Дело № 2-2519/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 07 июля 2011 г. г. Улан-Удэ Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Урбашкиевой Э.К., при секретаре Шалбаевой С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Яблонской О.Ю. к ОАО АК «БайкалБанк» о признании недействительным условия договора, взыскании незаконно взысканной денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, УСТАНОВИЛ: Яблонская О.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО АК «БайкалБанк» (далее Банк) о признании недействительным пункта 3.4. Договора о кредитовании счета № № от ***, взыскании с ответчика незаконно взысканной им суммы комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., всего в общей сумме <данные изъяты> руб.. В обоснование иска указала, что *** она заключила с ответчиком кредитный договор № № от ***, в пункте 3.4. которого предусмотрено взимание единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб.. Данные платежи взяты с клиента неправомерно, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действия по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют права потребителей. В судебное заседание истец не явилась. Представитель истца Яблонский В.Ю., действующий на основании доверенности от ***, в судебном заседании исковые требования уменьшил, просил признать недействительным пункт 3.4. Договора о кредитовании счета № № от ***, взыскать с ответчика комиссию за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., всего в общей сумме <данные изъяты> руб.. Суду пояснил, что письменно с претензией о возврате уплаченных сумм комиссий к Банку истец не обращалась. Представитель ответчика по доверенности Колосова Е.Н. против исковых требований возражала. Выслушав мнения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам. Как следует из материалов дела, Яблонская О.Ю. заключила договор о кредитовании счета № № от *** при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств (овердрафт) с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. сроком погашения кредита не позднее *** по ставке 20 % годовых. Пунктом 3.4. указанного договора предусмотрено взимание единовременной комиссии за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.. Данное условие Договора о кредитовании счета является недействительным, ничтожным. Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ссудный счет используется непосредственно самим банком для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита и другой задолженности по кредиту, и, соответственно, является не счетом заемщика, а счетом банка. Установление платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, иными нормативными актами. Таким образом, условие указанного договора о том, что заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание ссудного счета, не основано на законе, является нарушением прав потребителя, требований Закона о защите прав потребителей, а соответственно недействительным применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей». Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Как установлено ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей. Выпиской Банка подтверждается факт уплаты истцом единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в общей сумме <данные изъяты> руб. (19 платежей), всего на сумму <данные изъяты> руб.. Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение). Согласно ст. 1102 ГК РФ, подлежит применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма неосновательного обогащения <данные изъяты> руб.. Согласно ст. 395 ГК РФ, взысканию с ответчика не подлежат. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Яблонской О.Ю. к ОАО АК «БайкалБанк» о признании недействительным условия договора о кредитовании счета и взыскании денежных средств удовлетворить частично. Признать недействительным пункт 3.4. Договора о кредитовании счета № № от ***. Взыскать с ОАО АК «БайкалБанк» в пользу Яблонской О.Ю. денежные средства в размере <данные изъяты> руб.. Взыскать с ОАО АК «БайкалБанк» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.. В части требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в иске отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме. Судья: Урбашкиева Э.К.