Дело № 2-1319/2011
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 апреля 2011 года г.Улан-Удэ
Судья Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Калмыкова С.С., при секретаре Анхеевой У.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хандархаева А.С. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора в части, взыскании неосновательно полученных денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Хандархаев А.С., в лице представителя по доверенности Рампиловой И.Ц., обратился в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора от 12.07.2007г., заключенного между истцом и ОАО «Восточный экспресс банк» в части уплаты комиссии за открытие ссудного счета, ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, взыскании с ответчика неосновательно полученных денежных средств в размере <данные изъяты> руб., а также процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>. Требование мотивировано тем, что указанный вид комиссии номами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами не предусмотрен. Следовательно, действие банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные права потребителя.
В судебное заседание Хандархаев А.С. не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представители истца по доверенности Рампилова И.Ц., Хонихоев В.В. исковые требования поддержали в полном объеме по доводам и основаниям, указанным в иске. Пояснили, что кредитным договором, заключенным между истцом и банком 12.07.2007г. кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. с выплатой процентов в размере 9% в год на приобретение транспортного средства. Согласно п.2.1. договора, банк открывает заемщику ссудный счет за открытие которого заемщик оплачивает комиссию в размере <данные изъяты> руб. Далее денежные средства переводятся на банковский специальный счет (БСС) за обслуживание которого заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию в размере 1% от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> руб. Данные денежные средства заемщиком были оплачены. Открытие БСС происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует его согласия, то есть операция по открытию БСС не является договорной, тем самым данная услуга является навязанной, что противоречит требованиям законодательства. Просили признать недействительным условия кредитного договора по обязанности клиента выплачивать банку комиссии за открытие и ведение ссудного счета, применить последствия недействительности следки в виде возврата денежных средств истцу в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию причиненного морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.
Ответчик ОАО «Восточный экспресс банк» на судебное заседание своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении либо рассмотрении дела без их участия не поступало, суд с учетом мнения представителей истцов, считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика, в порядке заочного производства.
Суд, выслушав доводы стороны истца, изучив письменные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.
В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условиям договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за нее.
Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Ведение ссудного счета для учета задолженности регулируется специальным банковским законодательством.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщиком и возврат ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, в связи с чем действия банка по ведению ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
Как установлено в судебном заседании, между Хандархаевым А.С. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор от 12.07.2007г. На основании данного договора Хандархаев А.С. получил <данные изъяты> руб. По условиям заключенного договора п. 3.1.1. ему был открыт ссудный счет с перечислением денежных средств с данного счета на БСС Клиента в размере суммы кредита.
За открытие ссудного счета, согласно графику гашения кредита, заемщик обязан уплатить банку 1,5% от суммы кредита, что составило <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предложить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Кредитный договор между сторонами мог быть заключен и без включения условий по оплате за открытие и ведение ссудного счета.
Пунктом 2 ст.167 ГК РФ предусмотрено, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, а также сложившуюся судебную практику арбитражных судов, судов общей юрисдикции о том, что условие договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой и такая комиссия не предусмотрена законом или иными нормативными правовыми актами.
На основании изложенного, суд считает требование истца о признании условия кредитного договора недействительным лишь в части выплаченных Банку комиссии за открытие ссудного счета, в размере <данные изъяты> руб. подлежащим удовлетворению.
Требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. подлежат отклонению.
Как установлено судом и усматривается из условий договора (п. 3.1.1.) после открытия ссудного счета, банк перечисляет денежные средства на банковский специальный счет клиента (БСС) в размере суммы кредита.
Согласно п. 1 договора, настоящий договор является смешанным гражданско-правовым договором и содержит элементы банковского счета и кредитного договора.
Таким образом, представленная банком услуга заключается не в просто в предоставлении кредита, а в кредитовании банковского специального счета, открываемого клиенту.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Следовательно, условие заключенного договора, по взимаю комиссии за ведение БСС, не противоречит нормам ни гражданского, ни банковского законодательства, таким образом требование о признании условий по взиманию комиссии за ведение БСС, применения недействительности сделки в виде возврата денежных средств в размере <данные изъяты> руб. подлежат отклонению.
Довод стороны истца о том, что данный вид комиссий является навязанным, не может быть принят во внимание, поскольку стороны договор заключили, все условия в договоре оговорены, заемщик самостоятельно обратился в банк с заявлением на получение кредита, доказательств обратного не представлено. В исковом заявлении, разъяснении к иску, сторона истца указывает на то, что комиссия взималась за ведение ссудного счета, за ведение БСС, указывая на то, что данные счета являются идентичными, различий между счетами нет, однако в обосновании данного довода, никаких доказательств не представлено.
Поскольку данный вид комиссий является законным, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. также не могут быть удовлетворены. Сторона ответчика просит взыскать компенсацию морального вреда и расходы на оплату услуг представителя. Данные требования не основаны на законе, нет причинной связи между выплаченной комиссией и моральным вредом истца. Доказательств уплаты истцом расходов на представителя в размере 20000 руб. не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Хандархаева А.С. удовлетворить в части.
Признать недействительным условие кредитного договора от ***, заключенного между Хандархаевым А.С. и ОАО «Восточный экспресс банк» в части уплаты комиссии за открытие ссудного счета.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Хандархаева А.С. <данные изъяты> руб., как уплаченную комиссию за открытие ссудного счета.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение десяти дней.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение 7 дней с момента получения копии решения суда.
Судья С.С. Калмыкова