РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 января 2011 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Саввиной И.А. при секретаре Межаковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Еременко (Татьянкиной) О.Ф. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и Еременко (до брака Татьянкиной) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику ипотечный кредит в размере 600 000 руб. сроком на 240 месяцев под 12,25% годовых для приобретения в собственность ответчика комнаты в квартире, находящейся по адресу: <адрес>, на поэтажном плане ком. 8, общей площадью 15 кв.м., в том числе жилой - 15 кв.м., расположенной на 9 этаже 9-ти этажного жилого дома. В настоящий момент законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С февраля 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком надлежащим образом не производится. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 756 574,15 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 756 574,15 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 588 535,43 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 105 392,25 руб., начисленные пени в размере 62 646,47 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения основного долга проценты в размере 12,25% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Обратить взыскание на комнату в квартире, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации комнаты в квартире в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость комнаты в квартире, исходя из оценки, указанной в закладной в размере 870 000 рублей. Взыскать с ответчика возврат госпошлины в размере 14 765,74 руб. Представитель истца- ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Андра Е. Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивала. Ответчик Еременко ( Татьянкина) О.Ф. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена лично, в предыдущем судебном заседании исковые требования признала частично, просила снизить размер пени, ссылаясь на трудное материальное положения, с предложенной оценкой комнаты не возражала. Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Как установлено по делу, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Еременко (Татьянкиной) О.Ф. ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» предоставил кредит в сумме 600000 рублей сроком на 240 месяцев под 12,25% годовых для приобретения в собственность ответчика Еременко О.Ф. комнаты в квартире, находящейся по адресу: <адрес> общей площадью 15 кв.м, в том числе жилой - 15 кв.м., расположенной на 9 этаже 9-ти этажного жилого дома, стоимостью 870 000 рублей.(л.д. №) Согласно п. 6.11 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ лиц, изъявивших намерение проживать и быть зарегистрированными по адресу предмета ипотеки, нет. Кредит в размере 600 000 рублей был зачислен на счет ответчика Еременко О.Ф. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. (№) По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ комната в 4-комнатной квартире, находящаяся по адресу: <адрес> была оценена в размере 870 000 рублей, что указано в закладной, а также подтверждается заключением ООО «Ваш консультант» <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Государственная регистрация договора купли-продажи комнаты в квартире была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой комнатой в квартире были удостоверены Закладной, составленной ответчиком Еременко (Татьянкиной) О.Ф. как должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», подлинник Закладной в судебное заседание истцом представлен и судом исследован. В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных) и отметке на Закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной. В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. В силу ст. 809 ГК РФ. В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.4.1 п.п. «в» Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора. Установлено, что обязательства по возврату суммы кредита и про центов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиком надлежащим образом не выполняются. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается копией требования от ДД.ММ.ГГГГ, находящихся в материалах дела. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчиком не представлено. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной, п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную комнату. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 756 574,15 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 588 535,43 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 105 392,25 рублей, пени за несвоевременное погашение кредита -62 646,47 рублей. Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню). При этом в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая срок неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, сумму процентов, трудное материальное положение заемщика, суд находит размер неустойки в сумме 62 646,47 рублей несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и, исходя из суммы основного долга, наступивших последствий уменьшает ее до 10 000 рублей. На основании изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 703 927,68 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 588 535,43 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 105 392,25 рублей, пени за несвоевременное погашение кредита - 10 000 рублей. Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые согласно действующего законодательства (ст.ст. 809, 811 ГК РФ) подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического удовлетворения требований в размере 12,25% годовых на сумму задолженности. Ст. 811 ч. 2 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы Кодекса право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует. Следовательно, в части взыскания неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита следует отказать. Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. При обращении взыскания на комнату в квартире по <адрес>, суд учитывает, что в настоящее время стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с отчетом об оценке № № ООО «Ваш консультант» от ДД.ММ.ГГГГ составляет 870 000 руб. Отчет об оценке рыночной стоимости комнаты в квартире ответчиком оспорен не был. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 14 239,28 рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Взыскать с Еременко (Татьянкиной) О.Ф. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 703 927 рублей68 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу -588 535 рублей 43 копейки, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 105 392 рубля 25 копеек, начисленные пени за несвоевременное погашение кредита в размере 10 000 рублей. Взыскать с Еременко (Татьянкиной) О.Ф. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, с учетом фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактической уплаты основного долга по кредиту. Обратить взыскание на комнату в квартире, находящуюся по адресу: <адрес>. Определить способ реализации комнаты в квартире в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость комнаты в квартире, исходя из оценки, указанной в Закладной в размере 870 000 рублей. Взыскать с Еременко (Татьянкиной) О.Ф. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 14 239рублей 28 копеек. В остальной части иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать. Решение сторонами может быть в кассационном порядке обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Барнаула. Судья: И.А. Саввина