Дело №2-1328-11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 апреля 2011 года
Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе:
председательствующего судьи Левшуковой Т.Л.,
при секретаре Жигмитовой Д.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г.Улан-Удэ гражданское дело по иску ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» к Мирошниковой Ю.И., Мирошникову А.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов, пеней, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от *** № в сумме <данные изъяты> руб., из них: сумма просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., сумма просроченных процентов по кредиту – <данные изъяты> руб., сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – <данные изъяты> руб., сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб., обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. с расположенным на нем жилым домом, находящимся по адресу: ...; определить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, находящимся по адресу: ..., в размере <данные изъяты> руб., в том числе, стоимость Земельного Участка составляет <данные изъяты> рублей, стоимость индивидуального жилого дома <данные изъяты> рублей, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной ***, взыскать расходы по оплате государственной пошлине <данные изъяты> руб., мотивируя тем, что согласно Кредитному договору от *** №, заключенному между банком и ответчиками, Кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев под <данные изъяты> годовых. Кредит предоставлялся для целей финансирования личных потребностей Заемщика. Обязательства банком выполнены, сумма кредита перечислена на счет представителя заемщиков, что подтверждается копией платежного документа от *** №. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Дома с земельным участком в силу договора. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной от *** Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <данные изъяты> руб. *** ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № от ***: исх. №,№ от *** В 30-ти дневный срок задолженность погашена не была. На *** по Кредитному договору имелось 5 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ***; ***; ***; ***; ***. В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке -заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт А Закладной, пункт А Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт В Закладной, пункт В Кредитного договора). В силу пункта *** Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты направления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчикам ***, однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиками в полном объеме.
Истец просил дело рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Кит Финанс Инвестиционный банк.
Ответчики исковые требования признали частично, не согласившись с размером пеней за нарушение сроков возврата кредита и суммой пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, пояснили, что из-за финансового кризиса они не смогли выплачивать ежемесячные платежи. В настоящее время Мирошников А.А. не имеет постоянного места работы, Мирошникова Ю.И. не работает, ухаживает за ребенком, <данные изъяты> г. рождения. Просили уменьшить размер пеней.
Суд, выслушав ответчиков, изучив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 310 ГК РФ).
*** между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев под <данные изъяты> годовых. Обязательства банком выполнены, сумма кредита перечислена на счет представителя заемщиков, что подтверждается копией платежного документа от *** №. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека жилого дома с земельным участком, расположенными по адресу .... Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной от ***
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Согласно п. 3.3.4 кредитного договора ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составлял <данные изъяты> руб.
Условия кредитного договора ответчика исполнялись ненадлежащим образом, на *** по кредитному договору имелось 5 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ***, ***, ***, ***, ***
Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).
В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики обязаны уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
*** ответчикам были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ***: исх. № от *** с указанием срока оплаты 30 календарных дней. По истечении срока, задолженность не была погашена.
На *** сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., из них:
- <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга;
- <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;
- <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
- <данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На *** заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.
Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, у суда не имеется.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке».
Суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, находящиеся по адресу: ... размере <данные изъяты> руб., в том числе стоимость земельного участка составляет <данные изъяты> руб., стоимость индивидуального жилого дома <данные изъяты> руб. Указанная стоимость заложенного имущества определена сторонами в Закладной от *** Ответчики согласны с определением начальной проданной стоимости заложенного имущества в указанном размере.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер неустойки, поскольку сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> руб. и сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
Размер пеней за нарушение сроков возврата кредита подлежит уменьшению до <данные изъяты> руб., размер пеней за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов до <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Мирошниковой Ю.И.,*** г. рождения, уроженки <данные изъяты>, Мирошникова А.А., *** г. рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк задолженность по кредитному договору от *** № в размере <данные изъяты> коп., в том числе, сумму просроченного основного долга <данные изъяты> руб., сумму просроченных процентов по кредиту – <данные изъяты> руб., сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – <данные изъяты> руб., сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером: <данные изъяты> с расположенным на нем жилым домом с кадастровым номером <данные изъяты>, находящиеся по адресу: ...
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с расположенным на нем двухэтажным жилым домом, находящимся по адресу: ..., в размере <данные изъяты> руб., в том числе, стоимость земельного участка составляет <данные изъяты> руб., стоимость индивидуального жилого дома <данные изъяты> руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней.
Судья: Т.Л.Левшукова.
Копия верна:судья: Т.Л.Левшукова.