РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 ноября 2010 г. г. Улан-Удэ Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Пономаренко И.С., при секретаре Микалюк В.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Пуляевской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному, УСТАНОВИЛ: Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Пуляевской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. 17 декабря 2008 г. Пуляевская Н.А. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере 100000 руб., т.е. совершила оферту в соответствии со ст. 435 ГК РФ. ООО «Русфинанс Банк» акцептовал данную оферту путем перевода суммы кредита на банковский счет ответчика. По условиям заявления о предоставлении кредита договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. Согласно условий, оговоренных при подаче заявления Пуляевской о предоставлении кредита, данный кредит предоставлен на общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам. Кредит подлежит гашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размеры и сроки, которых указаны в графике. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за его выдачей. В нарушение условий договора ответчик ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, задолженность перед истцом составила: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в т.ч. текущий долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму текущего долга - - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченный кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченный проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия – <данные изъяты> руб. Кроме того, просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4450 руб. 11 коп. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Пуляевская Н.А. иск признала, подтвердив факт заключения кредитного договора, получения кредита. Сумму образовавшейся задолженности не оспаривала. Выслушав мнение сторон, представителя третьего лица, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитным договором, заключенным между банком и ответчиком был установлен порядок возврата кредита в виде ежемесячного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, а также неустойка. Ответчиком нарушены обязательства по погашению кредита, денежные средства для погашения кредита в банк не поступают. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Расчет суммы задолженности по кредитному договору, а также начисленных процентов и неустойки представлен истцом. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой, в соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с положениями ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. В п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 17 декабря 2008 г. Пуляевской Н.А. подано заявление о предоставлении кредита в ООО «Русфинанс Банк» на условиях, установленных в данном заявлении и Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета __. Из данного заявления следует, что Пуляевская обратилась к истцу с заявлением о получении кредита на сумму 100000 руб. сроком на 36 месяцев на условиях ежемесячного платежа в 4780 руб. Общие условия предоставления кредитов, применяемые в ООО «Русфинанс Банке», при выдаче займа на 36 месяца предусматривают начисление процентов в размере 13, 45 % годовых и комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,4 % от предоставленной суммы (п. 2.2.1). Таким образом, заключенный истцом с Пуляевской договор содержит все существенные условия кредитного договора и является смешанным договором, который, в свою очередь, может быть заключен как в форме составления и подписания одного документа, так и в форме обмена документами между сторонами. Кредитный договор между ООО «Русфинанс Банк» и Пуляевской заключен путем заполнения и подписания последней бланка Заявления, передачи этого Заявления банку, как предложения (оферты) о заключении договора. Истец, в свою очередь, получив оферту, по результатам ее рассмотрения данное предложение о заключении договора принял, т.е. акцептовал оферту и совершил действия, свидетельствующие о заключении договора – перевел сумму займа на банковский счет Пуляевской. Таким образом, иск о взыскании задолженности по кредитному договору, в т.ч. процентов и неустойки за просрочку внесения платежей по кредиту заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению. Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ссудный счет используется непосредственно самим банком для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита и другой задолженности по кредиту, и, соответственно, является не счетом заемщика, а счетом банка. Установление платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, иными нормативными актами. Таким образом, условие указанного кредитного договора о том, что заемщик ежемесячно уплачивает кредитору плату (1,4 % от суммы кредита) за обслуживание ссудного счета не основано на законе, является нарушением прав потребителя, требований Закона о защите прав потребителей, а соответственно недействительным применительно к п. 1 ст. 16 закона о защите прав потребителей. Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно, каждая сторона обязана возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. незаконны. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Пуляевской Н.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору на 23 сентября 2010 г. в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в т.ч. текущий долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму текущего долга - - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченный кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченный проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В остальной части заявленных исковых требований отказать. Взыскать с Пуляевской Н.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме. Судья И.С. Пономаренко