУСАРБАНК» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

       Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что не оспаривается ответчиком в ходе судебного разбирательства.

      В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

       В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных) и отметке на Закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной.

      В соответствии со ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

      В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

     В соответствии со ст. 811 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

      Установлено, что обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиками надлежащим образом не выполняются.

      В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

      В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 17 Закладной, п. 4.4.2. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

      Согласно представленного расчета задолженность ответчиков составляет 316 727 руб. 66 коп., из которых сумма долга 203 522 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом 57 328 руб. 37 коп., начисленные пени 55 876 руб. 41 коп.

      Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

         Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы задолженности по пени в сумме 55 876 руб. 41 коп., однако суд считает данную сумму неустойки завышенной и явно несоразмерной заявленным требованиям.

       В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

     Учитывая длительность неисполнения должником своих обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд снижает размер подлежащей взысканию суммы неустойки до суммы 20 000 руб.

         Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга в размере 280 851 руб. 25 коп., из которых сумма долга 203 522 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом 57 328 руб. 37 коп., начисленные пени 20 000 руб. 00 коп.

      Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые согласно действующего законодательства (ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации) подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика проценты за пользование кредитом начиная с 02.11.2010 г. и по день фактической уплаты суммы долга в размере 14 % годовых.

         В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы Кодекса право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует. Следовательно, в части взыскания пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу следует отказать.

         Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

         В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, определив ее начальную продажную стоимость исходя из заключения эксперта № выполненного ООО «Оценка Плюс» в размере 1 220 000 руб.,

         В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 10 129 руб., 28 коп.

        Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

          Взыскать с Ванюшиной О.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности в размере 280 851 руб. 25 коп., из которых сумма долга 203 522 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом 57 328 руб. 37 коп., начисленные пени 20 000 руб. 00 коп.

Определить ко взысканию с Ванюшиной О.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых начиная с 02.11.2010 г., и по день фактической уплаты суммы долга, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 280 851 руб. 25 коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. <адрес> путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским законодательством, установить начальную продажную цену 1 220 000 руб.

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»     в остальной части оставить без удовлетворения.

Взыскать с Ванюшиной О.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию в счет возмещения расходов по уплате госпошлины сумму 10 129 руб., 28 коп.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья         Е.В. Малетина