Дело № 2-1428/2011
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 апреля 2011 года г.Улан-Удэ
Судья Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Калмыкова С.С., при секретаре Анхеевой У.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Раднаевой Л.Д. к ЦО 0800ОАО «Восточный» о возмещении комиссии за ведение ссудного счета,
У С Т А Н О В И Л:
Раднаева Л.Д. обратилась в суд с иском к ЦО 0800 ОАО «Восточный» о взыскании с ответчика причиненного материального ущерба в размере комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Требование мотивировано тем, что указанный вид комиссии номами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами не предусмотрен. Следовательно, действие банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные права потребителя.
В судебном заседании Раднаева Л.Д. исковые требования уточнила, просила взыскать незаконно выплаченные комиссии с ОАО «Восточный экспресс банк», просила признать недействительным условия договора по взиманию комиссий, применить последствия недействительности, поддержав требования в полном объеме по доводам и основаниям, указанным в иске.
Ответчик ОАО «Восточный экспресс банк» на судебное заседание своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении либо рассмотрении дела без их участия не поступало, суд с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика, в порядке заочного производства.
Суд, выслушав доводы истца, изучив письменные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.
В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условиям договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за нее.
Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Ведение ссудного счета для учета задолженности регулируется специальным банковским законодательством.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщиком и возврат ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, в связи с чем действия банка по ведению ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
Как установлено в судебном заседании, между Раднаевой Л.Д. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор от *** На основании данного договора Раднаева Л.Д. получила <данные изъяты>. По условиям заключенного договора п. 2 заявления ей был открыт ссудный счет с перечислением денежных средств с данного счета на БСС Клиента в размере суммы кредита – п.3 заявления на получение кредита.
За открытие ссудного счета, согласно заявления на получение кредита, справки об удержанных комиссиях. заемщик обязан уплатить банку 1,5% от суммы кредита, что составило <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предложить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Кредитный договор между сторонами мог быть заключен и без включения условий по оплате за открытие и ведение ссудного счета.
Пунктом 2 ст.167 ГК РФ предусмотрено, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, а также сложившуюся судебную практику арбитражных судов, судов общей юрисдикции о том, что условие договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой и такая комиссия не предусмотрена законом или иными нормативными правовыми актами.
На основании изложенного, суд считает требование истца о признании условия кредитного договора недействительным лишь в части выплаченных Банку комиссии за открытие ссудного счета, в размере <данные изъяты> руб. подлежащим удовлетворению.
Требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. подлежат отклонению.
Как установлено судом и усматривается из условий договора (п. 1, п. 3) после открытия ссудного счета, банк открывает специальный счет, перечисляет денежные средства на банковский специальный счет клиента (БСС) в размере суммы кредита.
Согласно заявления на получение кредит заключенный договор является смешанным гражданско-правовым договором и содержит элементы банковского счета и кредитного договора.
Таким образом, представленная банком услуга заключается не в просто в предоставлении кредита, а в кредитовании банковского специального счета, открываемого клиенту.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Следовательно, условие заключенного договора, по взимаю комиссии за ведение БСС, не противоречит нормам ни гражданского, ни банковского законодательства, таким образом требование о признании условий по взиманию комиссии за ведение БСС, применения недействительности сделки в виде возврата денежных средств в размере <данные изъяты> руб. подлежат отклонению.
Довод стороны истца о том, что комиссия за ведение ссудного счета и комиссия за ведение банковского специального счета являются идентичными, различий между счетами нет, не может быть принят во внимание, поскольку стороны договор заключили, все условия в договоре оговорены, заемщик самостоятельно обратился в банк с заявлением на получение кредита, доказательств обратного не представлено. Напротив, истец подтвердила заключение договора, получение денежных средств, условия договора были прочитаны и изучены позже.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Раднаевой Л.Д. удовлетворить в части.
Признать недействительным условие кредитного договора от 10.01.2006г., заключенного между Раднаевой Л.Д. и ОАО «Восточный экспресс банк» в части уплаты комиссии за открытие ссудного счета.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Раднаевой Л.Д. <данные изъяты> руб., как уплаченную комиссию за открытие ссудного счета.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение десяти дней.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение 7 дней с момента получения копии решения суда.
Судья С.С. Калмыкова
Копия верна: