Дело № 2-3139/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
2 ноября 2010 г. г. Улан-Удэ
Судья Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ Урбашкиева Э.К., при секретаре Ковтун Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» в лице представителя Баюшевой А.В. к Сороковикову Н.Г. о взыскании задолженности по Кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
В суд обратился представитель ООО «РУСФИНАНС БАНК» Баюшева А.В. с иском к Сороковикову Н.Г. о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита ____ от ****г. в размере ____. и расходов на уплату госпошлины. В обоснование иска указала, что ****г. ответчик обратился с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ____ руб.. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассмотреть как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер ____.
Таким образом, истцом исполнены свои обязательства по Кредитному договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи согласно Графику платежей.
Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора ____ и ст.307,810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору ____. Сумма задолженности складывается из следующих сумм: долг по уплате комиссии – ____ руб., текущий долг – ____ руб., срочные проценты на сумму текущего долга – ____ руб., просроченный кредит – ____ руб., просроченные проценты – ____.
В судебном заседании ****г. представитель истца иск поддержал, просил взыскать сумму задолженности по Кредитному договору в сумме ____ руб. и расходы по уплате государственной пошлины ____ руб..
Представитель ответчика Сороковиков А.Н., действующий на основании доверенности от ****г., исковые требования признал частично, не согласился с требованием истца о взыскании суммы долга по уплате комиссии, в судебном заседании ****г. заявил встречный иск о признании недействительным условия Кредитного договора, согласно которого на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета, взыскания в связи с этим с истца суммы неосновательного обогащения в сумме ____ руб. и начисленных процентов на указанную сумму в размере ____ руб..
В обоснование встречного иска указал, что включение в договор условия о взимании с заемщика – физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, о чем указывает Постановление Президиума ВАС РФ от 17.11.2009г. № 8274/09.
Пунктом 2 ст. 1102 ГК РФ и пункту 1 статьи 1103 ГК РФ.
В силу пункта 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежит начислению проценты за пользование чужими средствами, исходя из учетной ставки банковского процента на день вынесения решения суда (ст. 395 ГК РФ) с даты, когда ответчик узнал или должен был узнать о неосновательности получения денежных средств. Датой, когда ответчик узнал или должен был узнать о неосновательности получения денежных средств, следует считать дату первого погашения Заемщиком кредита в соответствии с графиком платежей.
Представитель истца против удовлетворения встречного иска возражал, представил письменный отзыв, а также заявил о применении срока исковой давности, указав на то, что согласно пункту 2 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет 1 год, при этом он начинается с момента заключения Кредитного договора.
Выслушав стороны, исследовав имеющиеся материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании, представитель ответчика Сороковиков А.Н. исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» признает, за исключением суммы долга по уплате комиссии в размере ____ руб..
Согласно п.2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ____ (Общие условия), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора ____, заключенного ответчиком с ООО «РУСФИНАНС БАНК», предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ____ процента от суммы кредита – по кредиту со сроком погашения ____ месяцев.
Данное условие кредитного договора является недействительным, ничтожным.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Как установлено ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ссудный счет используется непосредственно самим банком для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита и другой задолженности по кредиту, и, соответственно, является на счетом заемщика, а счетом банка.
Установление платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, иными нормативными актами.
Таким образом, условие указанного кредитного договора о том, что заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание ссудного счета не основано на законе, является нарушением прав потребителя, требований Закона о защите прав потребителей, а соответственно недействительным применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей».
Довод истца о том, что срок исковой давности в данном случае истек, суд находит несостоятельным, поскольку условие договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным, а срок исковой давности по применению последствий ничтожной сделки составляет 3 года.
Следовательно, не подлежит удовлетворению требование ООО «РУСФИНАНС БАНК» в части взыскания с ответчика долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ____ руб..
Согласно ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно, каждая сторона обязана возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.
В счет недействительного условия договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ответчиком уплачена сумма 27 440 руб..
Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение). Данное правило применяется независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Согласно ст. 1102 ГК РФ, подлежит применению также в частности к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ ООО «РУСФИНАНС БАНК» должен уплатить Сороковикову Н.Г. проценты за незаконное пользование денежными средствами вследствие их незаконного удержания. Согласно расчета, представленного представителем Сороковикова Н.Г., сумма процентов за пользование денежными средствами составила ____ руб.. Расчет суммы процентов представителем ООО «РУСФИНАНС БАНК» не оспаривался.
Таким образом, подлежит взысканию с ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумма процентов за пользование денежными средствами ____ руб..
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с этим подлежит взысканию с Сороковикова Н.Г. госпошлина в размере ____ руб., по встречному иску подлежит взысканию с ООО «РУСФИНАНС БАНК» госпошлина в доход бюджета в сумме ____ руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Сороковикову Н.Г. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по Договору о предоставлении потребительского кредита ____ в размере ____ руб., госпошлину в сумме ____ руб..
Встречное исковое требование Сороковикову Н.Г. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить.
Признать пункт 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора _________, в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным.
Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Сороковикову Н.Г. сумму неосновательного обогащения ____ руб., а также проценты за пользование чужими денежным средствами – ____ руб..
Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в доход бюджета госпошлину в размере ____ руб..
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Урбашкиева Э.К.