Дело №2-1508-11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 мая 2011 года
Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе:
председательствующего судьи Левшуковой Т.Л.,
при секретаре Хашитовой Д.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Будаева Б.О. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Обращаясь в суд, истец просил признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать уплаченную сумму комиссии в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб.
Истец в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истица Максимов В.Н., поддержал исковые требования, суду пояснил, что 11.07.2007 г. истец заключил с ОАО «АТБ» кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. По условиям договора была предусмотрена уплата комиссии в размере <данные изъяты> руб. за открытие ссудного счета и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Указанная комиссия является навязанной и ущемляет права истца как потребителя. В силу п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Условия договора в силу ст. 167 ГК РФ должна быть возвращена кредитором заемщику. Сумма комиссии за ведение ссудного счета за 28 месяцев выплачена в размере <данные изъяты> руб., за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Истцу причинен моральный вред, который оценивается в <данные изъяты> руб.
Представитель ответчика Колосова Е.Н., действующая на основании доверенности, просила отказать в удовлетворении исковых требований, пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности, который исчисляется в соответствии со ст. 181 п.1 ГК РФ исчисляется в течение трех лет со дня, когда началось исполнение сделки. Исполнение сделки началось ДД.ММ.ГГГГ При заключении кредитного договора, истец был ознакомлен с условиями кредитного договора, понимал данные условия и исполнял их. Сторонами условия кредитного договора исполнены полностью: Банк предоставил кредит, заемщик произвел оплату кредита в соответствии с условиями договора.
Суд, выслушав стороны, изучив представленные доказательства, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать по следующим основаниям:
Статьей 819 п.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ОАО «АТБ» кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 48 месяцев под 15% годовых.
Пунктом 3.1.3 договора предусмотрено взимание комиссии за открытие ссудного счета в размере 4% от суммы кредита, но не менее 3000 руб. и не более 8000 руб.
Пунктом 3.2.7 договора предусмотрено взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,08% от суммы кредита по договору ежемесячно.
Кредит истцом погашен, за период действия кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом выплачена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб.
В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 ( в ред. От 11.05.2007 г.) « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» п.1 абз.3 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено предоставление банком по кредитному договору денежных средств заемщику, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Положением « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, предусмотрено, что открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка). Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут быть отнесены к банковской услуге, которая подлежит оплате.
Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Условия кредитного договора в части включения обязанности заемщика по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются ничтожными и не подлежат применению ( ст. 166 п.3 ГК РФ).
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно ст. 197 п.1 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
В соответствии с п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Таким образом, по применению последствий недействительности ничтожной сделки предусмотрены специальные сроки исковой давности.
Истец обратился в суд с требованиями о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, основывая свои требования на ничтожности условий кредитного договора, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ г.
Условия по взиманию комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются неотъемлемой частью кредитного договора и не могут рассматриваться отдельно от других условий кредитного договора.
Суд считает, что применительно к условиям кредитного договора в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета не может применяться общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ.
Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности для применения последствий недействительности ничтожной сделки в части, у суда не имеется оснований для применения ст. 1102 ГК РФ.
Применение трехгодичного срока исковой давности применительно к каждому платежу, начиная с момента обращения в суд, не основано на нормах действующего законодательства.
Исполнение кредитного договора сторонами началось ДД.ММ.ГГГГ г., обязательства по кредитному договору на момент предъявления исковых требований исполнены.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Будаева Б.О. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней.
Судья: Т.Л.Левшукова.
Копия верна:судья: Т.Л. Левшукова.