Дело № 2- 2442/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации (заочное) 12 июля 2011 года г. Улан-Удэ Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе: председательствующего судьи Кушнаревой И.К. при секретаре Хашитовой Д.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Корытова В.А. к ОАО «МДМ Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неосновательного обогащения, У С Т А Н О В И Л: Обращаясь в суд, истец просит признать недействительным п. 3.7 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УрсаБанк» по продукту мастер-кредит АВТО «Оптимальный» и раздел «Б» заявления-оферты в ОАО «УрсаБанк» на заключение договоров банковского счета, как составных частей кредитного договора присоединения №, от 23.07.2007 г. в части взимания банком ежемесячного комиссионного вознаграждения и взыскать в его пользу неосновательно полученные денежные средства в сумме 56424,03 руб. В обоснование исковых требований указывает, что 23.07.2007 г. между ним и ОАО «УрсаБанк» заключен кредитный договор № на получение кредита в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых. По условиям кредитного договора предусмотрена оплата Банку комиссионного вознаграждения <данные изъяты> % от первоначальной суммы кредита, за каждый месяц срока действия кредитного договора. Ежемесячный взнос по комиссии взимался в сумме <данные изъяты> руб. Он добросовестно исполнял условия договора, ежемесячно вносил на указанный ответчиком счет денежные средства достаточные для погашения кредита. Условие договора о взыскание комиссии не соответствует действующему законодательству и ущемляет установленные законом права потребителя. Банком за период действия договора незаконно удержано с него <данные изъяты> руб. В судебном заседании истец исковые требований уточнил, просил признать недействительным условие кредитного договора в части обязания его уплачивать банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>%, содержащееся в разделе «Б» «Данные о кредите» заявления-оферты в ОАО «УрсаБанк» на заключение договоров банковского счета, получение кредита (далее – Заявление) и подпункте 3.7. пункта 3 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УрсаБанк» по продукту мастер-кредит АВТО «Оптимальный» (далее – Условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 23.07.2007 г., взыскать в его пользу неосновательно полученные денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Измененные исковые требования истец поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что заключал кредитный договор для приобретения транспортного средства, автомашины марки <данные изъяты> Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. С учетом мнения истца суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства. Выслушав истца, изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 23.07.2007 г. истец заключил с ОАО «УрсаБанк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. В заявлении о предоставлении кредита от 23.07.2007 г. предусмотрено взимание комиссии в размере <данные изъяты> % от первоначальной суммы кредита, подлежащие уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита. Как следует из подпункта 3.7. пункта 3 Условий кредитным договором предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в размере процентной ставки, установленной Тарифами Банка от первоначальной суммы кредита, указанной в заявлении (оферте). Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с Графиком, одновременно с осуществлением гашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с заявлением истца на получение кредита, денежные средства предоставлены на приобретение транспортного средства. Согласно графику погашения задолженности возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами. Каждый ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга, сумму процентов в максимальном платеже, сумму комиссию за ведение счета <данные изъяты> руб. В соответствии с изменениями в Устав ОАО «УрсаБанк» наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк» Суд считает обоснованными требования истца к ответчику о признании ничтожными условий кредитного договора в части обязанности оплаты заёмщиком комиссии за ведение ссудного счета. Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам — в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению от 26.03.2007 № 302-П «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», действия, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, следовательно, действия Банка по открытию и ведению такого счета, применительно к п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Поэтому действия банка по ведению такого счета нельзя считать самостоятельной банковской услугой, а включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение ссудного счета является незаконным. Следовательно, включение в кредитный договор условий о взимании комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя, предусмотренные ст. 10, 37 Закона «О защите прав потребителей», поскольку потребитель не располагает полной информацией о предложенной ему услуге на стадии заключения договора, в том числе об условии, предусматривающем обязательное открытие и ведение ссудного счета за плату. Поскольку данное требование не соблюдено банком, включение указанных условий в типовой кредитный договор является неправомерным в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей". В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне всё полученное по сделке. При наличии указанных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части признания ничтожными условий кредитного договора по обязанности оплаты заёмщиком комиссии и применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ответчика выплатить истцу комиссию. Банком не предоставлено суду доказательств об уплате истцом комиссионного вознаграждения в меньшем размере. Вместе с тем истцом предоставлен расчет суммы выплаченных сумм комиссионного вознаграждения, подтвержденный квитанциями об оплате суммы кредита в полном объеме. Согласно представленным квитанциям истец производил оплату кредита ежемесячными платежами в размере, установленном графиком погашения кредита в период с 23.08.2007 г. по 23.10.2010 г. За указанный период им произведена выплата в размере <данные изъяты> руб., в том числе комиссионное вознаграждение в сумме <данные изъяты> 11.11.2010 г. истец произвел оплату в размере <данные изъяты> руб., тем самым выплатив полную стоимость кредита. Учитывая вышеизложенное, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ Р Е Ш И Л: Иск Корытова В.А. к ОАО «МДМ Банк» удовлетворить. Признать условие кредитного договора № от 23.07.2007 г. в части обязания уплачивать банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>%, содержащееся в разделе «Б» «Данные о кредите» заявления-оферты в ОАО «УрсаБанк» на заключение договоров банковского счета, получение кредита и подпункте 3.7. пункта 3 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УрсаБанк» по продукту мастер-кредит АВТО «Оптимальный», недействительным Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Корытова В.А. неосновательно полученные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с ОАО «МДМ Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.