Дело № 2-635/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 октября 2010г. г.Улан-Удэ
Судья Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ Урбашкиева Э.К., при секретаре Орловой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк к Тенякову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной цены заложенного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд, ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере __., обратить взыскание на предмет ипотеки, взыскать с Тенякова В.А. сумму задолженности по кредиту в размере __., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере __.
Иск мотивирован тем, что согласно кредитному договору, заключенному между ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк и Теняковым В.А., кредитор представил заемщику кредит в размере __. сроком на 240 месяцев для целевого использования, приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... ... безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет ответчика.
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по кредитному договору подтверждаются закладной от ***
Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,9% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2. кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил __. и указывается в графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к кредитному договору, и носящим информативный характер.
В силу п.п. 5.2. и 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить Банку неустойку, в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на *** общая сумма задолженности ответчика составляет __..
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк.
Ответчик Теняков В.А. в судебном заседании *** пояснил, что кредитором по кредитному договору __ от ***, заключенному им с ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк, в настоящее время является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» на основании договора купли-продажи закладной __ от ***, заключенного между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».
Определением суда от 30.09.10г. в качестве третьего лица на стороне ответчика к участию в деле привлечено ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖК»).
Представитель ОАО «АРИЖК», действующий на основании доверенности __ от ***, Долгополов А.С. в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, по существу заявленных требований истца представил письменное пояснение о том, что ОАО «АРИЖК» *** было выставлено Требование о возврате прав на закладные к договору __ от *** и отказе от исполнения Договора в части оплаты по ряду закладных, в том числе по закладной Тенякова В.А.. В связи с действиями по возврату закладной Тенякова В.А. ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк, ОАО «АРИЖК» признает действительность и обоснованность требований кредитора ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк к Тенякову В.А..
В судебном заседании 14.10.10г. ответчик Теняков В.А.предъявленные требования истца по существу признал, просил снизить сумму начисленной в размере __ руб. пени за нарушение сроков возврата кредита, указывая на несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, также просил определить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме __ руб., как указано в закладной от ***.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что *** между ОАО Кит Финананс Инвестиционный банк и Теняковым В.А. заключен кредитный договор __, согласно которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме __. сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.
Согласно п. 1.3. договора кредит предоставлен для целевого использования: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... ...
Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,9% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2. кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил __.
В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита, предусмотренного кредитным договором __ от *** в залог ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк передано жилое помещение, расположенное по адресу: ..., что подтверждается закладной __. б/н.
В соответствии с платежным поручением от *** __ на лицевой счет Тенякова В.А. перечислены денежные средства в размере __. по кредитному договору __ от ***
Таким образом, истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.
В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.
Права по закладной принадлежат ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк, являющимся первоначальным залогодержателем, что подтверждается закладной от ***
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, Теняков В.А. с марта 2009 года по июль 2009г. допустил нарушение сроков оплаты ежемесячного платежа в размере __.
В соответствии с п.п. 4.1.,4.2. кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредиту по состоянию на *** составляет: __., из которых: сумма просроченного основного долга – __., сумма просроченных процентов по кредиту- __., сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – __., сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита – __.
Таким образом, Теняков В.А. принятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнил.
Право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору возникло у истца в соответствии с п. 4.4.1 договора, согласно которому Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при их начислении, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней.
Согласно п.п. 5.1., 5.2., 5.3. кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 50 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998г. «Об ипотеке» (Залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 4.4.3 договора банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
На основании п.1 ст. 56, п.2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
В силу ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».
Согласно п.1.9. кредитного договора, п.1.5. договора об ипотеке от ***, а также закладной стоимость квартиры составляет __., что подтверждается отчетом об оценке __ от ***, составленном ООО «Гудвилл (независимая оценка».
Таким образом, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов с определением первоначальной стоимости квартиры в __.
Поскольку Теняков В.А. в добровольном порядке не исполнил обязательства, принятые по кредитному договору, суд считает требования ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк законными и обоснованными.
Между тем суд находит начисленную сумму пени за нарушение сроков возврата кредита в размере __ руб. значительной и, в соответствии с правом, предоставленным суду ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить ее в три раза, до __ руб..
Таким образом, подлежит взысканию с Тенякова В.А.: __ руб. – сумма основного просроченного долга, __
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Тенякова В.А., *** года рождения, задолженность по кредитному договору в сумме __ в пользу ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк.
Взыскать с Тенякова В.А. государственную пошлину __ руб. в доход бюджета.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: ...
Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ... руб..
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение десяти дней.
Судья: Урбашкиева Э.К.