Дело №2-264-11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ( з а о ч н о е) 13 января 2011 года Судья Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ Левшукова Т.Л. при секретаре Жигмитовой Д.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Бадархановой Л.А. к ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» о признании недействительными условий договора, взыскании комиссии, У С Т А Н О В И Л: Обращаясь в суд, истец просил признать незаконным взимание ежемесячной комиссии за ведение счета, взыскать уплаченную сумму комиссии в размере <данные изъяты> руб. Истица в суд не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. В судебном заседании представитель истца Бурлак Н.А., действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил, просил признать недействительными условия кредитного договора, заключенного *** между истцом и ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев под 12% годовых в части взимания ежемесячной комиссии в размере 1.1% от суммы кредита. Указанная комиссия является навязанной и ущемляет права истца как потребителя. Условия договора являются ничтожными. Кредит истцом погашен *** Сумма ежемесячной комиссии составляла <данные изъяты> руб. За 38 месяцев выплачена комиссия в размере <данные изъяты> руб. Кроме этого, по условиям договора была единовременно была удержана комиссия за открытие счета в размере <данные изъяты> руб., т.е. 1.5% от суммы кредита. Истица *** направляла ответчику претензию о зачислении незаконно удержанной комиссии в счет погашения остатка по кредиту и исключении суммы ежемесячных комиссий за ведение счета из суммы ежемесячных выплат. *** в удовлетворении претензии истцу было отказано. Просит взыскать незаконно удержанные суммы комиссий в размере <данные изъяты> руб., неустойку в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб. Срок обращения истца в суд не пропущен, поскольку о незаконности взимания комиссий истцу стало известно в июле 2010 г. Ответчик в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Направил заявление о пропуске срока исковой давности, указывая на то, что кредитный договор был заключен в *** г., срок обращения в суд истек *** В соответствии с п.1ст. 181 ГК РФ срок исковой давности о применении последствий недействительности ничтожной сделки установлен в три года со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение сделки началось *** Суд с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Суд, изучив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям: Статьей 819 п.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. *** истица заключила с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев под 12% годовых. В заявлении о предоставлении кредита от *** указано, что комиссия в размере 1.1% взимается ежемесячно за ведение счета и комиссия за открытие счета в размере 1% от суммы кредита. Суд приходит к выводу, что комиссии фактически взимались за открытие и ведение ссудного счета, поскольку суду не были представлены доказательства открытия истцу банковского счета, предусмотренного ст. 850 ГК РФ, за ведение которого может взиматься плата. Из представленных документов следует, что постоянное кредитование счета ответчиком истцу не производилось. Истцу был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., сумма была снята истцом в размере <данные изъяты> руб. *** и произведено удержание комиссии за кредитование частного лица в сумме <данные изъяты> руб. и удержана комиссия в сумме <данные изъяты> руб. за обналичивание через кассу со счета частного лица. В дальнейшем кредитование счета не производилось. В заявлении о предоставлении кредита указанные взимание комиссий как « комиссия за кредитование частного лица» и « удержание комиссии за обналичивание через кассу со счета частного лица» предусмотрено не было. В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 ( в ред. От 11.05.2007 г.) « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» п.1 абз.3 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено предоставление банком по кредитному договору денежных средств заемщику, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, предусмотрено, что открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка). Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут быть отнесены к банковской услуге, которая подлежит оплате. Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Условия кредитного договора в части включения обязанности заемщика по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются ничтожными и не подлежат применению ( ст. 166 п.3 ГК РФ). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей. Исковые требования о признания условий кредитного договора в части взимания комиссии подлежат удовлетворению частично. Сумма уплаченной комиссии за период с *** по *** составила <данные изъяты> руб. По выписке счету суммы комиссии до *** указаны, как «оплата услуги частному лицу с его счета», с *** как «комиссия за ведение счета». Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. В соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ иск о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлен в течение 3-х лет со дня начала исполнения сделки. Принимая во внимание, что кредитный договор, не оспаривается в части предоставления кредита, условий его возврата, размера процентов за пользование кредитом, начисления штрафных санкций, срок начала исполнения сделки в данном случае не имеет правового значения. В данном случае следует исходить из общего срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности должен применяться к каждому платежу на момент обращения в суд. Исковые требования подлежат удовлетворению за период с *** по *** Срок исковой давности в части взыскания комиссии за открытие счета, которая была оплачено единовременно *** и комиссия за ведение счета за период до *** истцом пропущен. Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора. В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица ( потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса. С ответчика подлежит взысканию сумма <данные изъяты> руб. комиссия за ведение счета. Требования истца о взыскании суммы неустойки в соответствии с п.1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат по тем основаниям, что правоотношения, возникшие между сторонами, не подпадают под действие п.1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей». При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре – возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 100 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Учитывая разумные пределы, суд считает, что требования о взыскании расходов по оплате услуг представителя подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты> руб. С ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительными условия договора № от ***, заключенного между ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» и Бадархановой Л.А. в части взимания комиссии в размере 1.1% за ведение счета и комиссии за открытие счета 1.5%. Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» в пользу Бадархановой Л.А. сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб.25 коп., расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб. 25 коп. Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.11 коп. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней. Судья: Т.Л.Левшукова. Копия верна:судья: Т.Л. Левшукова.