Дело № 2-3426/2011 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 20 октября 2011 года г.Улан-Удэ Федеральный судья Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Урбашкиева Э.К., при секретаре Лавриной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хошхоевой Е.Г. к ОАО КБ «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неправомерно взысканных комиссий, У С Т А Н О В И Л: Хошхоева Е.Г. обратилась в суд с иском к ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора №/К1 от *** в части комиссии за открытие ссудного счета, комиссии за ведение БСС, комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка и увеличенной комиссии за ведение БСС при изменении режима ведения счета, связанном с досрочным погашением кредита. Просила взыскать с ответчика неправомерно взысканные комиссии: за открытие ссудного счета – <данные изъяты> руб., за ведение БСС – <данные изъяты> руб., за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка – <данные изъяты> руб. и за досрочное погашение кредита- <данные изъяты> руб.. В судебном заседании истец Хошхоева Е.Г. исковые требования поддержала в полном объеме, уточнила сумму в части взыскания комиссии за ведение БСС в размере <данные изъяты> руб.. Представитель ответчика ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» на судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Выслушав истца, изучив письменные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, Хошхоева Е.Г. заключила кредитный договор №/К1 от *** на сумму <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев по ставке <данные изъяты> % годовых. При этом данным кредитным договором предусмотрено взимание единовременной комиссии за открытие ссудного счета, комиссии за ведение банковского специального счета (БСС) ежемесячно. Данные условия кредитного договора являются недействительными, ничтожными. Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из кредитного договора №/К1 от *** следует, что банк открывает на имя заемщика банковский специальный счет (БСС) для осуществления ограниченного круга банковских операций, связанных непосредственно с выдачей кредита, а именно для перечисления суммы кредита заемщику, а также зачисления заемщиком ежемесячных взносов для погашения кредита. При этом за ведение банковского специального счета установлено взимание ежемесячной комиссии в размере 1,5 % от суммы кредита в сумме <данные изъяты> руб.. Предлагая заемщику услугу по предоставлению кредита, ответчик фактически навязывает истцу оказание другой возмездной услуги – открытие банковского счета, согласно главы 45 ГК РФ (банковский счет), в которой заемщик для получения суммы кредита сам не нуждался. Кроме того, согласно пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условие договора о выдаче кредита, обусловленное оказанием услуги по открытию банковского специального счета со взиманием ежемесячной комиссии за ведение БСС ущемляет права заемщика, как потребителя, поскольку платная услуга по открытию БСС с одновременным возложением на заемщика обязанности по оплате указанной комиссии (фактически за услуги, связанные с предоставлением кредита), является услугой навязанной, что противоречит ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». Открытие ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ссудный счет используется непосредственно самим банком для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита и другой задолженности по кредиту, и, соответственно, является не счетом заемщика, а счетом банка. Установление комиссии за открытие ссудного счета не предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, иными нормативными актами. В связи с этим условие о взимании единовременной комиссии за открытие ссудного счета также ущемляет права заемщика, как потребителя. Таким образом, условия указанного договора №/К1 от *** в части взимания комиссии за открытие ссудного счета, комиссии за ведение БСС не основаны на законе, являются нарушением прав потребителя, требований Закона о защите прав потребителей, а соответственно недействительными применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей». Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Как установлено ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей. Судом установлено, что согласно Справке Банка об удержанных комиссиях от *** истцом уплачена комиссия за открытие ссудного счета <данные изъяты> руб. и комиссия за ведение банковского специального счета в общей сумме <данные изъяты> руб.. Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение). Согласно ст. 1103 ГК РФ правило, предусмотренное ст. 1102 ГК РФ, подлежит применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Таким образом, подлежит взысканию с ОАО КБ «Восточный» в пользу истца комиссия за открытие ссудного счета - <данные изъяты> руб., комиссия за ведение БСС – <данные изъяты> руб.. В части признания недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка суд находит требование истца необоснованным. Согласно п. 3.1.2 кредитного договора кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на БСС заемщика. В данном случае имело место отдельная услуга Банка за обналичивание сумм. Также суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика уплаченной истцом при досрочном погашении суммы кредита комиссии за досрочное погашение кредита в размере <данные изъяты> руб., предусмотренной договором. Суд считает, что взимание данной комиссии носит компенсационный характер, так как досрочное погашение банку кредита влечет определенные потери для него, поскольку кредитор изначально рассчитывает определенную сумму процентов при размещении денежных средств на определенный срок. Суд не находит взимание данной платы нарушающей права истца. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета госпошлина в размере <данные изъяты> руб.. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд решил: Иск Хошхоевой Е.Г. к ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить частично. Признать кредитный договор №/К1 от *** в части взимания комиссии за открытие ссудного счета и комиссии за ведение банковского специального счета недействительным. Взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в пользу Хошхоевой Е.Г. сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб.. Взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» госпошлину в доход бюджета в сумме <данные изъяты> руб.. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в 10-дневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме. Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня его получения. Судья: Урбашкиева Э.К.