Дело № 2- 2444/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 11 июля 2011 года г. Улан-Удэ Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе: председательствующего судьи Кушнаревой И.К. при секретаре Хашитовой Д.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Бобыкиной О.А. к ОАО АК «Байкал Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании уплаченной комиссии, У С Т А Н О В И Л: Обращаясь в суд, истец просит признать взыскать с ответчика сумму уплаченной комиссии в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование исковых требований указывает, что 26.01.2009 г. между сторонами заключен договор о кредитовании счета (овердрафт) № РПС/9-42-1 на получение кредита в размере <данные изъяты> рублей. Пунктом 3.4 кредитного договора установлено условие о взыскании банком комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., а также за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно до полного исполнения обязательства по договору. 03.02.2009 г. ею уплачено <данные изъяты> руб. за открытие ссудного счета. Кредит погашен досрочно 02.07.2009 года, ежемесячная комиссия в размере <данные изъяты> руб. ею уплачивалась в течение 5 месяцев с февраля по июнь 2009 г. и в общей сумме составила <данные изъяты> руб. Считает, что условие договора о взыскание комиссии не соответствует действующему законодательству и ущемляет установленные законом права потребителя. В судебном заседании истец иск поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении. Представитель ответчика Жукова О.В. действующая на основании доверенности от 25.10.2010 г. №, иск не признала, представила отзыв на исковое заявление. Пояснила, что ст.421 ГК РФ предусмотрена свобода договора. В соответствии со ст.ст. 29, 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» комиссионные вознаграждения устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Включение в договор кредитования счета комиссии за открытие и ведение ссудного счета согласованы сторонами и не противоречат действующему законодательству. Списание денежных средств за открытие и ведение ссудного счета производилось со счета истца №, данная операция обозначена в выписке по счету как оплата услуги частному лицу с его счета. Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что 26.01.2009 г. между сторонами заключен кредитный договор. Пунктом 3.4 кредитного договора установлено взимание единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. и ежемесячной комиссии заведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Выплата ежемесячных платежей производится до 26 числа каждого месяца. Пунктом 3.5. договора предусмотрено право Банка на безакцептное списание им денежных средств, поступающих на картсчет Заемщика. В соответствии с пунктами 1.7., 1.13 договора денежные средства кредита предоставляются для получения наличных в банкомате или оплаты за товары и услуги, то есть для личных нужд. Согласно графику погашения задолженности возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами. Каждый ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга, сумму процентов в максимальном платеже, сумму комиссию за ведение счета 1600 руб. Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № – 1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 №-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 № указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 № и Положения Банка России от 31.08.1998 № и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п.1 ст.819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Таким образом, взимание платы с Заемщика за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе, является нарушением прав потребителя, требований Закона о защите прав потребителей, а соответственно недействительным применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей». Как следует из выписки по счету № 902283 Банком произведено списание со счета Заемщика денежных средств за предоставление услуги в размере <данные изъяты> руб. 03.02.2009 г.; в размере <данные изъяты> руб. 25.02.2009 г., 25.03.2009 г., 25.04.2009 г., 25.05.2009 г., 30.06.2009 г. Всего списано в пользу Банка <данные изъяты> руб. Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение). Учитывая вышеизложенное, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ Р Е Ш И Л: Иск Бобыкиной О.А. к ОАО АК «Байкал Банк» о взыскании уплаченной комиссии удовлетворить. Взыскать с ОАО АК «Байкал Банк» в пользу Бобыкиной О.А. уплаченную комиссию в размере <данные изъяты> рублей, Взыскать с ОАО АК «Байкал Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение десяти дней.