Дело № 2-971/2011
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 марта 2011 года г.Улан-Удэ
Федеральный судья Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Урбашкиева Э.К., при секретаре Шайдуровой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Озонова А.Ч. к ОАО КБ «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора и взыскании неосновательного обогащения,
У С Т А Н О В И Л:
Озонов А.Ч. обратился в суд с иском к ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора <данные изъяты>. в части взимания комиссии за открытие ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита, что составило <данные изъяты> руб., и ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета (БСС) в размере 1,1 % от суммы кредита, общая сумма которой составила <данные изъяты> руб., взыскании с ответчика суммы неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб..
В обоснование иска указал, что им был заключен вышеуказанный кредитный договор, в котором предусмотрено взимание комиссии за открытие ссудного счета и комиссии за ведение БСС. Данные условия противоречат действующему законодательству, ущемляют его права, как потребителя банковских услуг, и являются недействительными. Получение ответчиком указанных платежей является незаконным, поскольку получены без должного правового основания и согласно ст. 167 ГК РФ должны быть возвращены кредитором заемщику.
В судебном заседании истец Озонов А.Ч. исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» на судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат полному удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, Озонов А.Ч. заключил кредитный договор <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 30 месяцев по ставке 12 % годовых. При этом данным кредитным договором предусмотрено взимание единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 1,5 % и комиссии за ведение банковского специального счета (БСС) в размере 1,1 % ежемесячно.
Данные условия кредитного договора являются недействительными, ничтожными.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора <данные изъяты>., следует, что банк открывает на имя заемщика банковский специальный счет (БСС) для осуществления ограниченного круга банковских операций, связанных непосредственно с выдачей кредита, а именно для перечисления суммы кредита заемщику, а также зачисления заемщиком ежемесячных взносов для погашения кредита. При этом за ведение банковского специального счета установлено взимание ежемесячной комиссии в размере 1 % от суммы кредита.
Предлагая заемщику услугу по предоставлению кредита, ответчик фактически навязывает истцу оказание другой возмездной услуги – открытие банковского счета, согласно главы 45 ГК РФ (банковский счет), в которой заемщик для получения суммы кредита сам не нуждался.
Кроме того, согласно пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условие договора о выдаче кредита, обусловленное оказанием услуги по открытию банковского специального счета со взиманием ежемесячной комиссии за ведение БСС ущемляет права заемщика, как потребителя, поскольку платная услуга по открытию БСС с одновременным возложением на заемщика, обязанности по оплате указанной комиссии (фактически за услуги, связанные с предоставлением кредита), является услугой навязанной, что противоречит ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей».
Таким образом, условие указанного договора <данные изъяты> в части взимания комиссии за ведение БСС не основано на законе, является нарушением прав потребителя, требований Закона о защите прав потребителей, а соответственно недействительными применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей».
Открытие ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ссудный счет используется непосредственно самим банком для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита и другой задолженности по кредиту, и, соответственно, является не счетом заемщика, а счетом банка. Установление комиссии за открытие ссудного счета не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, иными нормативными актами. В связи с этим условие кредитного договора о взимании единовременной комиссии за открытие ссудного счета также ущемляет права заемщика, как потребителя.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Как установлено ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.
Судом установлено на основании представленных приходно-кассовых ордеров и Выписки из лицевого счета, что истец уплатил ответчику единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., а также платил ежемесячно в составе ежемесячного взноса комиссию за ведение БСС в размере <данные изъяты> руб.. Указанные платежи он производил в установленные сроки в соответствии с графиком гашения кредита, начиная с периода за октябрь 2007г. по период за март 2010г., всего 30 платежей. В марте 2010г. им был погашен кредит. Таким образом, истцом подтвержден факт уплаты ответчику комиссии за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. и комиссии за ведение БСС в общей сумме <данные изъяты> руб..
Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение).
Согласно ст. 1102 ГК РФ, подлежит применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
Таким образом, подлежит взысканию с ОАО КБ «Восточный» в пользу истца сумма <данные изъяты> руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Озонова А.Ч. к ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора <данные изъяты>. в части уплаты комиссии за открытие ссудного счета и комиссии за ведение БСС.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в пользу Озонова А.Ч. сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб..
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в 10-дневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня его получения.
Судья: Урбашкиева Э.К.