Дело № Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 22 декабря 2010 года Судья Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ Левшукова Т.Л., при секретаре Жигмитовой Д.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г.Улан-Удэ гражданское дело по иску ЗАО «ВТБ-24» к Индивидуальному предпринимателю Щербаковой Ж.В., Щербакову В.В., Иванову А.Я., Товаршиновой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: Обращаясь в суд, истец просит расторгнуть кредитное соглашение № от *** г., взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка задолженность по кредитному соглашению № от *** года в общей сумме по состоянию на ***, в размере <данные изъяты> руб., из которых: по траншу № 1 - <данные изъяты> руб., в том числе: - остаток просроченной задолженности <данные изъяты> руб. По траншу № 2 - <данные изъяты> руб., в том числе:- остаток просроченной задолженности - <данные изъяты> руб.; - текущие проценты неуплаченные в срок - <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: по договору о залоге движимого имущества № от ***, заключенному между Банком ИП Щербакова Ж.В., указанное в Приложении 2 к договору о залоге, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> - определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге товаров в обороте № от ***, заключенному между Банком и ИП Щербаковой Ж.В., указанное в Приложении 2 к договору о залоге, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, - определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге товаров в обороте № от ***, заключенному между Банком и ИП Щербаковой Ж.В., указанное в Приложении 2 к договору о залоге, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, - определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Обратить взыскание на заложенный по Договору об ипотеке № от ***, заключенному между Банком и ИП Щербаковой Ж. В. магазин 28.09.2010 г. исковые требования были увеличены, истец просил взыскать расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества магазина, расположенного по адресу. .. размере <данные изъяты> руб. В судебном заседании представитель истца Дымбрылова В.С., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, указывая на то, что *** Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ИП Щербакова Ж.В. заключили кредитное соглашение №, согласно которому банк обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом выдачи и предоставить отдельные кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, сумма Кредитной линии <данные изъяты> руб.; срок Кредитной линии 60 месяцев; процентная ставка по Кредитной линии 16% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные Кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением (пп.1.1.- 1.5. кредитного договора). Пунктом 1.8. кредитного договора предусмотрено, что кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении Кредита, заключаемых между кредитором и заемщиком, в которых указываются срок, сумма, порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также, в случае необходимости, условия предоставления кредита (специальные отлагательные условия). Срок, сумма отдельных кредитов, с учетом уже предоставленных кредитов не может превышать срок, сумму кредитной линии, соответственно. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. На условиях кредитного договора банк предоставил заемщику два кредита в рамках кредитной линии. На основании Дополнительного соглашения №1 от *** Банк предоставил Заемщику Кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита (Дополнительное соглашение №1/Транш №1). Для учета полученного заемщиком кредита был открыт ссудный счет №. Со ссудного счета денежные средства были зачислены на расчетный счет № от *** На основании Дополнительного соглашения №2 от *** банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком по *** (Дополнительное соглашение №2/Транш №2). Для учета полученного заемщиком кредита был открыт ссудный счет №. Со ссудного счета денежные средства были зачислены на расчетный счет № от ***. Надлежащее исполнение обязательств Заемщика по Кредитному соглашению обеспечивается заключенными договорами: Договор о залоге № от *** между Банком и Заемщиком; Договор о залоге № от *** между Банком и Заемщиком; Договор о залоге товаров в обороте № от *** между Банком и Заемщиком; Договор об ипотеке № от *** между Банком и Заемщиком. Также надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается заключенными договорами поручительства: Договором поручительства № от ***, заключенным между Банком и ИП Щербаковым В.В. Договором поручительства № от ***, заключенным между Банком и Ивановым А.Я.; Договором поручительства № от ***, заключенным между Банком и Товаршиновой О.В. Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет в течение длительного времени, погашение осуществляется частично, с постоянной просрочкой, зачастую на основании требований, выставленных Кредитором, исполняемых без акцепта плательщика. По состоянию на *** суммарный объем задолженности ИП Щербаковой Ж.В. по Траншу № 1 и по Траншу № 2 составляет <данные изъяты> рублей, из которых: по Траншу № 1 - <данные изъяты> руб., в том числе: - остаток просроченной задолженности - <данные изъяты> руб.. По траншу №2 - 5 <данные изъяты> руб., в том числе: остаток просроченной задолженности - <данные изъяты> руб.; текущие проценты неуплаченные в срок - <данные изъяты> руб. *** банком направлено ответчикам требование о досрочном возврате кредита (исх№), в срок не позднее *** и предупреждение о последствиях невыполнения данного требования. Требование вручено Заемщику и Поручителям в руки, о чем свидетельствуют их подписи. Право досрочного истребования предусмотрено п.4.6. Особых условий (прил. 1 к Кредитному Договору), а именно - если Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей; если Кредитор будет располагать документально подтвержденной информацией о том, что произошло существенное, по мнению Кредитора, ухудшение финансового положения Заемщика и /или появились иные обстоятельства, которые могут привести к неисполнению/ненадлежащему исполнению Заемщиком обязательств по Соглашению. Таким образом, у Банка имелись основания для досрочного истребования всей суммы задолженности. По наступлению установленного Требованием о досрочном возврате срока погашения всей суммы задолженности Ответчики не выполнили свои обязательства по возврату денежных средств. Меры досудебного воздействия исчерпаны, просит удовлетворить требования в полном объеме. Ответчики в суд не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие. Представитель ответчиков Чукреева О.Б., действующая на основании доверенностей, исковые требования признала. Просила определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества магазина, расположенного по адресу. .. размере <данные изъяты> руб., определенную СГУ «Фонд имущества РБ». Суд, выслушав мнение сторон, изучив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. *** между ВТБ 24 (ЗАО) и ИП Щербаковой Ж.В. заключено кредитное соглашение №, согласно которому банк обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом выдачи и предоставить отдельные кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, сумма Кредитной линии <данные изъяты> руб.; срок Кредитной линии 60 месяцев; процентная ставка по Кредитной линии 16% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные Кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением (пп.1.1.- 1.5. кредитного договора). Пунктом 1.8. кредитного договора предусмотрено, что кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении Кредита, заключаемых между кредитором и заемщиком, в которых указываются срок, сумма, порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также, в случае необходимости, условия предоставления кредита (специальные отлагательные условия). Срок, сумма отдельных кредитов, с учетом уже предоставленных кредитов не может превышать срок, сумму кредитной линии, соответственно. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. На условиях кредитного договора банк предоставил заемщику два кредита в рамках кредитной линии. На основании Дополнительного соглашения №1 от *** Банк предоставил Заемщику Кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита (Дополнительное соглашение №1/Транш №1). Для учета полученного заемщиком кредита был открыт ссудный счет №. Со ссудного счета денежные средства были зачислены на расчетный счет № от ***. На основании Дополнительного соглашения №2 от *** банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком по *** (Дополнительное соглашение №2/Транш №2). Для учета полученного заемщиком кредита был открыт ссудный счет №. Со ссудного счета денежные средства были зачислены на расчетный счет № от *** Надлежащее исполнение обязательств Заемщика по Кредитному соглашению обеспечивается заключенными договорами: Договор о залоге № от *** между Банком и Заемщиком; Договор о залоге № от *** между Банком и Заемщиком; Договор о залоге товаров в обороте № от *** между Банком и Заемщиком; Договор об ипотеке № от *** между Банком и Заемщиком. Кроме этого, надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается заключенными договорами поручительства: Договором поручительства № от ***, заключенным между Банком и ИП Щербаковым В.В. Договором поручительства № от ***, заключенным между Банком и Ивановым А.Я.; Договором поручительства № от ***, заключенным между Банком и Товаршиновой О.В. В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам, и/или комиссиям по Кредиту, начисленным Банком в соответствии с Соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности, в соответствии с п. 1.13. Соглашения начисляется неустойка (пеня) в размере 0,09 процента за каждый день просрочки. Неотъемлемой частью Кредитного договора являются «Особые условия» Приложение 1 к Кредитному соглашению, которыми определены порядок начисления и уплаты процентов по кредиту; права, обязательства сторон и ответственность; порядок осуществления платежей. В соответствии с п. 1.4. Дополнительного соглашения №1 и п. 1.4. Дополнительного соглашения №2 погашение Транша №1, Транша №2 и уплата процентов осуществляется Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно расчету: -все платежи Заемщика являются аннуитетными и включают в себя сумму в погашение основного долга и процентов; -размер аннуитентного платежа определяется по формуле, указанной в п. 1.4.3. Дополнительного соглашения №1 и Дополнительного соглашения №2. Заемщик обязался производить погашение задолженности в следующие даты: Согласно п. 1.4.5. Дополнительного соглашения №1 и Дополнительного соглашения №2 первый платеж Заемщик производит через 1 (один) месяц с даты предоставления кредита. В соответствии с п. 1.4.6. Дополнительного соглашения №1 и Дополнительного соглашения №2 последующие платежи Заемщика осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 (один) месяц с даты предыдущего платежа. В соответствии с п. 1.4.9. Дополнительного соглашения №1 и Дополнительного соглашения №2 Заемщиком получены Графики погашения кредита и уплаты процентов, согласно которым ежемесячный аннуитетный платеж составил: по Траншу №1 - <данные изъяты> руб., по Траншу №2 - <данные изъяты> руб. Сторонами дважды по каждому траншу менялись порядок и условия погашения Транша №1 и Транша №2, о чем заключались дополнительные соглашения об изменении графика платежей: По Траншу №1 в целях изменения порядка погашения Кредита заключено Дополнительное соглашение от *** и Дополнительное соглашение от *** согласно которым Стороны вместо аннуитетных платежей предусмотрели График платежей, установив в тексте указанных соглашений дату платежа и сумму платежа, указав, какая сумма направляется в погашение основного Долга, какая сумма направляется в погашение процентов по кредиту. По Траншу №2 в целях изменения порядка погашения Кредита заключено Дополнительное соглашение от *** и Дополнительное соглашение от *** согласно которым Стороны вместо аннуитетных платежей предусмотрели График платежей, установив в тексте указанных соглашений дату платежа и сумму платежа, указав, какая сумма направляется в погашение основного долга, какая сумма направляется в погашение процентов по кредиту. Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, погашение осуществляется частично, с постоянной просрочкой, зачастую на основании требований, выставленных Кредитором, исполняемых без акцепта плательщика. По состоянию на *** суммарный объем задолженности ИП Щербаковой Ж.В. по Траншу № 1 и по Траншу № 2 составляет <данные изъяты> рублей, из которых: по Траншу № 1 - <данные изъяты> руб., в том числе: - остаток просроченной задолженности - <данные изъяты> руб. По траншу №2 - <данные изъяты> руб., в том числе: остаток просроченной задолженности - <данные изъяты> руб.; текущие проценты неуплаченные в срок - <данные изъяты> руб. В соответствии со ст.364 п.1 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Сумма задолженности в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию в солидарном порядке в ответчиков. *** банком направлено ответчикам требование о досрочном возврате кредита (исх№), в срок не позднее *** и предупреждение о последствиях невыполнения данного требования. Требование вручено Заемщику и Поручителям в руки, о чем свидетельствуют их подписи. Право досрочного истребования предусмотрено п.4.6. Особых условий (прил. 1 к Кредитному Договору), а именно - если Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей; если Кредитор будет располагать документально подтвержденной информацией о том, что произошло существенное, по мнению Кредитора, ухудшение финансового положения Заемщика и /или появились иные обстоятельства, которые могут привести к неисполнению/ненадлежащему исполнению Заемщиком обязательств по Соглашению. Таким образом, у Банка имеются основания для досрочного истребования всей суммы задолженности. По наступлению установленного Требованием о досрочном возврате срока погашения всей суммы задолженности Ответчики не выполнили свои обязательства по возврату денежных средств. Согласно пункта 2 пп.1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Принимая во внимание, что ИП Щербаковой Ж.В. условия кредитного соглашения существенно нарушены, кредитное соглашение от *** подлежит расторжению. На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, п. 10 ст. 28.1. ФЗ «О залоге», пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Суд считает, что начальная продажная стоимость заложенного имущества (оборудования, товаров в обороте) следует установить исходя из оценки (залоговой стоимости), указанной Сторонами в договорах о залоге, а именно: 1) общую начальную продажную стоимость оборудования в соответствии с Договором залога № от *** установить в размере <данные изъяты> рублей; 2) общую начальную продажную стоимость товаров в обороте в соответствии с Договором залога № установить в размере <данные изъяты> рублей; 3) общую начальную продажную стоимость товаров в обороте в соответствии с Договором залога № установить в размере <данные изъяты> рублей. По ходатайству сторон по определению начальной продажной стоимости недвижимого имущества – магазина, расположенного по адресу:. .. были проведены независимые оценочные экспертизы. По заключению ООО «НЭКС - независимая экспертиза собственности» от *** рыночная стоимость магазина с учетом НДС составляет <данные изъяты> руб. По заключению СГУ «Фонд имущества Республики Бурятия» от *** рыночная стоимость магазина определена с учетом НДС в <данные изъяты> руб. Суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества – магазина, расположенного по адресу:. .. в размере <данные изъяты> руб., поскольку указанная стоимость торгового объекта является более приближенной к рыночным ценам. В соответствии с п.1. ст. 28.1. ФЗ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Согласно со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере <данные изъяты> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Расторгнуть кредитное соглашение № от *** заключенное между ЗАО «ВТБ 24» и ИП Щербаковой Ж.В.. Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Щербаковой Ж.В., Щербакова В.В., Товаршиновой О.В., Иванова А.Я. в пользу ЗАО «ВТБ 24» задолженность по кредитному соглашению размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб. 17 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: 1. По договору о залоге Движимого имущества № от ***, заключенному между ЗАО «ВТБ 24» и ИП Щербаковой Ж.В., указанное в Приложении 2 к договору о залоге, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. 50 коп. <данные изъяты> определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. 2. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге товаров в обороте № от ***, заключенному между ЗАО «ВТБ 24» и ИП Щербаковой Ж.В., указанное в Приложении 2 к договору о залоге, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. 3. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге товаров в обороте № от ***., заключенному между ЗАО «ВТБ 24» и ИП Щербаковой Ж.В., указанное в Приложении 2 к договору о залоге, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб., определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. 4. Обратить взыскание на заложенный по Договору об ипотеке № от ***, заключенному между ЗАО «ВТБ 24» и ИП Щербаковой ЖВ. магазин (нежилое помещение), расположенный на 1 этаже (номер на поэтажном плане X:1-6), находящийся по адресу. .., условный номер №, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней. Судья: Т.Л.Левшукова. Копия верна:судья: Т.Л.Левшукова.
(нежилое помещение), расположенный на 1 этаже (номер на поэтажном плане X: 1-6), находящийся по адресу. .., условный номер №, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб., - определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Взыскать расходы по оплате госпошлины.