Дело № 2-299/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 28 января 2011 года г. Барнаул Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Бирюковой М.М., при секретаре Зинец Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Гавриш Е.Н., Иванис А.М. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с указанным иском к Гавриш Е.Н., Иванис А.М., истец просил взыскать с ответчиков задолженность в размере 3 096 782,65 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 2 174 494,72 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 527 177,03 руб., пени в размере 395 110,90 руб., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% процентов годовых и пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 2 174 494,72 руб. солидарно. Кроме того, истец просил обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 2 855 000 руб. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и Гавриш Е.Н., Иванис А.М. заключен кредитный договор № по предоставлению ипотечного жилищного кредита в размере 2 232 000 руб., сроком на 180 месяцев, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 2 855 000 руб. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками надлежащим образом не производятся. Требование истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств ответчиками оставлено без удовлетворения. Задолженность по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ. составляет 3 096 782,65 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 2 174 494,72 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 527 177,03 руб., пени в размере 395 110,90 руб. Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежаще, поступила телефонограмма с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. В судебном заседании ответчик Гавриш Е.Н., представитель ответчика Гавриш Е.Н. - Жупиков С.М. не оспаривали размер задолженности по кредитному договору и оценку заложенного имущества, в остальной части исковые требования не признали. Ответчик Иванис А.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежаще, о чем свидетельствует имеющаяся в материалах дела телефонограмма, сведения об уважительных причинах неявки суду не поступали. Суд, с учетом мнения ответчика Гавриш Е.Н., представителя ответчика Гавриш Е.Н. - Жупикова С.М., требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон. Выслушав ответчика Гавриш Е.Н., представителя ответчика Гавриш Е.Н. - Жупикова С.М., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Судом установлено что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и заемщиками: Гавриш Е.Н., Иванис А.М. заключен кредитный договор № по предоставлению ипотечного жилищного кредита в размере 2 232 000 руб., сроком на 180 месяцев, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. В силу п. 3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания договора составляет 29 450,72 руб. (п. 3.3.9-п.3.3.11). Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека квартиры в силу закона. ДД.ММ.ГГГГ между Гавриш Е.Н., являющимся покупателем и ФИО6, являющимся продавцом, заключен договор купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона, предметом которого является квартира по адресу: <адрес> Согласно п. 2.1, 2.2 договора купли-продажи квартира приобретается покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в г. Барнауле между Гавриш Е.Н., Иванис А.М.. и кредитором. Указанный договор зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5.1 указанного договора, договор вступает в силу (считается заключенным) с даты его государственной регистрации. ДД.ММ.ГГГГ Гавриш Е.Н. выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на указанную квартиру на основании договора купли-продажи квартиры с обременением его ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно условиям кредитного договора кредитором выполнены обязательства по предоставлению кредита, денежные средства в сумме 2 232 000 руб. были зачислен на счет Гавриш Е.Н. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу п. 1.6 кредитного договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого жилого помещения, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством. Владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора Гавриш Е.Н., Иванис А.М. взяли на себя обязательства возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, установленном кредитным договором. В соответствии с п. 4.1.14 кредитного договора ответчики взяли на себя обязательства досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору. Установлено, что свои обязательства по погашению кредита Гавриш Е.Н., Иванис А.М. не исполняют с ДД.ММ.ГГГГ года, требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по досрочному погашению кредита также не исполнены. Указанные обстоятельства не оспорены стороной ответчиков. Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню). В силу п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3). Кредитный договор недействительным не признан, следовательно, подлежат исполнению. Подписав кредитный договор, ответчики согласились с его условиями и установленными ими обязательствами. Установлено, что обязательства по возврату суммы кредита и про центов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками надлежащим образом не выполняются. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 096 782,65 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 2 174 494,72 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 527 177,03 руб., пени в размере 395 110,90 руб. Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню). При этом в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая срок неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд находит размер неустойки в сумме 395 110,90 руб. несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и, исходя из суммы основного долга, наступивших последствий уменьшает ее до 100 000 руб. На основании изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании солидарно с ответчиков суммы задолженности по основному долгу в размере 2 174 494,72 руб., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом - 527 177,03 руб., пени в размере 100 000 руб. Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые согласно действующего законодательства (ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации) подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения основного долга проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -2 174 494,72 руб.. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы Кодекса право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует. Следовательно, в части взыскания неустойки (пени) в размере 0,2%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно следует отказать. Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. При обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес>, суд учитывает заключение <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из которой рыночная стоимость квартиры <адрес> в <адрес> составляет 2855 000 руб.. Данная стоимость стороной ответчиков не оспорена. В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 26 208 рублей 36 копеек по 13 104 рубля 18 копеек с каждого. Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Взыскать с Гавриш Е.Н., Иванис А.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 801 671 рубль 70 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 2 174 494 рубля 72 копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 527 177 рублей 03 копейки, а также неустойка в размере 100 000 рублей. Взыскивать солидарно с Гавриш Е.Н., Иванис А.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 2 174 494 рубля 72 копейки. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры- продажа с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры <адрес> в размере 2 855 000 рублей. Взыскать с Гавриш Е.Н., Иванис А.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 208 рублей 36 копеек по 13 104 рубля 18 копеек с каждого. Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Барнаула. Судья М.М. Бирюкова