Дело №2-1452-11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
( з а о ч н о е)
26 мая 2011 года
Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе:
председательствующего судьи Левшуковой Т.Л.,
при секретаре Анхеевой У. И. ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Глазкова А.И. к ОАО «Восточный экспресс Банк» о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика уплаченную истцом сумму комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб., услуг нотариуса в сумме <данные изъяты> руб.
Истец в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Дабалаев А.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между Глазковым А.И. и ОАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. При заключении договора, истцу навязано условие о выплате банку ежемесячных комиссий в размере <данные изъяты> руб., т.е. 1,2 % от суммы кредита. Истцом выплачена сумма <данные изъяты> руб. Полученная банком сумма в виде комиссий, является неосновательным обогащением, поскольку ответчик не оказывал никаких дополнительных услуг. Кредитный договор был сформулирован самим банком таким образом, что без дачи своего согласия на оплату комиссий за ведение БСС кредит потребителю не мог быть выдан. Необходимости открытия ссудного счета и банковского специального счета у банка не имелось, так как истец мог получить сумму кредита через кассу банка либо перечислением на любой счет в банке, открытый ранее, что соответствовало бы п.2.2.2 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Ответчик в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
Статьей 819 п.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 36 месяцев под 9,5% годовых.
В соответствии с графиком платежей истец должен был ежемесячно оплачивать по <данные изъяты> руб., из которых сумма <данные изъяты> руб. – комиссия за ведение счета. В заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ указано, что комиссия в размере 1,2 % взимается за ведение Банковского специального счета (БСС).
В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 ( в ред. от 11.05.2007 г.) « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» п.1 абз.3 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), ЦБ РФ от 31.08.2998 г. № 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком кладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В заявлении Глазкова А.И. от ДД.ММ.ГГГГ, адресованным банку в качестве оферты, указано, что Глазков А.И. просит: открыть ему банковский специальный счет, открыть ему ссудный счет для выдачи кредита, перечислить всю сумму кредита с его ссудного счета на открытый банковский специальный счет. Глазков А.И. принял на себя обязанность уплатить комиссию за открытие ссудного счета, а при получении наличных денежных средств с банковского специального счета – комиссию за расчетно-кассовое обслуживание.
Принимая во внимание, что бланк Заявления разработан и предложен истцу для подписания банком, предложения, содержащиеся от имени Заявителя и условия, указанные в Заявлении в части открытия счетов, взимания комиссий за открытие и ведение счетов ущемляют права истца по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
В соответствии с вышеназванным Положением у истца было право выбора для получения суммы кредита: либо открыть в банке счет, либо получить денежные средства через другой любой на момент предоставления кредита счет, либо получить наличными денежными средствами через кассу банка. Истец был лишен права выбора, поскольку указанные возможности в Заявлении на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк» перечислены не были. Главами 42 и 45 ГК РФ предоставление физическому лицу кредита не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и действия банка по предоставлению кредита не влекут автоматического заключения договора банковского счета. В соответствии со ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Условия, указанные в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ в части открытия банковского специального счета, ссудного счета, уплате комиссий за открытие ссудного счета, а при получении наличных денежных средств с банковского специального счета – комиссии за расчетно-кассовое обслуживание являются недействительными, так как противоречат требованиям закона.
Кроме этого, без соблюдения данных условий заемщиком, кредит ему не был бы предоставлен.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций.
Согласно Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, пунктом 2 определен режим банковского специального счета: 2.1 –банковский специальный счет – это текущий счет, открываемый банком клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления Клиентом суммы первоначального взноса, комиссий и оплату услуг банка; перечисление банком суммы кредита; зачисления клиентом и /или третьим лицам в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; безналичной оплаты стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; безналичной уплаты страховой премии, предусмотренной в Заявлении клиента; снятия наличных денежных средств в банкоматах и отделениях банка.
Таким образом, банковский специальный счет открыт для ограниченного круга операций, связанных именно с предоставлением кредита. Клиент не вправе получать в кассе банка денежные средства со счета, перечислять денежные средства третьим лицам и совершать другие операции по счету, что не соответствует целям договора банковского счета.
Суд приходит к выводу, что фактически банковский специальный счет не является банковским счетом, за ведение которого в соответствии со ст. 851 ГК РФ может взиматься плата.
В связи с тем, что условия кредитного договора по открытию банковского специального счета, ссудного счета, уплате комиссий за открытие ссудного счета, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание являются ничтожными, они не подлежат применению ( ст. 166 п.3 ГК РФ).
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.
Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.
Согласно представленной суду выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ежемесячно удерживалась комиссия в размере
<данные изъяты> руб. « оплата услуги частному лицу с его счета». С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удерживалась «комиссия за ведение счета». Всего за указанный период удержана сумма комиссий в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество ( приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.
Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика, поскольку являются неосновательным обогащением.
В соответствии со ст. 100 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом оплачены услуги представителя в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается квитанцией к приходно-кассовому ордеру №.
Суд считает, что уплаченная истцом сумма по оплате услуг представителя является разумной, поскольку представителем проведена работа по предъявлению иска в суд, представитель участвовал в подготовке дела к судебному заседанию и в дух судебных заседаниях.
Оплачены нотариальные услуги в сумме <данные изъяты> руб., подтверждается квитанцией к приходно-кассовому ордеру №. Указанная сумма подлежит взысканию в соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ.
С ответчика подлежит взысканию сумма <данные изъяты> руб.
С ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс Банк» в пользу Глазкова А.И. комиссию за ведение банковского специального счета в размере <данные изъяты> коп., судебные расходы в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб. всего <данные изъяты> коп.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней.
Судья: Т.Л.Левшукова.
Копия верна:судья: Т.Л. Левшукова.