Дело № 2-3671-10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(з а о ч н о е)
15 декабря 2010 года
Судья Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ Левшукова Т.Л.,
при секретаре Жигмитовой Д.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г.Улан-Удэ гражданское дело по иску ФИО6 к ОАО «Восточный экспресс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора в части, взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Обращаясь в суд с исковыми требованиями, истец просит признать недействительным условия кредитного договора __ от 21.11.2009 г., по которому основная сумма долга равна сумме <данные изъяты> рублей, взыскании с ответчика выплаченных процентов в сумме <данные изъяты> руб., суммы основного долга <данные изъяты> руб., неустойку в сумме <данные изъяты> руб.
В судебном заседании от 06.12.2010 г. исковые требования были уменьшены, в части взыскания суммы уплаченной суммы процентов по кредитному договору на 21.09.2010 г. в размере <данные изъяты> руб.
В судебном заседании истец и его представитель Буторин Е.Н., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержали, указывая на то, что между Меньшиковым И.М. и банком ОАО «Восточный Экспресс банк» 12.06.2008 года, был заключён кредитный договор __ на получение суммы <данные изъяты> руб., которые были перечислены на расчетный банковский счет. Кроме этого, между Меньшиковым И.М. и банком ОАО «Восточный Экспресс банк» 13.08.2008 года, был так же заключён кредитный договор __ на получение суммы <данные изъяты> руб., которые были перечислены на расчетный банковский счет. В связи со снижением доходов в январе 2009 года Меньшиковым И.М. была допущена просроченная задолженность по обоим кредитам. В ноябре 2009 года банком ОАО «Восточный Экспресс банк» Меньшикову И.М. было предложено реструктуризировать данный кредит. 21.11.2009 г. кредитные договора были реструктуризированы в один кредитный договор, в результате между Меньшиковым И.М. и банком ОАО «Восточный Экспресс банк» был заключен новый кредитный договор __ на сумму <данные изъяты> рублей. После тщательного изучения кредитного договора, Меньшиков И.М. выяснил, что основная сумма долга перед банком стала больше, несмотря на то, что по ранее заключенным договорам __ и __ Меньшиковым И.М. производились платежи, и основная сумма долга погашалась. По выписке от 21.11.2009 г., по банковскому счету __ кредитного договора __ на момент реструктуризации остаток основной суммы долга составлял <данные изъяты> руб. По выписке от ***, по банковскому счету __ кредитного договора __ основная сумма долга составляла <данные изъяты> руб., из них просроченный остаток основной суммы долга составлял <данные изъяты> руб. При реструктуризации кредитных договоров __ и __ в кредитный договор __ основная сумма долга должна была составлять не более <данные изъяты> = (<данные изъяты>) рублей, а не <данные изъяты> рублей. Считают, что кредитные договор составлен с нарушением требований законодательства ст.819 ГК РФ, ст.30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в соответствии с которой «в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.» Банком нарушены требования Указания ЦБ России №2008-у от 13.05.2008 г. "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" согласно п.3 в расчет полной стоимости кредита не включаются: п.п. 3.2. платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора и п.2.1 этого же Указания ЦБ России. Банком в расчет полной стоимости кредитного договора от 21.11.2009 г. помимо основной суммы долга <данные изъяты> рублей, были включены платежи связанные, с несоблюдением, Меньшиковым И.М. условий кредитных договоров __ и __, а именно просроченные и не уплаченные проценты по указанным договорам.
Представитель ответчика в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав мнение истца и его представителя, изучив представленные доказательства, суд, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
12.06.2008 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и Меньшиковым И.М. был заключен кредитный договор __ на сумму <данные изъяты> руб. На 21.11.2009 г. по указанному кредитному договору общая просроченная задолженность составляла <данные изъяты> руб., из которых просроченные проценты <данные изъяты> руб. и просроченный остаток основного долга <данные изъяты> руб.
13.08.2008 г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и Меньшиковым И.М. был заключен кредитный договор __ на сумму <данные изъяты> руб. На 21.11.2009 г. по указанному кредитному договору сумма основного долга составила <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты> руб. и общая просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., из которой просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченный остаток основного долга <данные изъяты> руб. Итого: <данные изъяты> руб.
21.11.2009 г. по соглашению между сторонами, кредитные договора были реструктуризированы в один кредитный договор __ на сумму <данные изъяты> руб., которая состоит из суммы основного долга по двум предыдущим кредитам – <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты> основной долг + <данные изъяты> просроченный остаток основного долга) и суммы <данные изъяты> руб. просроченные проценты.
На основании заявлений истца от 21.11.2009 г. был осуществлен перевод денежных средств с банковского счета __, открытого по кредитному договору от 21.11.2009 г., на банковский счет __ в сумме <данные изъяты> руб. открытого по кредитному договору от 13.08.2008 г. и на банковский счет __ в сумме <данные изъяты> руб., открытого по кредитному договору от 12.06.2008 г.
Таким образом, размер реструктуризированного кредитного договора от 21.11.2009 г. содержит в себе сумму просроченных процентов, на которые начисляются проценты в размере 27%.
В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.
В соответствии с п.2.1 Указания ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).
Согласно ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу статьи 819 ГК РФ проценты начисляются на основную сумму долга, которая на момент реструктуризации составляла <данные изъяты> руб. По действующему кредитному договору __ проценты начисляются на сумму кредита <данные изъяты> руб., что противоречит закону.
В соответствии с п.15 решения Пленума ВС и ВАС РФ №13/14 от 08 октября 1998 года: «На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором».
Условие о начислении процентов на просроченные проценты в кредитном договоре __ отсутствует.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.
Условие о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> руб. является недействительным.
Суд считает возможным принять расчет, представленный истцом, согласно которому
Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.
В соответствии с п.1 ст. 1109 ГК РФ.
Размер излишне оплаченных процентов в сумме <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии со ст. 56 ч.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Ответчиком не представлены возражения на исковое заявление и доказательства, опровергающие доводы истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать условие кредитного договора __ от 21.11.2009 г., заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и Меньшиковым И.М. в части суммы кредитного договора в размере <данные изъяты> руб. недействительным.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк в пользу ФИО6 проценты в сумме <данные изъяты> руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней.
Судья: Т.Л.Левшукова.