Дело № 2-3811/2010
(Заочное)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 ноября 2010г. г. Улан-Удэ
Судья Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Урбашкиева Э.К. при секретаре Шайдуровой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ческидовой О.В. к ОАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя и взыскании денежных средств, уплаченных банку в виде комиссии за открытие, обслуживание и ведение ссудного счета, судебных издержек,
Установил:
Ческидова О.В. обратилась в суд с исковым заявлением о признании условий кредитного договора __ от *** о возложении обязанности по оплате единовременной комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, а также ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительными, взыскании с ответчика денежных средств в размере __ руб., уплаченных в качестве комиссии за открытие, обслуживание и ведение ссудного счета, взыскании неустойки в сумме __ руб. согласно п.3. ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей», судебных издержек в размере __ руб..
В обоснование иска указала, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор __ от *** в размере __ руб. со сроком возврата до *** под 20 % годовых. Условия данного договора, предусматривающие взимание единовременной комиссии в размере 4 % от суммы кредита и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита являются недействительными, поскольку противоречат требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляют права заемщика как потребителя. Следовательно, деньги, уплаченные в качестве такой комиссии, подлежат взысканию с ответчика как неосновательно полученные.
Согласно п.1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п.1 и 4 ст. 29 данного закона, подлежат удовлетворению в 10-дневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил 19.10.10г., срок для добровольного удовлетворения требования о возврате денежных средств истек 29.10.10г.. Следовательно, она имеет право за каждый день просрочки начислить неустойку, которая составила за период с 29.10.10г. по 10.11.10г. __ руб..
В судебное заседание истец не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель истца, действующая на основании доверенности от ***, Паргачевская Т.Н. в судебном заседании исковые требования уточнила, просила признать условие кредитного договора в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика уплаченные суммы в размере __ руб. и неустойку в размере __ руб., в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме __ руб. отказалась.
Представитель ответчика ОАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился дважды, будучи надлежаще извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав стороны, исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2.4 Типовых условий потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора __ от ***, заключенного истцом с ОАО «Восточный экспресс Банк», и Заявления на получение кредита установленной формы предусмотрено взимание единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 4 % от суммы кредита и взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 процента от суммы кредита.
Данное условие кредитного договора является недействительным, ничтожным.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Как установлено ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ссудный счет используется непосредственно самим банком для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита и другой задолженности по кредиту, и, соответственно, является на счетом заемщика, а счетом банка.
Установление платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, иными нормативными актами.
Таким образом, условие указанного кредитного договора о том, что заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание ссудного счета не основано на законе, является нарушением прав потребителя, требований Закона о защите прав потребителей, а соответственно недействительным применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей».
Судом установлено, что согласно выписке по счету __ за период с 04.07.10г. по 13.10.10г. истцом уплачена комиссия за открытие ссудного счета __ руб. и комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме __ руб., также согласно платежного поручения от *** __ уплачено __ руб. в составе ежемесячного взноса за ноябрь 2010г., всего уплачено __ руб.. Таким образом, в счет недействительного условия договора об уплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета и уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета истцом уплачена сумма __ руб..
Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение).
Согласно ст. 1102 ГК РФ, подлежит применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
Таким образом, подлежит взысканию с ОАО КБ «Восточный» сумма __ руб..
Между тем суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания неустойки согласно п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Статья 31 данного закона предусматривает неустойку за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, а именно: требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги), а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора.
В данном случае истцом неверно истолкована норма п.1. ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», неустойка начисляется в случае, если потребитель отказался от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) согласно ст. 28 данного закона и потребовал возвратить уплаченную за работу (услугу) денежную сумму и возместить убытки, при этом сроки удовлетворения такого требования исполнителем нарушены.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В связи с этим с ответчика подлежат взысканию понесенные расходы на услуги представителя и на оплату доверенности в сумме __ руб., которые подтверждаются материалами дела, а также госпошлина в сумме __ руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Ческидовой О.В. к ОАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.
Признать условие кредитного договора __ от ***, заключенного Ческидовой О.В. с ОАО «Восточный экспресс Банк» в части взимания единовременной комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Ческидовой О.В. сумму уплаченной комиссии за открытие ссудного счета в размере __ руб., комиссии за ведение ссудного счета в размере __ руб., судебные расходы в размере __ руб., всего в общей сумме __ руб..
В части взыскания неустойки согласно п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» отказать.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в доход государства государственную пошлину в сумме __ руб..
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в 10-дневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Железнодорожный районный суд в течение семи дней со дня получения копии решения.
Судья: Урбашкиева Э.К.