Дело № 2-2308-11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ( заочное) 05 июля 2011 года Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе: председательствующего судьи Левшуковой Т.Л., при секретаре Анхеевой У.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Емельяновой С.М. к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л: Истица обратилась в суд с исковыми требованиями о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, уплаченных банку в виде комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., комиссии за снятие наличных денежных средств через кассу банка в размере <данные изъяты> руб., указывая на то, что ею 26.07.2007 заключен с ответчиком кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ей кредит в сумме <данные изъяты> руб. на 60 месяцев под <данные изъяты> годовых. При этом банк установил ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита, за снятие денежных средств с ссудного счета, открытого на её имя, удержал <данные изъяты> руб. Данный пункт не был оговорен ни в заявлении, ни в типовых условиях кредитного договора. Также просит взыскать <данные изъяты> руб. – расходы по оплате услуг представителя. В судебном заседании истица поддержала исковые требования и пояснила, что без согласия с условиями кредитного договора, которые были указаны в заявлении, кредит ей бы никто не дал. Считает, что действия банка по взиманию комиссий за снятие наличных денежных средств в кассах, банкоматах и за ведение счета ущемляют ее права как потребителя, так как не предоставляют возможности выбора. Ответчик, надлежаще извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил. Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Выслушав истца, изучив имеющиеся доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям: 26.07.2007 г. между Емельяновой С.М. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев под <данные изъяты> годовых. Статьей 819 п.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В заявлениях Емельяновой С.М. от 26.07.2007 адресованных банку в качестве оферты, просит: открыть ей банковский специальный счет, открыть ссудный счет для выдачи кредита, перечислить всю сумму кредита с ее ссудного счета на открытый банковский специальный счет ( с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). Заявитель принял на себя обязанность уплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание при получении наличных денежных средств с БСС, а также за ведение счета БСС. В Заявлении на получение кредита не указан размер комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка. Принимая во внимание, что бланк Заявления разработан и предложен истцу для подписания банком, предложения, содержащиеся от имени Заявителя и условия, указанные в Заявлении в части взимания комиссий ущемляют права истца по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Соответственно, условия договора должны содержать условия, соответствующие закону. Согласно ст. 1 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Виды банковских операций перечислены в ст.5 вышеназванного Закона. В соответствии с ч.1 ст. 29 вышеназванного Закона, банк вправе по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение по банковским операциям. Не оспаривая возможность включения в условия кредитного договора комиссионного вознаграждения по банковским операциям, суд считает, что данное соглашение должно соответствовать требованиям действующего законодательства, условия не должны ущемлять права потребителей и со стороны банка не должно иметь место злоупотребление правом в соответствии с п.1 ст. 10 ГК РФ. Такой вид комиссий, как комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка / за безналичное перечисление с БСС на другой счет и комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) статьей 5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» не предусмотрен. Из смысла комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка / за безналичное перечисление с БСС на другой счет следует, что вне зависимости от того, каким образом будут получены денежные средства Заемщиком, будь то наличными денежными средствами, или же перечислением со специального банковского счета на другой счет, с него в любом случае будет удержана комиссия за снятие наличных денежных средств. Условия кредитного договора ущемляют права потребителя и, кроме этого, без соблюдения данных условий заемщиком, кредит ему не был бы предоставлен. В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций. Согласно Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, пунктом 2 определен режим банковского специального счета: 2.1 –банковский специальный счет – это текущий счет, открываемый банком клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления Клиентом суммы первоначального взноса, комиссий и оплату услуг банка; перечисление банком суммы кредита; зачисления клиентом и /или третьим лицам в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; безналичной оплаты стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; безналичной уплаты страховой премии, предусмотренной в Заявлении клиента; снятия наличных денежных средств в банкоматах и отделениях банка. Таким образом, банковский специальный счет открыт для ограниченного круга операций, связанных именно с предоставлением кредита. Клиент не вправе получать в кассе банка денежные средства со счета, перечислять денежные средства третьим лицам и совершать другие операции по счету, что не соответствует целям договора банковского счета. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26.03.2007 № 302-П счета под номерами <данные изъяты> относятся к балансовым счетам банка для учета операций с клиентами – физическими лицами, т.е. фактически обязанность по ведения балансового счета лежит на банке и за его ведение не может взиматься комиссия. Суд приходит к выводу, что фактически банковский специальный счет по кредитному договору от 26.07.2007 г. не является банковским счетом, за ведение которого в соответствии со ст. 851 ГК РФ может взиматься плата. В связи с тем, что условия кредитного договора по открытию банковского специального счета, уплате комиссий за ведение счета по кредитному договору от 26.07.2007 г., комиссии за снятие наличных денежных средств с БСС, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка/безналичное перечисление денежных средств с БСС по кредитному договору от являются ничтожными, они не подлежат применению ( ст. 166 п.3 ГК РФ). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей. Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора. По кредитному договору №от 19.07.2007 г. истцом при получении суммы кредита оплачена единовременная комиссия за получение наличных денежных средств в размере <данные изъяты> руб. и ежемесячно взималась комиссия за период с 26.07.2007 г. по 26.12.2008 г. по <данные изъяты>., что составило <данные изъяты>. В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество ( приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика, поскольку являются неосновательным обогащением. В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате услуг по составлению искового заявления, что подтверждается квитанциями от 27.05.2011 г. на сумму <данные изъяты>. С ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования удовлетворить. Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Емельяновой С.М. уплаченные комиссии за ведение счета в сумме <данные изъяты> руб., за снятие наличных денежных средств в сумме <данные изъяты> руб., судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в сумме <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней. Судья: Т.Л.Левшукова. Копия верна:судья: Т.Л.Левшукова.