Дело № 2-2863/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 октября 2010 г. г. Улан-Удэ
Cудья Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ Доржиева С.С., при секретаре Анхеевой У.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Русь-Банк» в лице Байкальского филиала к Подкорытовой В.В., Мочалину А.Н., Качиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Обращаясь в суд с указанным иском, ОАО «Русь-Банк» в лице Байкальского филиала просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 00 руб. В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором __ от ***, заключенным между ОАО «Русь - Банк», представляемый Байкальским филиалом и Подкорытовой В.В. последней был получен кредит в сумме 350000 руб. сроком на 48 месяцев, под 20 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по Договору были заключены договоры поручительства __П от *** с Мочалиным А.Н., договор поручительства __П от *** с Качиной М.В. согласно которым Поручители отвечают перед Банком в том же объеме, что и Заемщик. В соответствии с условиями кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный кредит, начисленные Банком проценты, а также возместить Банку убытки, причиненные несвоевременным исполнением Ответчиком обязательств по настоящему кредитному договору. За несвоевременное погашение задолженности по процентам и/или основному долгу, в соответствии с п. 6.2. Договора, Банк, без дополнительного согласия Заемщика, имеет право потребовать с Ответчика уплаты штрафных санкций в размере 0,1 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. В соответствии с пунктом 5.3.3 договора Банк вправе досрочно требовать возврата всей суммы кредита, в случае нарушения заемщиком сроков любого платежа более 5 рабочих дней. На сегодняшний день заемщиком нарушены сроки погашения кредита более чем на 110 дней. На требования Банка Ответчики никак не реагируют, задолженность ответчика перед Банком по Договору составляет: 00 руб., из них: основной долг – 00 руб., начисленные проценты –00 руб., штрафные санкции по основному долгу – 00 руб., штрафные санкции по процентам – 00 руб.
В судебном заседании представитель истца Михайлова Ю.Н., действующая на основании доверенности, иск поддержала по основаниям, изложенным в заявлении, просила взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 00 руб., в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.
Ответчики Подкорытова В.В., Мочалин А.Н., Качина М.В. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От ответчика Подкорытовой В.В. имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия.
Представитель Подкорытовой В.В. по доверенности Чукреева О.Б. подала встречное исковое заявление, указав, что согласно п. 1.4. договора до фактического предоставления кредита заемщик уплачивает банку единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 2,5% от суммы представляемого кредита. Сумма уплаченной истцом комиссии банка за выдачу кредита составила 00 руб. поскольку оплата комиссии за организацию и сопровождение ссудного счета нарушает права ответчика, как потребителя, согласно ФЗ «О защите прав потребителей», просит суд уменьшить сумму основного долга на 00 руб., расторгнуть кредитный договор в связи с существенным нарушением условий договора Подкорытовой В.В.
В судебном заседании представитель Чукреева О.Б. встречный иск поддержала, также просила признать п. 1.4. договора недействительным, признав, что договор с заемщиком и поручителями действительно заключался, задолженность имеется.
Выслушав пояснения лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, т.е. процентами, начисленными на дату возврата кредита, установленную договором.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ***, между ОАО «Русь - Банк», представляемый Байкальским филиалом и Подкорытовой В.В. заключен кредитный договор __, согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме 350000 руб. сроком на 48 месяцев, под 20 % годовых.
Факт получения суммы кредита в размере 350 000 руб. подтверждается мемориальным ордером __ от ***, в связи с чем, суд находит, что банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.
Кредитным договором установлен порядок возврата кредита в виде ежемесячного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом.
На основании п. 4.2. Договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня исходя из количества дней пользования Кредитом и процентной ставки, указанной в п.4.1 договора, за период с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, указанную в п. 1.1. кредитного договора, включительно.
За несвоевременное погашение задолженности по процентам и/или основному долгу, в соответствии с п. 6.2. Договора, Банк, без дополнительного согласия Заемщика, имеет право потребовать с Ответчика уплаты штрафных санкций в размере 0,1 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредиту по состоянию на *** составляет 00 руб., из них: основной долг – 00 руб., начисленные проценты – 00 руб., штрафные санкции по основному долгу – 00 руб., штрафные санкции по процентам – 00 руб.
Расчет задолженности по кредитному договору представлен истцом и подтвержден в судебном заседании.
В соответствии с п.5.3.3. договора Банк вправе досрочно требовать возврата всей суммы кредита, в случае нарушения заемщиком сроков любого платежа более 5 рабочих дней, в связи с чем, у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.
На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Поскольку в судебном заседании установлено, что размер штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, был определен сторонами при заключении договора, факт просрочки исполнения обязательств подтвержден и ответчиком не оспаривается, оснований для освобождения ответчика от ответственности по кредитному договору в виде оплаты штрафных санкций не имеется, как и оснований для применения ст. 333 ГК РФ.
В соответствии с ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору __ от *** заключены: договор поручительства __П от *** с Мочалиным А.Н., договор поручительства __П от *** с Качиной М.В. согласно которым Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Заемщик.
Вместе с тем, стороной ответчика заявлено требование о признании п.1.4. договора недействительным, в виду того, что взимание единовременного платежа за выдачу кредита нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен.
Согласно п.1.4 договора до фактического предоставления кредита заемщик уплачивает банку единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 2,5% от суммы представляемого кредита. Сумма уплаченной истцом комиссии банка за выдачу кредита составила 00 руб.
В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условиям договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предложить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Кредитный договор между сторонами мог быть заключен и без включения условий по оплате за открытие и ведение ссудного счета.
Пунктом 2 ст.167 ГК РФ предусмотрено, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Истец встречным заявлением просит уменьшить сумму основного долга на незаконно уплаченные 00 руб.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в остальной части - основную сумму долга.
Следовательно, суд приходит к обоснованности заявленного встречного требования, однако согласно вышеприведенной норме Закона, данная сумма в размере 8750 руб., погашает в первую очередь штрафные санкции по процентам, которые составили – 00 руб., штрафные санкции по основному долгу – 00 руб., часть начисленных процентов в размере 00 руб., которая составила – 00 руб., сумма основного долга 243225,82 руб.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Следовательно, сторона (Подкорытова), нарушившая условия договора не вправе требовать расторжения договора в виду существенного его нарушения данной стороной, ею же, а не другой стороны.
Суд не находит оснований для расторжения кредитного договора, заявленного ответчиком Подкорытовой по причине существенного нарушения условий договора Покорпытовой.
При установленных обстоятельствах, суд находит исковые требования банка обоснованными, подлежащими удовлетворению в части.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд банк уплатил госпошлину в размере 00 руб., удовлетворяя исковые требования банка в части, суд взыскивает госпошлину с ответчиков солидарно пропорционально удовлетворенной части требований в размере 00 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Русь-Банк» в лице Байкальского филиала удовлетворить в части.
Взыскать с Подкорытовой В.В., родившейся ***, уроженки ..., проживающей по адресу: РБ, ..., Мочалина А.Н., родившегося ***, уроженца ..., проживающего по адресу: РБ, ..., Качиной М.В., родившейся ***, уроженки ..., проживающей по адресу: РБ, г.Улан-Удэ, ул.... задолженность по кредитному договору в сумме 00 руб., из них сумма начисленных процентов в размере 00 руб., сумма основного долга в размере 00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 00 руб., всего 00 руб. солидарно в пользу ОАО «Русь-Банк».
Признать п. 1.4. кредитного договора __ от ***недействительным.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение десяти дней через Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ.
Судья: С.С. Доржиева