РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 12 января 2011 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Саввиной И.А., при секретаре Межаковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Зайнутдиновой Л.И., Зайнутдиновой Л.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: В суд обратился истец с иском к ответчикам о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и Зайнутдиновой Л.И., Зайнутдиновой Л.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в размере 1 125 000 руб. сроком на 120 месяцев под 10,75% годовых для приобретения в собственность ответчика Зайнутдиновой Л.И. квартиры, находящейся по адресу: <адрес> В настоящий момент законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1». С июля 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушении условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиками надлежащим образом не производятся. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 026 229,20 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1 026 229,20 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 952 085,51 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 53 213,77 руб., начисленные пени в размере 20 929,92 руб., а также начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 10,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 300 000 рублей. Взыскать с ответчиков возврат госпошлины в размере 13 331,14 руб., по 6 665,57 руб. с каждого, а также с Зайнутдиновой Л.И. в размере 4 000 руб., уплаченную за подачу иска неимущественного характера. Представитель истца- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» Нечитайло К.Н. в судебном заседании на исковых требованиях настаивала по основаниям, изложенным в иске. Ответчик Зайнутдинова Л.И. в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга и процентов признала, просила уменьшить размер пени в связи с трудным материальным положением; с рыночной стоимостью квартиры, указанной в закладной согласна, от проведения экспертизы отказалась. Ответчик Зайнутдинова Л.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела, согласно почтового уведомления, извещена надлежаще, о причинах неявки не сообщила. Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, мнения участников процесса, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Как установлено по делу, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ солидарным заемщикам Зайнутдиновой Л.И., Зайнутдиновой Л.Н. ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил кредит в сумме 1 125 000 рублей сроком на 120 месяцев под 10,75% годовых для приобретения в собственность ответчика Зайнутдиновой Л.И. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 52,20 кв.м, в том числе жилой - 35,30 кв.м, расположенной на 3 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома. Кредит в размере 1 125 000 рублей был зачислен на счет ответчика Зайнутдиновой Л.И. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира, находящаяся по адресу: <адрес> были оценена в размере 2 300 000 рублей, что указано в закладной, а также подтверждается заключением ЗАО «Бизнес-Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной, составленной ответчиком Зайнутдиновой Л.И. как должником - залогодателем и ответчиком Зайнутдиновой Л.Н. как должником, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Алтайкапиталбанк» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1». Обратного суду не представлено. Подлинник Закладной исследован судом в настоящем судебном заседании. В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных) и отметке на Закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной. В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. В силу ст. 809 ГК РФ. В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.4.1 п.п. «в» Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора. Установлено, что обязательства по возврату суммы кредита и про центов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками надлежащим образом не выполняются. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается копией требования от 02.12.2009 г., находящегося в материалах дела. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной, п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 1 026 229,20 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 952 085,51 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 53 213,77 руб., пени за несвоевременное погашение кредита -20 929,92 руб. Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню). При этом в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая срок неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, трудное материальное положение заемщика, суд находит размер неустойки в сумме 20 929,92 руб. несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и, исходя из суммы основного долга, наступивших последствий уменьшает ее до 10 000 рублей. На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании суммы задолженности солидарно с ответчиков в размере 1 015 299,28 руб., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 952 085,51 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 53 213,77 руб., пени за несвоевременное погашение кредита - 10 000 руб. Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые согласно действующего законодательства (ст.ст. 809, 811 ГК РФ) подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование займом за период со ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры в размере 10,75% годовых на сумму остатка основного долга. Ст. 811 ч. 2 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы Кодекса право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует. Следовательно, в части взыскания неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита следует отказать. Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. При обращении взыскания на квартиру по <адрес>, суд учитывает, что стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с отчетом об оценке № ЗАО «Бизнес-эксперт» от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 300 000 рублей. Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры сторонами оспорен не был. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины: с Зайнутдиновой Л.И. в размере 10 638,25 руб., с Зайнутдиновой Л.Н. в размере 6 638,25 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Зайнутдиновой Л.И., Зайнутдиновой Л.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Зайнутдиновой Л.И., Зайнутдиновой Л.Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» задолженность по кредитному договору в размере 1 015 299 руб. 28 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 952 085,51 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 53 213,77 руб., пени - 10000 рублей. Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» расходы по оплате государственной пошлины: с Зайнутдиновой Л.И. в размере 10 638 руб. 25 коп., с Зайнутдиновой Л.Н. в размере 6 638 руб. 25 коп. Взыскать с Зайнутдиновой Л.И., Зайнутдиновой Л.Н. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1», начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 10,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Обратить взыскание на заложенное имущество -квартиру <адрес> расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость данной квартиры в размере 2 300 000 рублей. В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать. Решение может быть в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула. Судья: И.А. Саввина