Дело №2-2896-10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
( з а о ч н о е)
23 сентября 2010 года
Судья Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ Левшукова Т.Л.
при секретаре Жигмитовой Д.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Тугутовой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредитования в сумме ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... руб., указывая на то, чтохх.хх.хххх г. ответчик обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере ... руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту ( ст.435 ГК РФ) Банк акцептовал оферту путем перевода суммы кредита на банковский счет продавца, в связи с чем договор займа считается заключенным и ему был присвоен номер №. Истец полностью исполнил свои обязательства по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставления кредита, общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее "15" числа каждого месяца. В настоящее время Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по возврату кредита, сумма задолженности по состоянию на хх.хх.хххх
Представитель истца в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:
хх.хх.хххх г. ответчик обратилась с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере ... руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление является офертой. ООО "Русфинанс Банк" акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя Заемщика и зачисления на него суммы кредита, в связи с чем, договор считается заключенным. Договору был присвоен номер №. В соответствии с поручением заемщика, изложенном в Заявлении, Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет продавца в оплату приобретаемого заемщиком товара.
Согласно п.3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора потребительского кредитования №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены банком не позднее "15" числа каждого месяца.
Согласно п.п. 3.2 Общих условий предоставления Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов сумма кредита и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п.3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.
Статьей 819 п.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По состоянию на хх.хх.хххх г. задолженность по договору потребительского кредитования, согласно представленного истцом расчета, составляет ... руб., в том числе: долг по уплате комиссии - ... руб., текущий долг по кредиту - ... руб., срочные проценты на сумму текущего долга - ... руб., просроченный кредит ... руб. руб., просроченные проценты – ... руб., сумма штрафа за просрочку – ... руб.
В соответствии с графиком платежей ответчик должен был ежемесячно 15 числа каждого месяца оплачивать по 3 480.83 руб., из которых сумма за ведение и обслуживание ссудного счета составляет ... руб.( или 1.7% от суммы кредита ежемесячно), о чем указано в заявлении о предоставлении кредита от хх.хх.ххххг.
В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 ( в ред. От 11.05.2007 г.) « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» п.1 абз.3 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено предоставление банком по кредитному договору денежных средств заемщику, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Положением « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, предусмотрено, что открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка). Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут быть отнесены к банковской услуге, которая подлежит оплате.
Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Условия кредитного договора в части включения обязанности заемщика по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются ничтожными и не подлежат применению ( ст. 166 п.3 ГК РФ).
Кроме этого, размер комиссии за открытие и ведение ссудного счета ... руб. составляет более половины суммы кредита ... руб., что существенно нарушает права заемщика. Требования истца в части взыскания суммы ... руб. удовлетворению не подлежат. Сумма штрафа за просрочку ... руб. также подлежит уменьшению, поскольку штраф 10% от суммы ежемесячного платежа начислялся и на сумму ежемесячной комиссии.
За период с хх.хх.хххх г. по хх.хх.хххх г. сумма штрафа составила - ... руб., из расчета (... х ... мес.) руб.
Учитывая, что ответчиком обязательства по договору потребительского кредитования исполнялись ненадлежащим образом, сумма задолженности в размере ... руб., из расчета ( ... – ... – ...).
С ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Тугутовой О.А., хх.хх.хххх г. рождения, уроженки ... в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по договору потребительского кредитования в сумме ... руб. ... коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп., всего ... (...) руб.... коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней.
Судья: Т.Л.Левшукова.