РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июля 2010 г. г. Улан-Удэ
Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Пономаренко И.С., при секретаре Микалюк В.К., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Дарханова С.А. к ОАО АК «Байкалбанк» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании суммы и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Дарханов С.А. обратился в суд с вышеуказанным иском к ОАО АК «Байкалбанк». Свои требования мотивировал тем, что **** г. заключил с банком кредитный договор, в соответствии с которым ему предоставлен кредит на сумму 100 000 руб. на условиях выплаты 17,65 % годовых. Договором предусматривалась уплата банку комиссии за ведение и открытие ссудного счета - 600 руб. ежемесячно и 2 500 руб. единовременно соответственно. Полагал, что данный договор ничтожен ввиду несогласованности существенных условий сделки. Просил взыскать с банка незаконно удержанные с него комиссии в сумме 2500 руб. и 6 000 руб. соответственно, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1215 руб. 72 коп. Просил в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскать с ответчика компенсацию причиненного ему морального вреда.
Определением суда от **** г. в связи с отказом от иска прекращено производство по делу в части требований Дарханова о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки.
Дарханов С.А. ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Его представитель по доверенности Елаева Н.Р. исковые требования поддержала полностью по доводам, указанным в иске.
Представитель ответчика ОАО АК «Байкалбанк» по доверенности Савченков А.А. иск не признал. Полагал, что на момент заключения и действия кредитного договора взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета было законным.
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
По условиям кредитного договора № ____ от **** г. (п. 3.4) предусмотрена комиссия за открытие ссудного счета - 2 500 руб., за ведение ссудного счета - 600 руб. ежемесячно.
В период действия договора истец оплатил ответчику указанную комиссию в сумме 2500 руб. за открытие ссудного счета и 6 000 руб. за ведение ссудного счета, что ответчиком не оспаривалось.
Данное условие договора об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета является недействительным, ничтожным.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Как установлено ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ссудный счет используется непосредственно самим банком для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита и другой задолженности по кредиту, и, соответственно, является не счетом заемщика, а счетом банка. Установление платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными нормативными актами.
Таким образом, условие указанного кредитного договора о том, что заемщик уплачивает кредитору плату за открытие и ведение ссудного счета, не основано на законе, является нарушением прав потребителя, требований Закона о защите прав потребителей, а соответственно недействительным применительно к п. 1 ст. 16 закона о защите прав потребителей.
Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно, каждая сторона обязана возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.
Таким образом, получение ответчиком платы за операции по ссудному счету на общую сумму в размере 8 500 руб., является незаконным. Плата получена без должного правового основания и согласно ст. 167 ГК РФ должна быть возвращена кредитором заемщику. В счет недействительного условия договора о выплате комиссии, истцом уплачена ответчику комиссия: 1) **** г. - 2 500 руб. за открытие ссудного счета; 2) в период с **** г. по **** г. 600 руб. ежемесячно, всего 6000 руб. за ведение ссудного счета.
Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение). Данное правило применяется независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Согласно ст. 1102 ГК РФ, подлежит применению также в частности к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ ответчик должен уплатить истцу проценты за незаконное пользование денежными средствами вследствие их незаконного удержания. Ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет на день подачи иска 8,25% годовых. Расчет процентов представлен истцом. Таким образом, требование истца о взыскании соответчика 1215 руб. 72 коп. в счет процентов за пользование чужими денежными средствами является обоснованным.
В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» ответчик обязан компенсировать причиненный моральный вред. С учетом степени вины ответчика, значимости нарушенного права, в соответствии со ст. 151 ГК РФ суд полагает необходимым снизить размер требуемой компенсации морального вреда до 1000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Дарханова С.А. удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО АК «Байкалбанк» в пользу Дарханова С.А. 9715руб. 72 коп., в т.ч. сумму неосновательного обогащения - 8 500 руб., а также проценты за пользование чужими денежным средствами - 1 215 руб. 72 коп.
Взыскать с ОАО АК «Байкалбанк» в пользу Дарханова С.А. компенсацию причиненного морального вреда 1000 руб.
В остальной части заявленных исковых требований отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья И.С. Пономаренко