Дело №2-587-11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
( з а о ч н о е)
10 февраля 2011 года
Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего:
судьи Левшуковой Т.Л.,
при секретаре Жигмитовой Д.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Муравьева А.Н. к ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» о признании недействительными условий договора, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Обращаясь в суд, истец просит признать недействительными условия кредитного договора ***, заключенного между ним и ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» в части взимания комиссии за ведение счета, взыскать уплаченную сумму комиссии за открытие счета <данные изъяты> руб., за ведение счета в размере <данные изъяты> руб., неустойку в сумме <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме <данные изъяты> руб.
Истец в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Крылова Н.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, суду пояснила, что *** истец заключил с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. сроком на *** под <данные изъяты> годовых. Условиями договора была предусмотрена оплата ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты> за ведение БСС (ссудного счета) от суммы кредита. В графике погашения кредита указано, что ежемесячный платеж по комиссии составляет <данные изъяты> руб. Фактически банком бралась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, обязанность по ведению которого лежит на ответчике. При получении кредита истцом была произведена уплата комиссии в размере <данные изъяты> руб., что составляет <данные изъяты> от суммы кредита. В противном случае кредит выдан бы не был. Указанные комиссии являются навязанными и ущемляют права истца как потребителя. Условия договора являются ничтожными. Истцом была направлена претензия с требованием о возвращении удержанных сумм комиссий. Претензия получена представителем банка *** Незаконными действиями банка, истцу причинен моральный вред, который он оценивает в <данные изъяты> руб. В связи с тем, что требования потребителя не были удовлетворены в течение 10 дней в соответствии с п.1 ст. 28 и п.1,4 ст.29 Закона «О защите прав потребителей» на сумму удержанной комиссии подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты> руб. Истец понес расходы по оплате услуг представителя в сумму <данные изъяты> руб.
Ответчик в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:
Статьей 819 п.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу,
полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
*** истец заключил с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. сроком на *** месяцев под <данные изъяты> годовых.
В соответствии с графиком платежей истец должен был ежемесячно оплачивать по <данные изъяты> руб., из которых сумма <данные изъяты> руб. – комиссия за ведение счета. В п.2.3 Заявления о предоставлении кредита от *** указано, что банк вправе в безакцептном порядке списывать с БСС плату за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Суд приходит к выводу, что комиссия фактически взималась за ведение ссудного счета, поскольку суду не были представлены доказательства открытия истцу банковского счета, предусмотренного ст. 850 ГК РФ, за ведение которого может взиматься плата.
В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 ( в ред. От 11.05.2007 г.) « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» п.1 абз.3 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено предоставление банком по кредитному договору денежных средств заемщику, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Положением « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, предусмотрено, что открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка). Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут быть отнесены к банковской услуге, которая подлежит оплате.
Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Условия кредитного договора в части включения обязанности заемщика по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются ничтожными и не подлежат применению ( ст. 166 п.3 ГК РФ).
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.
Исковые требования о признания условий кредитного договора в части взимания комиссий подлежат удовлетворению. Сумма уплаченной комиссии за ведение счета за период с *** по *** согласно выписке по счету, составила <данные изъяты> руб. В выписке по счету суммы комиссии указана до *** как «оплата услуги частному лицу с его счета», в дальнейшем как « комиссия за ведение счета».
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ иск о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлен в течение 3-х лет со дня начала исполнения сделки. Принимая во внимание, что кредитный договор, не оспаривается в части предоставления кредита, условий его возврата, размера процентов за пользование кредитом, начисления штрафных санкций, срок начала исполнения сделки в данном случае не имеет правового значения.
В данном случае следует исходить из общего срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности должен применяться к каждому платежу на момент обращения в суд.
Исковые требования подлежат удовлетворению за период с *** по *** Срок исковой давности в части взыскания комиссии за открытие счета, которая была оплачено единовременно *** и комиссия за ведение счета за период до *** истцом пропущен.
Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.
В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица ( потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.
С ответчика подлежит взысканию сумма <данные изъяты> руб.
Требования истца о возвращении удержанной комиссии банком удовлетворены не были. Претензия ответчиком получена ***, срок для удовлетворения требований установлен 10 дней.
В соответствии со ст. 1107 п.2 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами ( ст.395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Размер процентов в соответствии со ст. 395 п.1 ГК РФ составил <данные изъяты> коп. за период с *** по ***, из расчета ( <данные изъяты> руб. х <данные изъяты> : <данные изъяты> х <данные изъяты>%).
Принимая во внимание, что правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются Законом « О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты>.
Согласно ст. 100 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом произведена оплата услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.
Учитывая разумные пределы, что в пользу истца подлежит взысканию сумма по уплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.
С ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительными условия договора __ от ***, заключенного между ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» и Муравьева А.Н. в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
Применить последствия недействительной сделки, взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» в пользу Муравьева А.Н. сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование денежными средствами в сумме <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты>., всего <данные изъяты>
Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней.
Судья: Т.Л.Левшукова.
Копия верна:судья: Т.Л. Левшукова.