Дело ____
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 июля 2010 года
Судья Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ Левшукова Т.Л.,
при секретаре Дашиевой Ж.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Тарасенко М.К. к ЗАО «Русский Стандарт» о расторжении договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истица обратилась в суд с исковыми требованиями о расторжении смешанного договора - договора счета и Карты, заключенного с ЗАО «Банк «Русский Стандарт», взыскании суммы ____ руб., компенсации морального вреда в сумме ____ руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме ____ руб., указывая на то, что **** г. истица заключила договор на предоставление потребительского кредита - покупка кухонного набора мебели. Кроме потребительского кредита, просила выпустить на ее имя Карту и открыть банковский счет. Акцептом ее оферты являются действия банка по открытию ей Счета карты, а не кредитования счета или заключения договора Карты. Ответчиком был нарушен срок акцепта, предусмотренный ст. 850 ГК РФ по договору банковского счета, банк считает предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа. Банк предоставлял кредит истцу -33 раза. Конечная сумма кредита образовалась **** г. К срокам исковой давности относится период 3 года с **** г. Банк самостоятельно определил тарифный план, не согласовывал изменение тарифного плана, не предоставил информацию о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. По договору Карты ____ переплата составила ____ руб. Истица в досудебном порядке обратилась с заявлением о расторжении договора, в связи с существенным нарушением договора другой стороной.
23.04.2010 г. исковые требования истцом были изменены, просила расторгнуть смешанный договор - договор счета и Карты, в связи с существенным нарушением незаконных требований банка о размере процентов, платы за обслуживание счета по ПК ____ руб., безакцептное погашение процентов в сумме ____ руб., за пропуск минимального платежа ____ руб., за выдачу наличных средств ____ руб., комиссии за участие в страховании клиентов ____ руб., ежемесячной комиссии за обслуживание кредита ____ руб., за предоставление кредита ____ руб. Основанием иска просила считать ст. 450 ч.2 ГК РФ. Просила взыскать сумму ____ руб., в связи с допущенной ошибкой: истица кредитовалась на сумму ____ руб., погасила основной долг ____ руб., переплата составила ____ руб.
В судебном заседании истцом и его представителем Сергеевой Е.В., действующей на основании устного заявления, было изменено основание иска, просили применить ст. 451 ГК РФ, договор может быть расторгнут требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условиях: - в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого измена обстоятельств не произойдёт. Внесение изменений в ст.30 Закона « О банках и банковской деятельности» в части предоставления информации о полной стоимости кредита; - изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости, осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру договора. По характеру договора от истца требовалась оплачивать минимальный платёж, само по себе не было в её пользу, это было выгодно ответчику; - исполнение договора без изменения его условий нарушает соотношение имущественных интересов сторон. Истица в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, она прекратила добросовестно исполнять условия кредитования, чем нарушаются интересы банка; - из существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет истица, так как основной долг и проценты ею погашены полностью. Таким образом, одновременно все четыре вышеназванные условия дают основания суду для расторжения договора с связи с существенно изменившимися обстоятельствами.
Представитель ответчика Сультимова А.М., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, указывая на то, что истец признает наличие заключенного договора о Карте, согласна Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и с размером процентов, предусмотренных Тарифами по картам «Русский Стандарт». При заключении договора, истица не выражала свое несогласие с Условиями договора, то обстоятельство, что впоследствии она стала не согласна с некоторыми Условиями договора, не может быть принято во внимание и расцениваться судом как существенно изменившееся обстоятельство.
Суд, выслушав мнение сторон, изучив представленные доказательства, считает, что у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
В соответствии со ст. 56 ч.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В качестве существенного изменения обстоятельств истцом указаны: 1. Образование цены кредита в сумме ____ при сумме займа ____ руб. для истца. 2.Образование убытков в размере ____ руб. для банка.
Указанные обстоятельства не являются основанием для применения ст.451 ГК РФ, поскольку не могут быть отнесены к существенно изменившимся обстоятельствам.
Судом установлено, что Тарасенко М.К. **** г. обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением в рамках которого в пункте 1 просил о заключении с ней договора потребительского кредитования, где также содержались предложения:
- о заключении с ним Кредитного договора.
- о заключении с ним Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого
Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет.
- для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток собственных денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
В Заявлении истица указала, что обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми она ознакомлена, понимает их содержание и полностью согласна: - в рамках кредитного договора: Условия по кредитам «Русский Стандарт», Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», в рамках Договора о Карте: Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по Картам «Русский Стандарт».
Пунктом 1.11 Условий предоставления и обслуживания карт «русский Стандарт» предусмотрено, что Договор о Карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Согласно выписке из лицевого счета по договору о Карте ____ в период с **** г. по **** г. истица воспользовалась денежными средствами банка в сумме ____ руб. До **** г. истцом производилось выполнение условий договора о Карте и в счет погашения кредита была внесена сумма ____ руб. По заключительной счет-выписке на **** г. задолженность истца перед банком составила ____ руб.
В течение длительного периода, более трех лет, истица принимала условия и тарифы по договору о Карте, пользовалась денежными средствами, процентная ставка по договору не увеличивалась, согласилась с тем, что банком производится кредитование счета в случае нарушения условий договора, условия договора о Карте не оспаривались, в связи с чем, образование задолженности в сумме ____ руб. и образование общей суммы договора ____ руб. не является тем обстоятельством, которое является основанием для расторжения договора.
Кроме этого, договор может быть расторгнут только при наличии условий, перечисленных в п.2 ст. 451 ГК РФ, которые должны наступить одновременно,
Истцом указаны следующие условия:
1.В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет - внесение изменений в ст.30 ФЗ « О банках и банковской деятельности» 08.04.2008 г. №46-ФЗ о возложении обязанности на банки показать полную стоимость кредита.
Указанное обстоятельство не влечет изменения обстоятельств и распространяется на правоотношения, возникшие после его принятия.
2. Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеет после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности какая от нее требовалась по характеру договора, а именно, по характеру договора от Тарасенко М.К. требовалось оплачивать минимальный платеж, что само по себе не было в ее пользу, а было выгодно ответчику.
В счетах-выписках, которые банк направлял истцу, указывался как минимальный платеж, так и максимальный платеж, позволяющий рассчитаться с банком в более короткие сроки. Причины, которые могли вызвать изменение обстоятельств, отсутствуют.
3. Исполнение договора без изменения его условий нарушает соотношение имущественных интересов сторон - Тарасенко М.К. в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора и недобросовестное исполнение договора истцом влечет нарушение имущественных интересов банка.
Соотношение имущественных интересов не нарушено, прекращение выплат истцом по договору о Карте не свидетельствует о нарушении имущественных интересов банка.
4. Из существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет Тарасенко М.К., так как основной долг и проценты ею погашены.
Принимая во внимание, что изменение обстоятельств не произошло, речь не может идти о риске изменения обстоятельств.
В связи с отсутствием у суда оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договора, не имеется оснований и для удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы ____ руб., компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд-
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требования Тарасенко М.К. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда, взыскании расходов по оплате услуг представителя отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней.
Судья:Т.Л.Левшукова.
Копия верна:судья: Т.Л.Левшукова.