Дело №11-162-10
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 ноября 2010 года
Судья Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ Левшукова Т.Л.
при секретаре Анхеевой У.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Очировой Н.Н. к ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы и компенсации морального вреда по апелляционной жалобе,
У С Т А Н О В И Л:
Обращаясь в суд, истица просила признать недействительными условия кредитного договора, заключенного *** в части взимания ежемесячной комиссии, применить последствия недействительности ничтожной сделки, обязав ответчика зачесть сумму <данные изъяты> руб. в счет будущих платежей по кредитному договору, взыскать компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб.
04.10.2010 г. представителем истца исковые требования были изменены, просил признать недействительными условия кредитного договора, взыскать с ответчика денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. и компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб.
Решением мирового судьи судебного участка № 1 Железнодорожного района г.Улан-Удэ, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №7 Железнодорожного района г.Улан-Удэ Республики Бурятия отказано в удовлетворении исковых требований Очировой Н.Н. к ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы и компенсации морального вреда по мотивам пропуска срока исковой давности.
В апелляционной жалобе истица просит отменить решение суда, указывая на то, что срок исковой давности применен не верно. Считает, что срок исковой давности должен исчисляться с момента завершения всех расчетов по кредитному договору.
В судебном заседании представитель истца Очиров В.О., действующий на основании доверенности, пояснил, что *** Очирова Н.Н. заключила с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» кредитный договор №. Условиями договора было предусмотрено, что она выплачивает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1.5%. За период с *** по *** истцом была выплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Срок исковой давности не может применяться с 25.05.2006 г., поскольку платежи являются ежемесячными и до настоящего времени кредит не погашен.
Ответчик в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд, изучив представленные доказательства, считает, что решение мирового судьи подлежит отмене по следующим основаниям:
Статьей 819 п.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
*** между ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» и Очировой Н.Н. был заключен кредитный договор №. Условиями договора было предусмотрено, что истица выплачивает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1.5% от суммы кредита.
В соответствии с графиком платежей истица должна была ежемесячно до 25 числа каждого месяца оплачивать по <данные изъяты> руб., из которых сумма за ведение и обслуживание ссудного счета составляет <данные изъяты> руб.( или 1.5% от суммы кредита ежемесячно), о чем указано в заявлении о предоставлении кредита от ***
В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 ( в ред. От 11.05.2007 г.) « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» п.1 абз.3 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено предоставление банком по кредитному договору денежных средств заемщику, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Положением « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, предусмотрено, что открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка). Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут быть отнесены к банковской услуге, которая подлежит оплате.
Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Условия кредитного договора в части включения обязанности заемщика по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются ничтожными и не подлежат применению ( ст. 166 п.3 ГК РФ).
За период с *** по *** истцом была выплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.
В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица ( потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.
В данном случае заявление ответчика о пропуске срока исковой давности судом не может быть принято во внимание, поскольку применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГК РФ по следующим основаниям: действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Суммы, ежемесячно выплачиваемые в качестве комиссии или уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, условие об открытии и ведении ссудного счета не связаны непосредственно с предоставлением кредита.
Принимая во внимание, что ничтожные сделки являются недействительными независимо от признания их судом таковыми, недействительная сделка не влечет юридических последствий, платежи за ведение ссудного счета заемщик производить периодическими платежами (ежемесячно), трехгодичный срок исковой давности следует исчислять применительно к каждому платежу.
Исковые требования подлежат удовлетворению частично в сумме <данные изъяты> руб., за период с *** по *** день обращения в суд с исковыми требованиями.
В соответствии со ст. 15 Закона ОФ « О защите прав потребителей» истец имеет право на возмещение морального вреда. Суд считает, что возмещению подлежит моральный вред в размере 1000 руб.
С ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 818 руб. 52 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Решение мирового судьи судебного участка №1 Железнодорожного района г.Улан-Удэ, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №7 Железнодорожного района г.Улан-Удэ Республики Бурятия отказано в удовлетворении исковых требований Очировой Н.Н. к ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы и компенсации морального вреда отменить.
Признать недействительными условия кредитного договора № от ***, заключенного между Очировой Н.Н. и ОАО КБ «Восточный экспресс банк» в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» в пользу Очировой Н.Н. сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., моральный вред в сумме <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.
Апелляционное решение в кассационном порядке обжалованию не подлежат.
Судья: Т.Л.Левшукова.