Дело №2-3426-10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
( з а о ч н о е)
09 ноября 2010 года
Судья Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ Левшукова Т.Л.
при секретаре Анхеевой У.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Арсланова А.М. к ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» о взыскании неосновательно полученных денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Обращаясь в суд, истец просил признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, взыскании неосновательно полученных денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В судебном заседании истец уточнил исковые требования, просил взыскать сумму неосновательного обогащения в виде уплаченной комиссии в размере <данные изъяты> коп., поскольку условия о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета являются ничтожными. Истец пояснил суду, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 36 месяцев под 9% в год. Условиями договора было предусмотрено, что он выплачивает ежемесячную комиссию в размере 1.2%. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им была выплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. Кредит им был погашен досрочно ДД.ММ.ГГГГ путем оплаты оставшейся суммы в размере <данные изъяты> руб. О том, что банк незаконно включил в кредитный договор условия о выплате ежемесячной комиссии он узнал в начале октября из газеты «Информ Полис».
Ответчик в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о пропуске срока исковой давности по тем основаниям, что исполнение сделки началось с даты заключения договора ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности о применении последствий недействительности ничтожной сделки установлен в три года со дня когда началось исполнение этой сделки. Трехгодичный срок исковой давности по исковому требованию истца истек ДД.ММ.ГГГГ
Суд с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
Статьей 819 п.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» и Арслановым Н.М. был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 36 месяцев под 9% в год. Условиями договора было предусмотрено, что он выплачивает ежемесячную комиссию в размере 1.2%.
В соответствии с графиком платежей ответчик должен был ежемесячно 3 числа каждого месяца оплачивать по <данные изъяты> руб., из которых сумма за ведение и обслуживание ссудного счета составляет <данные изъяты> руб.( или 1.2% от суммы кредита ежемесячно), о чем указано в заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ( в ред. От ДД.ММ.ГГГГ) « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» п.1 абз.3 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Статьей 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено предоставление банком по кредитному договору денежных средств заемщику, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Положением « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, предусмотрено, что открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка). Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут быть отнесены к банковской услуге, которая подлежит оплате.
Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Условия кредитного договора в части включения обязанности заемщика по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются ничтожными и не подлежат применению ( ст. 166 п.3 ГК РФ).
Кроме этого, размер комиссии за открытие и ведение ссудного счета 42353.28 руб. составляет практически половину суммы кредита, что существенно нарушает права заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ истцом кредит погашен досрочно, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом была выплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица ( потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.
В данном случае заявление ответчика о пропуске срока исковой давности судом не может быть принято во внимание, поскольку применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГК РФ по следующим основаниям: действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Суммы, ежемесячно выплачиваемые в качестве комиссии или уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, условие об открытии и ведении ссудного счета не связаны непосредственно с предоставлением кредита.
Принимая во внимание, что ничтожные сделки являются недействительными независимо от признания их судом таковыми, недействительная сделка не влечет юридических последствий, платежи за ведение ссудного счета производить периодическими платежами (ежемесячно), трехгодичный срок исковой давности следует исчислять применительно к каждому платежу.
Истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению подлежат исковые требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в полном объеме.
С ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1188.24 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» в пользу Арсланова Н.М. сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> коп.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней.
Судья:Т.Л.Левшукова.
Копия верна:судья: Т.Л. Левшукова.